55 Preguntas de Práctica de Propiedad y accidentes con Respuestas

1. 1. Una propietaria vende su casa y la escritura se transfiere el 1 de junio, pero deja vigente su póliza de homeowners. La casa se destruye por incendio el 10 de julio. ¿Por qué no se le paga la pérdida de propiedad?

   • A.El interés asegurable solo se exige al emitir la póliza, por lo que la pérdida sí sería pagadera
   • B.La subrogación transfirió sus derechos sobre la propiedad a la aseguradora en el cierre
   • C.El contrato quedó nulo en el instante de la transferencia de la escritura, porque el seguro es aleatorio
   • D.Ya no tenía interés asegurable en la vivienda al momento de la pérdida✓ Respuesta

   El seguro de propiedad es un contrato de indemnización, por lo que el asegurado debe sufrir una pérdida económica cuando ocurre el siniestro; el interés asegurable debe existir AL MOMENTO DE LA PÉRDIDA en property and casualty (en vida solo se exige al inicio). Al vender la casa ya no podía ser indemnizada por su destrucción.

   Ref. QB-FXFYGPFuente: Standard P&C insurable interest rule (contrast with life insurance, where interest must exist at policy inception); Pearson VUE Property General Knowledge outline, II. Insurance Terms and Related ConceptsReportar un problema con esta pregunta

2. 2. ¿Cuál de las siguientes exposiciones es un riesgo PURO asegurable y no un riesgo especulativo?

   • A.La posibilidad de que un minorista gane o pierda al surtir un producto nuevo
   • B.La apuesta de un jugador sobre el resultado de un evento deportivo
   • C.La posibilidad de que un vendaval dañe el techo de un propietario✓ Respuesta
   • D.La posibilidad de que un inversionista gane o pierda con acciones

   Un riesgo puro solo implica la posibilidad de pérdida o de no pérdida, sin posibilidad de ganancia, lo que lo hace medible y asegurable. Los riesgos especulativos (inversión, apuestas, negocios) incluyen la posibilidad de ganancia y por eso no son asegurables.

   Ref. QB-YEN54QFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, II. Insurance Terms — risk (pure vs. speculative); only pure risk is insurableReportar un problema con esta pregunta

3. 3. Una asegurada deja de cerrar con llave su casa y dice: "si roban algo, el seguro lo pagará". Esta actitud se clasifica mejor como:

   • A.Peligro o causa de pérdida (peril)
   • B.Riesgo moral por indiferencia (morale hazard)✓ Respuesta
   • C.Riesgo físico (physical hazard)
   • D.Riesgo moral por deshonestidad (moral hazard)

   El morale hazard es una actitud de descuido o indiferencia ante la pérdida que surge porque existe el seguro, y aumenta la probabilidad de siniestro sin intención deshonesta. El moral hazard tiene que ver con el carácter y la deshonestidad, como simular o exagerar un reclamo; el riesgo físico es una condición tangible y el peril es la causa real de la pérdida.

   Ref. QB-GXTAPQFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, II. Insurance Terms — hazard (physical, moral, morale)Reportar un problema con esta pregunta

4. 4. Un tribunal encuentra una frase ambigua en una póliza de homeowners y la interpreta a favor del asegurado. ¿De qué característica del contrato de seguro se deriva ese resultado?

   • A.Es un contrato aleatorio
   • B.Es un contrato condicional
   • C.Es un contrato de adhesión✓ Respuesta
   • D.Es un contrato unilateral

   Como la aseguradora redacta sola el texto y el solicitante solo puede aceptarlo o rechazarlo, la póliza es un contrato de adhesión y toda ambigüedad se interpreta en contra del redactor (la aseguradora). Aleatorio se refiere al intercambio desigual de valor, unilateral a que solo la aseguradora hace una promesa exigible, y condicional a que el cumplimiento depende de que se cumplan condiciones.

   Ref. QB-ZEZF9RFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, III. Policy Provisions and Contract Law — distinct characteristics of an insurance contract (adhesion / reasonable expectations doctrine)Reportar un problema con esta pregunta

5. 5. Un solicitante de seguro de propiedad sabe que el edificio tuvo tres siniestros de incendio previos pero calla deliberadamente, y la solicitud no pregunta por siniestros anteriores. Esto se describe mejor como:

   • A.Ocultamiento de un hecho material (concealment)✓ Respuesta
   • B.Una garantía (warranty)
   • C.Una tergiversación inocente
   • D.Una renuncia (waiver) de la aseguradora

   El ocultamiento es la retención intencional de un hecho material que la aseguradora necesita para evaluar el riesgo, y como el seguro es un contrato de máxima buena fe el solicitante debe revelarlo aunque no se lo pregunten. Una garantía es una declaración garantizada como cierta, una tergiversación es una declaración inexacta que se creía cierta, y la renuncia es el abandono voluntario de un derecho conocido por la aseguradora.

   Ref. QB-HX6NURFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, III. Policy Provisions and Contract Law — warranties, representations and concealment; utmost good faithReportar un problema con esta pregunta

6. 6. Tras pagar a su asegurado por daños de incendio causados por un contratista negligente, la aseguradora demanda al contratista para recuperar lo pagado. El derecho que lo permite es:

   • A.Cesión (assignment)
   • B.Subrogación✓ Respuesta
   • C.Salvamento (salvage)
   • D.Abandono

   La subrogación transfiere a la aseguradora el derecho de recuperación del asegurado contra un tercero responsable una vez pagado el siniestro, lo que preserva la indemnización al impedir un doble cobro y traslada el costo a la parte culpable. Tras la pérdida, el asegurado no debe hacer nada que perjudique esos derechos.

   Ref. QB-2FCTESFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, III. Policy Provisions and Contract Law — subrogation conditionReportar un problema con esta pregunta

7. 7. Una empresa elige un deducible alto en su póliza de propiedad comercial a cambio de una prima menor. ¿Qué técnica de administración de riesgos representa el deducible en sí?

