20 Preguntas de Práctica de Ley estatal de Texas (TDI) con Respuestas

1. 1. Conforme al Código de Seguros de Texas, ¿cómo se accede al cargo de Comisionado de Seguros?

   • A.Es elegido por mayoría de votos de las aseguradoras con certificado de autoridad en Texas
   • B.Es designado por la Corte Suprema de Texas de una lista presentada por la industria
   • C.Es elegido por los votantes de Texas en una elección general estatal
   • D.Es designado por el Gobernador con el consejo y consentimiento del Senado✓ Respuesta

   El Comisionado es el titular ejecutivo del Departamento de Seguros de Texas y es un funcionario designado, no electo: lo nombra el Gobernador con confirmación del Senado, lo que mantiene al regulador responsable ante el ejecutivo y la legislatura electos y no ante la industria.

   Ref. QB-SFXVM4Fuente: Tex. Ins. Code §31.021 (Commissioner appointed by the Governor with advice and consent of the Senate)Reportar un problema con esta pregunta

2. 2. Una aseguradora continúa una práctica ilegal mientras hay un procedimiento pendiente ante el Departamento de Seguros de Texas, y el Comisionado determina que la conducta causa un daño inmediato e irreparable al público. ¿Qué recurso está diseñado para esa situación?

   • A.Una demanda civil privada que el Comisionado debe presentar antes de emitir cualquier orden
   • B.Remisión a la Oficina del Asesor Público de Seguros para una resolución vinculante
   • C.Revocación automática del certificado de autoridad sin derecho a audiencia
   • D.Una orden de cese y desistimiento de emergencia, con efecto inmediato y sujeta a una audiencia posterior pronta✓ Respuesta

   La facultad de cese y desistimiento permite al Comisionado detener una conducta en curso en lugar de solo sancionarla después; cuando el daño es inmediato e irreparable la orden surte efecto de inmediato, y el debido proceso se preserva otorgando la audiencia después de emitida la orden.

   Ref. QB-8YDDV2Fuente: Tex. Ins. Code §§83.051-83.054 (emergency cease and desist orders)Reportar un problema con esta pregunta

3. 3. ¿Cuál es la función legal de la Oficina del Asesor Público de Seguros de Texas (OPIC)?

   • A.Pagar los reclamos de los asegurados de aseguradoras insolventes
   • B.Otorgar licencias y nombrar agentes de seguros en nombre del Departamento
   • C.Representar los intereses de los consumidores de seguros como clase en procedimientos de tarifas, reglas y formularios✓ Respuesta
   • D.Resolver quejas individuales de asegurados y ordenar a las aseguradoras pagar reclamos en disputa

   OPIC es una agencia estatal distinta del TDI cuya única función es la defensa: comparece en procedimientos del Departamento y en tribunales para argumentar el lado del consumidor en presentaciones de tarifas y formularios. No otorga licencias, no paga reclamos ni resuelve disputas individuales.

   Ref. QB-RFKJF3Fuente: Tex. Ins. Code Ch. 501 (Office of Public Insurance Counsel; representation of insurance consumers)Reportar un problema con esta pregunta

4. 4. ¿Qué actividad requiere una licencia de AGENTE de líneas generales de propiedad y accidentes de Texas y no una licencia de ajustador?

   • A.Estimar el monto del daño para determinar lo que debe pagar la aseguradora
   • B.Investigar los hechos de un siniestro reportado para la aseguradora
   • C.Negociar el monto del acuerdo de un reclamo de primera parte para la aseguradora
   • D.Solicitar a un cliente y comprometer cobertura en nombre de la aseguradora✓ Respuesta

   La clasificación de licencias sigue la función: la licencia de agente autoriza vender, solicitar y comprometer cobertura, mientras que la de ajustador autoriza investigar, evaluar y negociar siniestros ya ocurridos. Solo solicitar a un cliente y comprometer cobertura implica colocar cobertura; estimar daños, investigar un siniestro y negociar un acuerdo son funciones del ajustador.

   Ref. QB-7Y23QZFuente: Tex. Ins. Code §§4101.001-4101.005 (adjuster defined) and Ch. 4051 (property and casualty agent licensing)Reportar un problema con esta pregunta

5. 5. Conforme al Código de Seguros de Texas, ¿por cuánto tiempo es válida una licencia temporal de agente?