   • A.Transferencia
   • B.Reducción
   • C.Retención✓ Respuesta
   • D.Evitación

   El deducible es la parte de cada pérdida que el asegurado acepta pagar por su cuenta, es decir, retención; solo el monto por encima del deducible se transfiere a la aseguradora. La evitación implicaría eliminar del todo la exposición, y la reducción consiste en medidas como rociadores para disminuir la severidad.

   Ref. QB-JXHYZSFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, II. Insurance Terms — methods of handling risk (avoidance, retention, sharing, reduction, transfer); deductibleReportar un problema con esta pregunta

8. 8. Un techo es destruido por un riesgo cubierto y la póliza liquida las pérdidas sobre la base de valor real en efectivo. El valor real en efectivo se determina por:

   • A.El costo de reponer la propiedad sin deducción por antigüedad o desgaste
   • B.El precio de compra original de la propiedad
   • C.El costo de reposición al momento de la pérdida menos la depreciación✓ Respuesta
   • D.El precio que la propiedad alcanzaría en el mercado inmobiliario

   El valor real en efectivo es el costo de reposición al momento de la pérdida menos la depreciación por antigüedad, desgaste y obsolescencia (algunos estados aplican la regla de evidencia amplia), lo que mantiene la liquidación acorde con el principio de indemnización. El valor de mercado refleja terreno y ubicación y el costo de reposición no deduce depreciación, así que ninguno equivale al ACV.

   Ref. QB-TEVF8HFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, II. Insurance Terms — loss valuation (actual cash value, replacement cost, market value)Reportar un problema con esta pregunta

9. 9. Un edificio comercial vale $500,000 al momento de la pérdida. La póliza tiene un límite de $300,000, una cláusula de coaseguro del 80% y un deducible de $1,000. Un incendio cubierto causa daños de $100,000. ¿Cuánto pagará la aseguradora?

   • A.$60,000
   • B.$99,000
   • C.$75,000
   • D.$74,000✓ Respuesta

   La fórmula de coaseguro es (límite contratado ÷ límite requerido) × pérdida, y el límite requerido es el porcentaje de coaseguro por el valor al momento de la pérdida: 80% × $500,000 = $400,000. Como solo se contrataron $300,000, la aseguradora paga 300,000 ÷ 400,000 = 75% de la pérdida de $100,000, o sea $75,000, y el deducible se resta después de aplicar la penalidad, quedando $74,000.

   Ref. QB-BX2NTHFuente: ISO Commercial Property Conditions / CP 00 10 Coinsurance condition — (did ÷ should) × loss, less deductible, capped at the limitReportar un problema con esta pregunta

10. 10. Una vivienda tiene un costo de reposición de $300,000 y está asegurada bajo un HO-3 por $270,000 con un deducible de $1,000. Un vendaval destruye un techo cuyo costo de reposición es $20,000 y cuyo valor real en efectivo es $12,000. ¿Cómo se liquida la pérdida del edificio?

    • A.$20,000 — costo de reposición completo sin deducible, porque la liquidación es una cobertura adicional
    • B.$19,000 — costo de reposición menos el deducible, porque la vivienda está asegurada al menos al 80% de su costo total de reposición✓ Respuesta
    • C.$17,000 — costo de reposición reducido por la razón 270,000 ÷ 300,000 y luego menos el deducible
    • D.$11,000 — valor real en efectivo menos el deducible, porque las viviendas siempre se liquidan a ACV

    La condición de liquidación de pérdidas de homeowners paga el costo de reposición completo de un daño al edificio cuando la vivienda está asegurada al menos al 80% de su costo total de reposición al momento de la pérdida; aquí $270,000 es el 90% de $300,000, así que no se aplica penalidad proporcional. El deducible sí se resta, resultando $19,000.

    Ref. QB-NMRW6JFuente: ISO HO 00 03 05 11, Section I – Conditions, Loss Settlement (buildings at replacement cost if insured to at least 80% of full replacement cost at the time of loss)Reportar un problema con esta pregunta

11. 11. ¿Cuál enunciado distingue correctamente el seguro blanket del seguro específico?

    • A.El seguro blanket nunca exige coaseguro, mientras que el específico siempre exige 100% de coaseguro
    • B.El seguro blanket aplica un límite a dos o más bienes; el específico, uno por cada bien✓ Respuesta
    • C.El seguro blanket solo puede emitirse sobre bienes muebles y el específico solo sobre edificios
    • D.El seguro blanket cubre un solo edificio en una sola ubicación, mientras que el específico cubre varios

    El seguro blanket coloca un límite único sobre dos o más bienes, clases de propiedad o ubicaciones, de modo que todo el límite está disponible donde ocurra la pérdida y los valores pueden desplazarse entre ubicaciones sin penalidad. Como esa flexibilidad depende de una declaración exacta, el blanket normalmente exige un porcentaje alto de coaseguro y una declaración de valores firmada.

    Ref. QB-55KRKHFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, II. Insurance Terms — blanket vs. specific insuranceReportar un problema con esta pregunta

12. 12. Un edificio está asegurado por dos pólizas concurrentes: la Póliza A con límite de $100,000 y la Póliza B con límite de $300,000. Ocurre una pérdida cubierta de $40,000. Bajo una cláusula de otro seguro a prorrata, la Póliza A paga:

    • A.$30,000
    • B.$20,000
    • C.$10,000✓ Respuesta
    • D.$40,000

    Una cláusula de otro seguro a prorrata hace que cada póliza pague la porción de la pérdida que su límite representa del total asegurado, por lo que la Póliza A paga $100,000 ÷ $400,000 = 25% de $40,000, o sea $10,000. La contribución por partes iguales haría que cada aseguradora pagara montos iguales hasta cubrir la pérdida o agotar un límite, y en ningún caso el asegurado puede cobrar más que la pérdida.

    Ref. QB-MMDKZGFuente: Pearson VUE Property General Knowledge outline, III. Policy Provisions — other insurance provision (pro rata vs. contribution by equal shares)Reportar un problema con esta pregunta

13. 13. Bajo un formulario de causas de pérdida Especial (open peril), ¿qué parte tiene la carga de la prueba después de un siniestro?

    • A.La aseguradora, que debe demostrar que aplica una exclusión para negar el reclamo✓ Respuesta
    • B.El asegurado, que debe probar que la pérdida fue causada por uno de los peligros listados
    • C.Ninguna, porque los formularios open peril cubren toda pérdida sin excepción
    • D.El departamento de seguros estatal, que decide todas las disputas de cobertura

    Un formulario de peligros nombrados cubre solo los peligros que enumera, así que el asegurado debe probar que la pérdida fue causada por uno de ellos; un formulario open peril (especial) cubre toda pérdida física directa salvo lo excluido, por lo que la carga pasa a la aseguradora, que debe probar que aplica una exclusión o limitación. Ese traslado de la carga es la ventaja práctica del formulario especial.

    Ref. QB-458EEGFuente: ISO Causes of Loss – Special Form CP 10 30 (all risks of direct physical loss except as excluded or limited); named peril vs. open peril burden of proofReportar un problema con esta pregunta

14. 14. ¿Cuál causa de pérdida está cubierta por el formulario Amplio (Broad) pero NO por el Básico?

    • A.Peso de nieve, hielo o aguanieve✓ Respuesta
    • B.Acción volcánica
    • C.Fuga de rociadores
    • D.Motín o conmoción civil

    El formulario Básico enumera incendio, rayo, explosión, vendaval o granizo, humo, aeronaves o vehículos, motín o conmoción civil, vandalismo, fuga de rociadores, colapso por sumidero y acción volcánica. El Amplio agrega objetos que caen, peso de nieve, hielo o aguanieve, y daño por agua, además de la cobertura adicional de colapso.

    Ref. QB-QMFKHMFuente: ISO Causes of Loss – Basic Form CP 10 10 and Broad Form CP 10 20Reportar un problema con esta pregunta

15. 15. Un edificio sufre daños graves por incendio y el código de construcción local exige demoler la parte no dañada y reconstruir conforme a las normas actuales. Bajo una póliza de propiedad sin endoso, el costo adicional de cumplir el código es:

    • A.Cubierto como remoción de escombros, que es ilimitada en el formulario estándar
    • B.Cubierto en su totalidad, porque el incendio fue la causa próxima de la demolición
    • C.Excluido por la exclusión de ordenanza o ley, salvo que se agregue la cobertura por endoso✓ Respuesta
    • D.Cubierto, pero solo hasta el valor real en efectivo de la parte no dañada

    Los formularios estándar excluyen el mayor costo de construcción, la demolición de propiedad no dañada y la pérdida de valor causada por la aplicación de cualquier ordenanza o ley que regule construcción, reparación o demolición. La exposición es real pero debe recomprarse, por ejemplo con la cobertura adicional de ordenanza o ley de homeowners o el endoso comercial de mayor costo de construcción.

    Ref. QB-75AEXKFuente: ISO property forms, Section I Exclusions — Ordinance or Law (HO 00 03 05 11 Section I Exclusion A.1; CP 10 30 Exclusion B.1)Reportar un problema con esta pregunta

16. 16. Un asegurado quiere cobertura open peril (formulario especial) tanto en la vivienda COMO en los bienes personales del hogar. ¿Qué formulario de homeowners debe emitirse?

    • A.HO-2
    • B.HO-3
    • C.HO-5✓ Respuesta
    • D.HO-8

    El formulario integral HO-5 emite las Coberturas A, B y C sobre base open peril, así que las pérdidas de bienes personales se cubren salvo exclusión. El HO-3 es open peril solo en A y B y vuelve a peligros nombrados en la Cobertura C, el HO-2 usa peligros nombrados amplios en todo, y el HO-8 es un formulario modificado de peligros nombrados para casas antiguas.

    Ref. QB-PM49CKFuente: ISO Homeowners 2011 program — HO 00 05 (comprehensive form, open perils on Coverages A, B and C) vs. HO 00 03 (special form)Reportar un problema con esta pregunta

17. 17. ¿Cuál enunciado sobre el formulario HO-4 para inquilinos es correcto?

    • A.No incluye Cobertura A; asegura bienes del inquilino por peligros nombrados✓ Respuesta
    • B.Está diseñado para propietarios de unidades de condominio que poseen el interior de su unidad
    • C.Asegura los bienes personales del inquilino sobre base open peril
    • D.Proporciona una Cobertura A igual al 10% de la Cobertura C para las mejoras del inquilino

    El inquilino no tiene interés asegurable en el edificio, que asegura el arrendador, por eso el HO-4 se centra en la Cobertura C de bienes personales sobre peligros nombrados, con Cobertura D de pérdida de uso y la Sección II de responsabilidad personal y gastos médicos. La exposición del dueño de condominio se atiende con el HO-6.

    Ref. QB-65X3SJFuente: ISO Homeowners 2011 program — HO 00 04 Contents Broad Form (no Coverage A; Coverage C named perils, Coverage D = 30% of Coverage C)Reportar un problema con esta pregunta

18. 18. Bajo el formulario HO-6 para propietarios de unidades de condominio, la Cobertura A:

    • A.No existe, porque el dueño de la unidad solo tiene Cobertura C
    • B.Otorga seguro limitado sobre propiedad del edificio del dueño✓ Respuesta
    • C.Se emite automáticamente al 80% del valor de mercado de la unidad
    • D.Asegura todo el edificio del condominio, incluidos los elementos comunes

    La póliza maestra de la asociación asegura el edificio y los elementos comunes, por lo que el dueño de la unidad solo necesita un límite pequeño de propiedad del edificio para superficies interiores, instalaciones y mejoras que le pertenecen. Por eso el HO-6 otorga una Cobertura A modesta que puede aumentarse por endoso si el dueño hizo mejoras importantes.

    Ref. QB-HMBKGDFuente: ISO Homeowners 2011 program — HO 00 06 Unit-Owners Form, Coverage A Dwelling (limited building property amount, increasable by endorsement)Reportar un problema con esta pregunta

19. 19. Un asegurado posee una casa ornamentada de 100 años cuyo costo de reposición supera con mucho su valor de mercado. ¿Qué formulario de homeowners se diseñó para este riesgo y cómo liquida las pérdidas del edificio?