   • A.30 días
   • B.90 días
   • C.180 días✓ Respuesta
   • D.1 año

   La licencia temporal existe para mantener atendida una cartera cuando el agente fallece, queda incapacitado o entra al servicio militar; por eso dura lo suficiente para organizar una solución permanente pero no sustituye la calificación formal: el plazo legal es de 180 días y no exige examen. Muchas guías antiguas aún citan la cifra previa a 2021 de 90 días.

   Ref. QB-QF88A2Fuente: Tex. Ins. Code §4001.155 (temporary license; 180 days, as amended by HB 2819 eff. 9/1/2021)Reportar un problema con esta pregunta

6. 6. Un titular individual de licencia en Texas es condenado por un delito grave y, por separado, cambia de domicilio. ¿Qué exige el Código de Seguros de Texas respecto al aviso al TDI?

   • A.El titular debe reportar mensualmente al Departamento tanto la condena como el cambio de domicilio✓ Respuesta
   • B.Solo debe reportarse el cambio de domicilio; los asuntos penales los reporta el tribunal
   • C.Ambos deben reportarse, pero solo al momento de renovar la licencia
   • D.Ninguno debe reportarse salvo que el TDI lo solicite por escrito

   Texas impone un deber continuo de mantener actualizado el registro del Departamento para que reguladores y consumidores puedan localizar y evaluar al licenciatario. Para un titular individual la ley fija un ciclo de reporte mensual de cambios de domicilio, condenas por delito grave y acciones administrativas de otro regulador; el plazo de 30 días que muchos recuerdan aplica a una corporación o sociedad que reporta la condena de un agente.

   Ref. QB-6YPQHYFuente: Tex. Ins. Code §4001.252 (notification to the Department; monthly for individuals, 30 days for entities reporting an agent felony)Reportar un problema con esta pregunta

7. 7. ¿Cuál es el efecto legal del nombramiento (appointment) de un agente licenciado de Texas por parte de una aseguradora?

   • A.Autoriza al agente a actuar por esa aseguradora en particular, y la aseguradora debe notificar al TDI cuando el nombramiento termine✓ Respuesta
   • B.Convierte al agente en empleado de la aseguradora para todos los efectos legales en Texas
   • C.Vincula permanentemente a la aseguradora, que no puede terminar el nombramiento sin aprobación del Comisionado
   • D.Sustituye la licencia del agente, por lo que un agente nombrado no necesita licencia propia

   Licencia y nombramiento son dos pasos distintos: la licencia acredita que la persona está calificada para operar seguros, mientras que el nombramiento establece la relación de agencia con una aseguradora específica. Como el nombramiento es una concesión de autoridad de la aseguradora, es esta quien debe notificar al Departamento su terminación.

   Ref. QB-PFVV4ZFuente: Tex. Ins. Code §§4001.201-4001.206 (appointment of agent; notice of termination)Reportar un problema con esta pregunta

8. 8. Los requisitos de educación continua de Texas para agentes residentes incluyen ¿cuál de las siguientes características estructurales?

   • A.La educación continua se exime para todo agente que tenga más de una licencia
   • B.Una parte de las horas requeridas debe ser de ética o protección al consumidor✓ Respuesta
   • C.Las horas se obtienen una sola vez y satisfacen el requisito durante toda la vigencia de la licencia
   • D.Todas las horas requeridas deben cursarse únicamente mediante autoestudio

   Texas vincula la renovación de la licencia a un ciclo recurrente de educación continua precisamente para mantener la competencia con el tiempo, y reserva un componente obligatorio de ética/protección al consumidor porque el conocimiento técnico por sí solo no evita las infracciones de conducta que el Código sanciona. La EC es recurrente, no única, y no se exime por tener varias licencias.

   Ref. QB-5YBDCXFuente: Tex. Ins. Code §§4004.051-4004.055 and TDI continuing education rules (mandatory ethics/consumer protection component)Reportar un problema con esta pregunta

9. 9. Un agente le dice a una clienta que su póliza de vida actual es financieramente inestable y usa comparaciones incompletas para persuadirla de cancelarla y comprar una nueva. Conforme a la ley de Texas, esta conducta se describe mejor como:

   • A.Negocio controlado, porque el agente generó la venta él mismo
   • B.Twisting, una forma de tergiversación prohibida✓ Respuesta
   • C.Rebating, porque la clienta obtiene un contrato nuevo
   • D.Coerción, porque la clienta se sintió presionada

   El twisting es una tergiversación dirigida específicamente a inducir el reemplazo de una póliza existente; el daño es que el asegurado renuncia a valores acumulados, a un periodo de incontestabilidad ya iniciado y a tarifas de edad original con base en información falsa o incompleta. El rebating implica compartir comisión o dar incentivos de valor, la coerción implica presión para restringir el comercio y el negocio controlado se refiere a asegurar intereses propios.

   Ref. QB-NFHJXXFuente: Tex. Ins. Code §§541.051-541.061 (misrepresentation and false advertising of insurance policies; twisting)Reportar un problema con esta pregunta

10. 10. ¿Cuál de las siguientes constituiría rebating ilegal conforme a la ley de Texas?

    • A.Ofrecer pagar parte de la primera prima del solicitante con la propia comisión del agente para cerrar la venta✓ Respuesta
    • B.Entregar al solicitante un resumen de póliza y una guía del comprador sin costo
    • C.Dar al solicitante una comparación impresa de las calificaciones financieras de la aseguradora
    • D.Explicar un descuento de prima que consta en las tarifas presentadas por la aseguradora y está disponible para todos los solicitantes que califiquen

    El rebating consiste en dar u ofrecer algo de valor no especificado en la póliza como incentivo para comprar. Pagar parte de la prima con la comisión es el ejemplo clásico porque hace que el precio efectivo difiera de la tarifa presentada, lo que socava la integridad tarifaria y permite cobrar distinto a riesgos idénticos. Los documentos informativos y los descuentos presentados y disponibles uniformemente no son incentivos de valor.

    Ref. QB-4CBGJEFuente: Tex. Ins. Code §541.056 and §1806.104 (prohibited rebates and inducements)Reportar un problema con esta pregunta

11. 11. Un agente difunde una declaración falsa de que una aseguradora competidora está al borde de la insolvencia. ¿Qué práctica prohibida cometió?

    • A.Mezcla de fondos (commingling)
    • B.Difamación de una aseguradora✓ Respuesta
    • C.Presentación de un estado financiero falso
    • D.Discriminación injusta

    La difamación consiste en hacer, publicar o difundir una declaración falsa maliciosamente crítica o denigrante de la situación financiera de una aseguradora. Se prohíbe porque tales declaraciones pueden provocar cancelaciones masivas y minar la solvencia sin importar los hechos reales. Presentar un estado financiero falso es una infracción distinta, referida al reporte de la propia aseguradora.

    Ref. QB-KU5BYDFuente: Tex. Ins. Code §541.052 (defamation of an insurer as an unfair method of competition)Reportar un problema con esta pregunta

12. 12. Un agente cobra primas de sus clientes y las deposita en su cuenta personal, con la intención de remitirlas después a la aseguradora. Conforme a la ley de Texas, esto es:

    • A.Mezcla ilegal de fondos; las primas son fiduciarias y deben mantenerse separadas✓ Respuesta
    • B.Permitido, porque el agente es dueño de la porción de comisión de cada prima cobrada
    • C.Permitido, siempre que el monto total llegue a la aseguradora antes de que termine el periodo de gracia
    • D.Ilegal solo si el agente es una entidad comercial y no una persona física

    Las primas cobradas pertenecen a la aseguradora (o al asegurado en caso de reembolso), por lo que el agente las tiene en calidad fiduciaria. Mezclarlas con fondos personales está prohibido con independencia de la intención de remitirlas, porque una vez mezcladas quedan expuestas a los acreedores del agente y no pueden rastrearse ni auditarse.

    Ref. QB-5CPTQFFuente: Tex. Ins. Code §4001.104 and §1104.024 (fiduciary handling of premiums; commingling prohibited)Reportar un problema con esta pregunta

13. 13. ¿Puede una aseguradora o un agente de Texas pagar comisión a una persona que no tiene licencia para la línea de seguro vendida?

    • A.Sí, si la persona sin licencia solicita una licencia dentro del año siguiente al pago
    • B.Se permite si el pago se revela por escrito al solicitante
    • C.No; las comisiones por vender o solicitar seguros solo pueden pagarse a personas debidamente licenciadas✓ Respuesta
    • D.No, salvo que el Comisionado apruebe el pago por escrito antes de efectuarlo

    El régimen de licencias sería inútil si personas sin licencia pudieran ser remuneradas por el mismo trabajo, por lo que Texas prohíbe pagar comisiones a quien no tenga licencia para esa línea. La revelación no subsana la infracción, una solicitud posterior de licencia no autoriza retroactivamente el pago y el Código no prevé una aprobación previa del Comisionado que lo permita.