    • A.HO-5, que liquida a valor convenido por el carácter histórico de la casa
    • B.HO-2, que liquida las pérdidas del edificio a valor de mercado
    • C.HO-3, que liquida a costo de reposición completo sin requisito de asegurar a valor
    • D.HO-8, que liquida a costo de reposición funcional o valor real✓ Respuesta

    El formulario modificado HO-8 existe justamente porque asegurar construcción obsoleta u ornamentada a costo de reposición completo costaría mucho más de lo que vale la casa y podría crear riesgo moral. Emite peligros nombrados y liquida las pérdidas del edificio a costo de reposición funcional o valor real en efectivo, reparando con materiales modernos comunes en vez de duplicar la artesanía obsoleta.

    Ref. QB-Z46EWCFuente: ISO Homeowners 2011 program — HO 00 08 Modified Coverage Form (functional replacement cost / ACV loss settlement, named perils)Reportar un problema con esta pregunta

20. 20. Una póliza de homeowners se emite con Cobertura A de $400,000. Usando las relaciones porcentuales estándar de ISO, los límites de Cobertura B (Otras Estructuras) y Cobertura C (Bienes Personales) serían:

    • A.$40,000 y $120,000
    • B.$200,000 y $40,000
    • C.$40,000 y $200,000✓ Respuesta
    • D.$80,000 y $160,000

    En el programa de homeowners de ISO los límites de la Sección I se derivan de la Cobertura A: la Cobertura B es el 10% de A y la Cobertura C es el 50% de A, mientras que la Cobertura D de pérdida de uso aparece en las Declaraciones como otro porcentaje de A. Son mínimos incorporados al formulario y cada uno puede aumentarse por endoso con prima adicional.

    Ref. QB-TRFFQ3Fuente: ISO HO 00 03 05 11, Section I – Property Coverages (Coverage B = 10% of Coverage A; Coverage C = 50% of Coverage A)Reportar un problema con esta pregunta

21. 21. Bajo la Sección I, Cobertura C de una póliza de homeowners, el límite especial de responsabilidad sobre joyería, relojes y pieles:

    • A.Aplica solo cuando los bienes están fuera del predio de residencia
    • B.Aplica a todo peligro cubierto, incluidos incendio y vendaval
    • C.Nunca puede aumentarse, ni siquiera por endoso
    • D.Aplica solo a la pérdida por robo✓ Respuesta

    Los límites especiales de la Cobertura C se fijan por categoría, y varios de ellos —joyería, relojes y pieles, armas de fuego, y plata y oro labrados— se activan solo por pérdida causada por ROBO; otras categorías, como dinero y bienes de negocio en el predio de residencia, aplican a cualquier peligro cubierto. Como el sublímite de robo es bajo, la joyería valiosa suele asegurarse con el endoso de bienes personales programados.

    Ref. QB-B9NMA4Fuente: ISO HO 00 03 05 11, Section I – Coverage C, Special Limits of Liability (theft-only categories) and HO 04 61 Scheduled Personal Property EndorsementReportar un problema con esta pregunta

22. 22. El dueño de una vivienda en alquiler compra un DP-2 Broad Form sin endosos. ¿Cuál de los siguientes NO lo otorga la póliza base?

    • A.Cobertura sobre otras estructuras del predio
    • B.Cobertura sobre la vivienda misma
    • C.Valor de renta justa
    • D.Cobertura de robo y cobertura de responsabilidad personal✓ Respuesta

    El programa dwelling es solo de propiedad, así que los formularios DP sin endosos no incluyen cobertura de robo ni de responsabilidad. El robo se agrega con el endoso de cobertura amplia de robo y la responsabilidad con el suplemento o endoso de responsabilidad personal, por eso la póliza dwelling se usa para riesgos de arrendador, estacionales y no ocupados por el dueño que no califican para homeowners.

    Ref. QB-SR45J2Fuente: ISO Dwelling Property 2002 program (DP 00 01/02/03) — no theft and no liability in the base forms; DP 04 72 Broad Theft Coverage and Personal Liability SupplementReportar un problema con esta pregunta

23. 23. ¿Cuál enunciado describe correctamente el DP-3 Special Form?

    • A.Las Coberturas A y B son open peril; la C, peligros nombrados amplios✓ Respuesta
    • B.Todas las coberturas, incluidos los bienes personales, se emiten sobre base open peril
    • C.Solo puede emitirse sobre viviendas ocupadas por sus dueños
    • D.Todas las coberturas se limitan a incendio, rayo y explosión interna hasta que se agregue un endoso

    El DP-3 refleja la estructura del HO-3: open peril en la Cobertura A vivienda y B otras estructuras, con la Cobertura C de bienes personales aún limitada a peligros nombrados amplios, y edificios liquidados a costo de reposición. El DP-1 Basic es el que se limita a incendio, rayo y explosión interna hasta agregar el endoso de cobertura extendida, y los formularios dwelling pueden emitirse sobre riesgos ocupados por el dueño, por inquilinos, estacionales o vacantes.

    Ref. QB-A9AA53Fuente: ISO Dwelling Property 2002 program — DP 00 03 Special Form (open perils on Coverages A and B, broad named perils on Coverage C)Reportar un problema con esta pregunta

24. 24. Según la definición del National Flood Insurance Program, una "inundación" generalmente requiere:

    • A.Cualquier entrada de agua al edificio, incluida la de una tubería interior rota
    • B.Inundación general y temporal de terreno seco que afecte dos o más acres✓ Respuesta
    • C.Un reflujo de alcantarilla o drenaje, sin importar la condición del agua superficial
    • D.Agua que entra por una abertura en el techo creada por el viento

    La Standard Flood Insurance Policy define inundación como una condición general y temporal de inundación parcial o completa de dos o más acres de terreno normalmente seco o de dos o más propiedades, una de ellas la del asegurado. Ese requisito de amplitud es lo que distingue una verdadera inundación del daño por agua localizado, como una tubería rota o lluvia impulsada por el viento, que atiende la póliza de propiedad y no el NFIP.