    Ref. QB-MUGN5FFuente: Tex. Ins. Code §4005.053-§4005.054 and §4001.157 (sharing commissions; payment only to licensed persons)Reportar un problema con esta pregunta

14. 14. Conforme a la ley de pago pronto de reclamos de Texas, ¿cuál es el PRIMER paso obligatorio de la aseguradora tras recibir el aviso de un reclamo?

    • A.Notificar al Comisionado que se presentó un reclamo
    • B.Acusar recibo, iniciar la investigación y pedir lo necesario✓ Respuesta
    • C.Pagar la porción no disputada del reclamo antes de investigar
    • D.Obtener una liberación firmada del reclamante antes de abrir el expediente

    El Capítulo 542 impone una secuencia con un plazo en cada etapa: primero acusar recibo, iniciar la investigación y pedir los elementos necesarios; luego aceptar o rechazar por escrito dentro del plazo legal tras recibir todo lo solicitado; y después pagar en un plazo corto tras notificar la aceptación. El acuse inicia el reloj y precisa al reclamante qué debe aportar.

    Ref. QB-2CMT7CFuente: Tex. Ins. Code §§542.055-542.058 (acknowledgment and commencement of investigation; acceptance or rejection; payment)Reportar un problema con esta pregunta

15. 15. ¿Cuál es la consecuencia cuando una aseguradora de Texas es responsable de un reclamo pero incumple los plazos de pago pronto?

    • A.El certificado de autoridad de la aseguradora se revoca automáticamente
    • B.Debe el reclamo más intereses de penalización y honorarios de abogado✓ Respuesta
    • C.El reclamante pierde el derecho a demandar y debe aceptar arbitraje vinculante
    • D.La póliza se rescinde automáticamente y se devuelven las primas

    La ley hace que la demora sea económicamente desventajosa y no solo indebida: la aseguradora que incumple los plazos debe el monto del reclamo más intereses de penalización desde la fecha en que el pago era exigible, junto con honorarios razonables de abogado, de modo que el asegurado quede indemne del costo de exigir el pago.

    Ref. QB-HUENMBFuente: Tex. Ins. Code §542.060 (liability for damages: penalty interest plus reasonable attorney's fees)Reportar un problema con esta pregunta

16. 16. Conforme a las reglas de reemplazo de Texas para seguros de vida y anualidades, ¿qué derecho debe otorgar la aseguradora reemplazante al titular de la póliza?

    • A.El derecho a devolver la póliza en cualquier momento del primer año póliza con reembolso prorrateado
    • B.El derecho a un reembolso limitado al valor en efectivo de la póliza al momento de la devolución
    • C.El derecho a devolver la póliza en 30 días con reembolso incondicional de todas las primas✓ Respuesta
    • D.El derecho a cancelar solo si el asegurado fallece durante el periodo contestable

    El reemplazo se regula porque el comprador renuncia a valores acumulados y a periodos de incontestabilidad y suicidio ya iniciados. Por eso Texas exige un derecho ampliado e incondicional de devolución dentro de los 30 días de la entrega con reembolso total de lo pagado, para que el consumidor que se arrepiente quede en la posición previa al reemplazo.

    Ref. QB-3CY5DDFuente: Tex. Ins. Code §§1114.052-1114.053 (replacement of life insurance and annuities; right to return within 30 days for unconditional refund)Reportar un problema con esta pregunta

17. 17. ¿Cuál afirmación sobre la Asociación de Garantía de Seguros de Vida, Accidentes, Salud y Servicios Hospitalarios de Texas es correcta?

    • A.Los agentes no pueden usar su existencia como incentivo para comprar un seguro✓ Respuesta
    • B.Se financia con una asignación anual de la Legislatura de Texas
    • C.Garantiza que toda póliza se pagará íntegramente sin límite
    • D.Protege a los asegurados de aseguradoras de líneas excedentes en los mismos términos que a los de aseguradoras admitidas

    La asociación es una red de seguridad financiada con cuotas de las aseguradoras miembros (admitidas) y su protección está limitada por ley, no es ilimitada. Como publicitarla permitiría a una aseguradora débil presentarse como libre de riesgo, Texas prohíbe expresamente usar su existencia en la solicitación. Las aseguradoras no admitidas de líneas excedentes no son miembros y sus asegurados no están cubiertos.

    Ref. QB-JUSYSCFuente: Tex. Ins. Code Ch. 463, incl. §463.205 (prohibition on use of the guaranty association in advertising or solicitation)Reportar un problema con esta pregunta

18. 18. ¿Qué reclamos paga la Asociación de Garantía de Seguros de Propiedad y Accidentes de Texas SIN el tope legal por reclamo que aplica a los demás reclamos cubiertos?

    • A.Prestaciones de compensación laboral✓ Respuesta
    • B.Reclamos de responsabilidad de auto personal
    • C.Pérdidas de vivienda en seguro de hogar
    • D.Reclamos de propiedad de líneas excedentes

    Las prestaciones de compensación laboral las fija el Código Laboral y son el remedio exclusivo del trabajador lesionado frente al empleador suscriptor, por lo que limitarlas lo dejaría sin recuperación alternativa; por eso la asociación paga íntegras las prestaciones legales. Los demás reclamos cubiertos se limitan al límite de la póliza o al tope legal, el menor, y las líneas excedentes quedan excluidas porque las aseguradoras no admitidas no son miembros.

    Ref. QB-YBW5V9Fuente: Tex. Ins. Code Ch. 462 (Texas Property and Casualty Insurance Guaranty Act; workers' compensation benefits not subject to the covered-claim cap; surplus lines excluded)Reportar un problema con esta pregunta

19. 19. Un propietario en la costa de Texas no consigue cobertura contra viento en el mercado voluntario. ¿Qué afirmación sobre la Asociación de Seguro contra Viento de Texas (TWIA) es correcta?

    • A.La cobertura de TWIA solo está disponible para quienes nunca hayan presentado un reclamo por viento
    • B.TWIA emite cobertura contra viento en cualquier parte de Texas para quien la solicite
    • C.Aseguradora de último recurso en zonas costeras; exige negativa previa y certificado de código✓ Respuesta
    • D.TWIA es una agencia estatal financiada por asignación legislativa y no por primas y cuotas

    TWIA existe porque la exposición catastrófica dificulta colocar el riesgo de viento en la costa, por lo que opera como mercado residual limitado a los condados costeros de primera línea designados (más una parte definida del condado de Harris). Para que sea un verdadero último recurso y controlar pérdidas futuras, el solicitante debe haber sido rechazado por una aseguradora autorizada y la estructura debe contar con certificado de cumplimiento si fue construida o modificada en o después de la fecha aplicable del código.

    Ref. QB-FUQY99Fuente: Tex. Ins. Code Ch. 2210 (Texas Windstorm Insurance Association; catastrophe area eligibility, prior declination, WPI-8 certificate of compliance)Reportar un problema con esta pregunta

20. 20. Conforme a las reglas de la póliza de auto personal de Texas, ¿cómo puede un asegurado nombrado rechazar la protección contra lesiones personales (PIP) o la cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente?

    • A.La cobertura solo puede rechazarse con la aprobación escrita del Comisionado
    • B.La cobertura nunca puede rechazarse en una póliza de auto personal de Texas
    • C.La cobertura debe incluirse a menos que un asegurado nombrado la rechace por escrito✓ Respuesta
    • D.La cobertura es opcional y solo se agrega si el asegurado la solicita oral o por escrito

    Texas usa un diseño de exclusión voluntaria y no de inclusión voluntaria: PIP y UM/UIM forman parte automáticamente de la póliza para que el consumidor no quede sin cobertura por descuido, y el asegurado debe rechazarlas expresamente por escrito. Una vez rechazadas por escrito, la aseguradora no está obligada a incluirlas en las renovaciones salvo solicitud escrita posterior.

    Ref. QB-T5BZY3Fuente: Tex. Ins. Code §1952.101 (uninsured/underinsured motorist) and §1952.152 (PIP; rejection must be in writing)Reportar un problema con esta pregunta

Las preguntas cubren conceptos generales y uniformes de seguros. Las leyes y los límites por estado varían — estudia el temario oficial de tu estado antes del examen. Información de seguros (NAIC) →