    Ref. QB-RRRSCZFuente: NFIP Standard Flood Insurance Policy, Dwelling Form, Article II Definitions — "flood" (44 CFR Part 61, Appendix A)Reportar un problema con esta pregunta

25. 25. Un inquilino compra cobertura de contenidos del NFIP para su apartamento. ¿Cómo se valúa una pérdida cubierta de contenidos y cómo se relaciona con la cobertura del edificio?

    • A.Los contenidos se valúan a costo de reposición y la cobertura del edificio se extiende automáticamente a ellos
    • B.Los contenidos se valúan a costo de reposición si el inquilino los asegura al menos al 80% de su valor
    • C.Los contenidos se valúan a valor de mercado y comparten un solo límite con la cobertura del edificio
    • D.Los contenidos se valúan a valor real en efectivo y se compran por separado✓ Respuesta

    Bajo el NFIP, los contenidos SIEMPRE se liquidan a valor real en efectivo; el costo de reposición solo está disponible para el edificio de una vivienda unifamiliar que sea residencia principal del asegurado y esté asegurada al menos al 80% de su costo de reposición. Además, edificio y contenidos se compran por separado, con límites y deducibles distintos, así que un inquilino sin edificio compra solo contenidos.

    Ref. QB-99XXXZFuente: NFIP Standard Flood Insurance Policy — loss settlement (contents always ACV; replacement cost limited to single-family principal residence insured to 80%); separate building and contents limits and deductiblesReportar un problema con esta pregunta

26. 26. ¿Por qué un asegurado programaría un anillo de diamantes costoso en un personal articles floater (endoso de bienes personales programados) en lugar de depender de la Cobertura C de homeowners?

    • A.El floater cubre el anillo solo mientras está dentro del predio de residencia
    • B.El floater es la única forma de obtener alguna cobertura para joyería
    • C.El floater aplica los mismos peligros nombrados que la Cobertura C y solo duplica el límite
    • D.El floater asegura el artículo sobre base open peril y a nivel mundial✓ Respuesta

    Los bienes personales programados son una cobertura de inland marine emitida sobre base open peril, a nivel mundial, normalmente sin deducible y con liquidación a valor convenido disponible para clases como joyería, pieles y bellas artes. Programar el artículo lo saca del restrictivo sublímite de robo de la Cobertura C y de las limitaciones de peligros nombrados.

    Ref. QB-QRDF7YFuente: ISO HO 04 61 Scheduled Personal Property Endorsement / Personal Articles Floater (inland marine, open perils, worldwide coverage, agreed value classes)Reportar un problema con esta pregunta

27. 27. Bajo un formulario comercial de business income, el período de restauración termina en la fecha en que:

    • A.El límite de business income se reduce por primera vez con algún pago
    • B.El asegurado reanuda efectivamente las operaciones, sin importar cuánto se demore
    • C.La propiedad dañada debería repararse con rapidez razonable✓ Respuesta
    • D.Vence la póliza, sin importar el estado de las reparaciones

    El business income paga la pérdida real sufrida durante el período de restauración, y ese período se mide objetivamente por el tiempo que DEBERÍA tomar la reparación o reposición con rapidez razonable y calidad similar, no por lo que realmente tarde el asegurado. Ese estándar objetivo impide que un asegurado que se demora extienda la obligación de la aseguradora, y el extended business income continúa la cobertura por un tiempo limitado tras reanudar operaciones.

    Ref. QB-89KMSYFuente: ISO Business Income (and Extra Expense) Coverage Form CP 00 30 — definition of "period of restoration"Reportar un problema con esta pregunta

28. 28. Un cliente resbala con un líquido derramado en el pasillo de una tienda. La tienda no tenía procedimiento de limpieza y ningún empleado había inspeccionado el pasillo en horas. ¿Qué conjunto de elementos debe probar el cliente para establecer la negligencia de la tienda?

    • A.Intención, oportunidad, causalidad y pérdida financiera
    • B.Deber, incumplimiento y daños solamente: la causalidad se presume en casos de locales
    • C.Un deber legal, incumplimiento de ese deber, causa próxima y daños✓ Respuesta
    • D.Un contrato escrito, incumplimiento, previsibilidad y daños punitivos

    La negligencia es no usar el cuidado que usaría una persona razonablemente prudente, y la responsabilidad surge solo cuando coexisten los cuatro elementos: un deber hacia el lesionado, incumplimiento de ese deber, causa próxima que vincula el incumplimiento con el daño, y daños reales. La falta de cualquier elemento derrota la reclamación, por eso una condición insegura por sí sola no basta: debe haber causado una lesión medible a alguien a quien la tienda debía un deber.

    Ref. QB-PR252XFuente: Common law of negligence — four required elements (duty, breach, proximate cause, damages); Pearson VUE Casualty General Knowledge outline, II. Insurance Terms and Related Concepts — negligenceReportar un problema con esta pregunta

29. 29. Un jurado otorga a un demandante lesionado una suma por gastos médicos, otra por salarios perdidos, otra por dolor y sufrimiento, y otra para castigar la conducta temeraria del demandado. ¿Qué caracterización es correcta?

    • A.El dolor y sufrimiento y la suma de castigo son ambos punitivos porque ninguno es un costo de bolsillo
    • B.Todas las sumas otorgadas son daños compensatorios porque se otorgaron en un solo veredicto
    • C.Los gastos médicos son daños generales y el dolor y sufrimiento son daños especiales
    • D.Gastos médicos y salarios son especiales; dolor y sufrimiento generales; el castigo punitivo✓ Respuesta

    Los daños compensatorios restauran a la parte lesionada y se dividen en daños especiales —pérdidas de bolsillo medibles objetivamente, como gastos médicos, salarios perdidos y reparaciones— y daños generales, que son perjuicios no económicos como dolor y sufrimiento, desfiguración y pérdida de consorcio. Los daños punitivos son una categoría separada otorgada no para compensar sino para castigar y disuadir conducta atroz, y muchos estados los consideran no asegurables por política pública.

    Ref. QB-798AMXFuente: Damages taxonomy: compensatory (special vs. general) vs. punitive; Pearson VUE Casualty General Knowledge outline, II — damagesReportar un problema con esta pregunta

30. 30. Un repartidor, mientras hace entregas en la ruta de su empleador, choca por detrás a otro auto por negligencia. La parte lesionada demanda al empleador aunque este no hizo nada mal. ¿Qué doctrina se aplica?

    • A.Res ipsa loquitur
    • B.Responsabilidad absoluta
    • C.Asunción del riesgo
    • D.Responsabilidad vicaria✓ Respuesta

    La responsabilidad vicaria hace que una parte responda legalmente por los actos negligentes de otra debido a la relación entre ellas: el empleador por el empleado en el ámbito laboral, el padre por el hijo, o el dueño del vehículo por un conductor autorizado. La conducta del propio empleador es irrelevante; la responsabilidad se imputa por la relación, lo que difiere de la responsabilidad absoluta (impuesta por ley sin importar la culpa) y de res ipsa loquitur (regla probatoria que infiere negligencia de la naturaleza del accidente).

    Ref. QB-DTS9GKFuente: Doctrine of respondeat superior / vicarious liability; Pearson VUE Casualty General Knowledge outline, II — liabilityReportar un problema con esta pregunta

31. 31. Se determina que una demandante tiene 30% de culpa por sus propias lesiones en un estado que sigue la regla de negligencia comparativa pura. Se evalúan sus daños totales. ¿Cuál es el efecto sobre su indemnización?

    • A.Recupera sus daños reducidos en un 30%✓ Respuesta
    • B.Recupera la totalidad porque el demandado tuvo más culpa
    • C.No recupera nada a menos que su culpa sea menor al 10%
    • D.No recupera nada porque contribuyó a su propia lesión

    La negligencia comparativa pura reparte los daños según el porcentaje de culpa de cada parte, por lo que la indemnización se reduce simplemente en su propia proporción y puede recuperar incluso siendo mayoritariamente culpable. Esto contrasta con la negligencia contributiva, que impide toda recuperación si el demandante contribuyó en algo, y con la comparativa modificada, que corta la recuperación al llegar al umbral de 50% o 51% de culpa del demandante.

    Ref. QB-VAM4WJFuente: Negligence defenses: contributory vs. pure vs. modified comparative negligence; Pearson VUE Casualty General Knowledge outline, II — negligenceReportar un problema con esta pregunta

32. 32. Un propietario mantiene un tigre como mascota en un recinto seguro. Pese a precauciones razonables, el animal escapa y lesiona a un vecino. ¿Bajo qué teoría es más probable que el propietario sea responsable?

    • A.Responsabilidad estricta, porque tener un animal peligroso genera responsabilidad sin probar negligencia✓ Respuesta
    • B.Responsabilidad vicaria, porque el dueño responde por los actos del animal como agente
    • C.Ninguna responsabilidad, porque se tomaron precauciones razonables
    • D.Negligencia ordinaria, porque el vecino debe probar que el recinto era defectuoso

    La responsabilidad estricta se aplica a actividades y condiciones inherentemente peligrosas —operaciones ultrapeligrosas como voladuras, productos defectuosos y animales peligrosos— y el lesionado no necesita probar incumplimiento del deber; el riesgo mismo basta. Como el estándar omite por completo el elemento de incumplimiento, haber actuado con cuidado razonable no es una defensa.

    Ref. QB-ET5MNMFuente: Strict liability doctrine (ultrahazardous activities, products, dangerous animals); Pearson VUE Casualty General Knowledge outline, II — liabilityReportar un problema con esta pregunta

33. 33. La Sección II de la póliza de propietario está vigente cuando el hijo de un vecino se lesiona al caer en los escalones del asegurado. El asegurado no es legalmente responsable, pero la familia presenta las facturas médicas. ¿Qué enunciado describe correctamente la Cobertura F — Pagos Médicos a Terceros?

    • A.Paga gastos médicos necesarios sin importar la culpa✓ Respuesta
    • B.Paga solo después de que un tribunal declare al asegurado legalmente responsable
    • C.Paga gastos médicos del asegurado y familiares residentes además de los invitados
    • D.Es un pago suplementario hecho en adición al límite de la Cobertura E

    Pagos Médicos a Terceros es una cobertura de buena voluntad sin culpa que paga gastos médicos razonables y necesarios del tercero lesionado dentro de un plazo establecido tras el accidente, sin importar si el asegurado fue negligente; su fin es liquidar rápido reclamaciones pequeñas y evitar litigios. Excluye expresamente al asegurado nombrado y a los residentes habituales del hogar, quienes deben acudir a su propio seguro de salud.

    Ref. QB-WAYE3MFuente: ISO Homeowners Policy, Section II — Coverage F Medical Payments to Others (no-fault; excludes the named insured and regular household residents)Reportar un problema con esta pregunta

34. 34. ¿Cuál de las siguientes pérdidas estaría cubierta por la Sección II de una póliza de propietario sin endosos?

    • A.Un cliente se lesiona en la peluquería casera del asegurado durante una cita pagada
    • B.Un paciente demanda al asegurado, un médico, por atención brindada en el consultorio
    • C.Un invitado es lesionado cuando el perro del asegurado lo muerde en el patio cercado✓ Respuesta
    • D.Un peatón es atropellado por el automóvil matriculado del asegurado en la vía pública

    La Sección II de propietarios cubre la responsabilidad personal (no comercial) del asegurado y su familia, incluida la derivada de animales que poseen o mantienen, por lo que una mordedura de perro en el predio es un suceso cubierto. Las otras tres caen de lleno en las exclusiones estándar de actividades comerciales, vehículos de motor matriculados para vía pública y servicios profesionales, exposiciones que requieren una póliza CGL, de auto personal o de responsabilidad profesional aparte.

    Ref. QB-FTGXTNFuente: ISO Homeowners Policy, Section II Exclusions — business pursuits, motor vehicle liability, professional servicesReportar un problema con esta pregunta

35. 35. Una asegurada con Póliza de Auto Personal toma prestado el auto de una amiga mientras repara el suyo. Causa un accidente y ambas pólizas aplican. ¿Cómo opera la cláusula de Otro Seguro de la PAP?

    • A.Ambas pólizas comparten la pérdida a prorrata según sus límites
    • B.Su póliza es primaria porque ella era la conductora culpable
    • C.Su póliza es excedente sobre otro seguro cobrable porque el vehículo no es de su propiedad✓ Respuesta
    • D.Su póliza no responde en absoluto por un vehículo que no le pertenece

    La condición de Otro Seguro de la PAP dispone que cuando aplican varias pólizas los aseguradores comparten a prorrata según límites, pero establece una excepción clave: toda cobertura que la póliza brinde para un vehículo que el asegurado no posee —incluido un auto sustituto temporal— es excedente sobre cualquier otro seguro cobrable. El seguro sigue primero al auto, así que la póliza del dueño paga como primaria y la del conductor queda por encima.

    Ref. QB-XABS8NFuente: ISO Personal Auto Policy (PP 00 01), Part A — Other Insurance condition (excess for non-owned autos)Reportar un problema con esta pregunta

36. 36. Una asegurada tiene límites divididos de responsabilidad en su Póliza de Auto Personal. Causa un accidente con tres lesionados y un vehículo dañado. ¿Qué enunciado describe correctamente cómo aplican los límites divididos?

    • A.El límite por persona aplica por separado a lesiones y daños materiales combinados de cada persona
    • B.La primera cifra limita lesiones corporales por accidente y la segunda por persona
    • C.La primera limita lesiones por persona, la segunda por accidente, la tercera daños✓ Respuesta
    • D.Los tres lesionados y el vehículo dañado comparten un único límite indiviso

    Los límites divididos se expresan como tres cifras en el orden lesiones por persona / lesiones por accidente / daños materiales por accidente, de modo que ningún reclamante individual cobra más que la cifra por persona y todas las lesiones juntas no exceden la cifra por accidente. El límite único combinado difiere de raíz: es un monto agregado disponible para todas las lesiones y daños de un accidente, sin tope interno por persona.

    Ref. QB-GTU9ZPFuente: ISO Personal Auto Policy, Part A — Limit of Liability (split limits vs. combined single limit)Reportar un problema con esta pregunta

37. 37. Un asegurado es golpeado por un conductor cuyos límites de responsabilidad por lesiones corporales están por debajo del mínimo estatal de responsabilidad financiera. Según la Parte C de la Póliza de Auto Personal, ¿cómo se clasifica ese vehículo?

    • A.Como vehículo debidamente asegurado, por lo que la Parte C no responde
    • B.Como vehículo de fuga, porque la cobertura es insuficiente
    • C.Como vehículo sin seguro, porque su límite está por debajo del mínimo exigido por el estado✓ Respuesta
    • D.Como vehículo infrasegurado, porque lleva algo de seguro

    La PAP define vehículo sin seguro incluyendo no solo el que carece de fianza o póliza de lesiones corporales y el de fuga cuyo dueño u operador no puede identificarse, sino también aquel cuyo límite aplicable de lesiones corporales es inferior al mínimo exigido por la ley de responsabilidad financiera del estado donde se guarda principalmente el auto cubierto. La cobertura de conductor infrasegurado es el concepto aparte que aplica cuando el culpable cumple el mínimo legal pero aun así lleva menos que los daños del lesionado.

    Ref. QB-YAP4EPFuente: ISO Personal Auto Policy, Part C — definition of "uninsured motor vehicle" (includes limits below the state financial responsibility minimum)Reportar un problema con esta pregunta

38. 38. El auto estacionado de un asegurado es dañado por un venado que choca contra él y, por separado, el parabrisas del mismo auto se rompe por una piedra lanzada por una cortadora. Según la Parte D de la PAP, ¿cómo se clasifican estas pérdidas?

    • A.Ninguna está cubierta en la Parte D porque el vehículo no estaba circulando
    • B.Ambas son pérdidas distintas de colisión✓ Respuesta
    • C.Ambas son colisión, pues cada una implicó impacto con un objeto
    • D.El venado es colisión y el cristal es distinto de colisión

    La Parte D define colisión como el vuelco del auto cubierto o su impacto con otro vehículo u objeto, y luego retira expresamente una lista de riesgos de esa definición tratándolos como distintos de colisión: contacto con un ave o animal y rotura de cristales, además de incendio, robo, explosión, vendaval, granizo, inundación, vandalismo y motín. La clasificación importa porque colisión y OTC suelen tener deducibles distintos y pueden comprarse por separado.

    Ref. QB-HT7M6RFuente: ISO Personal Auto Policy, Part D — definition of Collision and listed Other Than Collision perilsReportar un problema con esta pregunta

39. 39. Un asegurado usa su vehículo personal para transportar pasajeros por una tarifa mediante una aplicación de transporte y tiene un accidente con culpa llevando a un pasajero de pago. ¿Cómo responderá con mayor probabilidad su PAP sin endosos?

    • A.Hay cobertura con límites reducidos al mínimo estatal de responsabilidad financiera
    • B.Solo hay cobertura para las lesiones del pasajero bajo Pagos Médicos
    • C.Hay cobertura total porque el asegurado es dueño del vehículo y asegurado nombrado
    • D.La cobertura está excluida porque el auto se usaba como transporte público o de alquiler✓ Respuesta

    La sección de responsabilidad de la PAP excluye lesiones o daños derivados de la propiedad u operación de un vehículo mientras se usa como transporte público o de alquiler, es decir, llevando personas o bienes por una tarifa, que es exactamente la exposición de las redes de transporte. Debe asegurarse con una póliza de auto comercial o un endoso específico; la exclusión no aplica a los coches compartidos que solo reparten gastos.

    Ref. QB-ZA2FKQFuente: ISO Personal Auto Policy, Part A — Exclusions (public or livery conveyance; share-the-expense car pool exception)Reportar un problema con esta pregunta

40. 40. La póliza CGL de un contratista muestra un Agregado General, un Agregado de Productos-Operaciones Terminadas, un Límite de Lesión Personal y Publicitaria y un Límite por Suceso. ¿Qué enunciado describe correctamente su interacción?

    • A.Los cuatro límites salen del Agregado General, que es lo máximo que pagará la póliza
    • B.El Límite por Suceso es el máximo anual y los agregados aplican por reclamación
    • C.El Agregado de Productos-Operaciones Terminadas es independiente del General✓ Respuesta
    • D.Lesión Personal y Publicitaria está sujeta al Agregado de Productos-Operaciones Terminadas

    Según la sección de Límites del Seguro de la CGL, el Agregado General es lo máximo que pagará el asegurador por la suma de gastos médicos de la Cobertura C, daños de la Cobertura A ajenos al riesgo de productos-operaciones terminadas y daños de la Cobertura B, por lo que Lesión Personal y Publicitaria lo erosiona. El Agregado de Productos-Operaciones Terminadas es totalmente independiente y no se ve afectado por pérdidas de responsabilidad general, preservando un fondo dedicado para la exposición de productos.

    Ref. QB-GVSEZPFuente: ISO CG 00 01, Section III — Limits of Insurance (General Aggregate vs. separate Products-Completed Operations Aggregate)Reportar un problema con esta pregunta

41. 41. Un asegurador de CGL gasta en la defensa de su asegurado, presenta una fianza para levantar un embargo y paga intereses posteriores a la sentencia. ¿Cómo afectan estos montos al Límite por Suceso?

    • A.Reducen el Límite por Suceso dólar por dólar a medida que se pagan
    • B.Son Pagos Suplementarios hechos en adición al límite y no lo reducen✓ Respuesta
    • C.Reducen el Agregado General pero no el Límite por Suceso
    • D.Se pagan solo después de agotarse el límite por una sentencia

    La cláusula de Pagos Suplementarios de la CGL establece que los rubros listados —gastos de defensa del asegurador, fianzas de excarcelación, fianzas para levantar embargos, gastos razonables a solicitud del asegurador incluida la pérdida de ingresos, costas judiciales impuestas al asegurado, intereses previos a la sentencia sobre la parte pagada y todos los intereses posteriores— se pagan en adición al límite aplicable. Es el contraste marcado con la mayoría de pólizas de responsabilidad profesional, donde los costos de defensa erosionan el límite.

    Ref. QB-ZCYKKQFuente: ISO CG 00 01, Section I — Supplementary Payments Coverages A and B (paid in addition to the limit of insurance)Reportar un problema con esta pregunta

42. 42. ¿Cuál de las siguientes estaría cubierta por la Cobertura B — Lesión Personal y Publicitaria de la CGL?

    • A.Una declaración escrita en el boletín del asegurado que desacredita los productos de un competidor✓ Respuesta
    • B.El uso no autorizado por el asegurado de un proceso de fabricación patentado de un competidor
    • C.La infracción por el asegurado de una marca registrada rival en el empaque del producto
    • D.Lesión corporal a un cliente causada por un exhibidor que cae

    La Cobertura B responde ante una lista cerrada de delitos enumerados, incluida la publicación oral o escrita de material que difama a una persona u organización o desacredita sus bienes, productos o servicios, además de arresto falso, procesamiento malicioso, desalojo indebido, violación del derecho a la privacidad, uso de la idea publicitaria ajena e infracción de derechos de autor, imagen comercial o eslogan en el anuncio del asegurado. La infracción de patentes y marcas está notoriamente ausente y no se cubre, y la lesión corporal corresponde a la Cobertura A.

    Ref. QB-HV5S6RFuente: ISO CG 00 01, Section V — definition of "personal and advertising injury" (enumerated offenses; patent and trademark not included)Reportar un problema con esta pregunta

43. 43. Una póliza de responsabilidad profesional se emite en base a reclamaciones hechas con fecha retroactiva. Se presenta una reclamación tras el vencimiento, por un acto ocurrido durante la vigencia. ¿Qué mecanismo brinda cobertura para esa reclamación?

    • A.La cláusula de otro seguro, que traslada la reclamación al asegurador siguiente
    • B.La cláusula de liberalización, que amplía automáticamente la póliza vencida
    • C.Un período extendido de reporte✓ Respuesta
    • D.Adelantar la fecha retroactiva hasta la fecha de vencimiento

    Una póliza de reclamaciones hechas se activa solo cuando la reclamación se presenta durante la vigencia, por lo que una reclamación tardía caería en un vacío; el período extendido de reporte (cola) lo corrige admitiendo reclamaciones hechas tras el vencimiento, siempre que la lesión o acto indebido haya ocurrido en o después de la fecha retroactiva y antes del fin de la vigencia. Adelantar la fecha retroactiva es lo contrario: destruye la cobertura de actos previos en vez de preservarla.

    Ref. QB-2DBXRRFuente: ISO claims-made CGL / professional liability — retroactive date and extended reporting period provisionsReportar un problema con esta pregunta

44. 44. Una panadería minorista, una pequeña oficina contable y un fabricante de estampado metálico solicitan cada uno una Póliza de Propietarios de Negocio (BOP). ¿Qué enunciado sobre elegibilidad y estructura del BOP es correcto?

    • A.Los tres son elegibles porque el BOP se diseñó para cualquier pequeño negocio
    • B.El fabricante suele ser inelegible y ningún BOP incluye compensación laboral✓ Respuesta
    • C.El BOP incluye automáticamente compensación laboral para negocios bajo cierta nómina
    • D.El BOP es una póliza modular donde el asegurado elige propiedad o responsabilidad por separado

    El BOP es una póliza preempaquetada y no modular que combina cobertura de propiedad y responsabilidad para pequeñas y medianas empresas elegibles como oficinas, comercios, apartamentos y riesgos de servicio dentro de límites de tamaño establecidos; fabricantes, concesionarios y talleres, bares, bancos y parques de diversiones son clásicamente inelegibles. La compensación laboral, la responsabilidad profesional, el auto comercial y la responsabilidad por beneficios a empleados nunca están incluidos y deben contratarse aparte o por endoso cuando exista.

    Ref. QB-EV3SNMFuente: ISO Businessowners Policy (BP 00 03) — eligibility classes and package structure; excluded linesReportar un problema con esta pregunta

45. 45. Una empresa compra una póliza paraguas sobre sus pólizas CGL y de auto comercial. También enfrenta una reclamación de responsabilidad que ninguna póliza subyacente cubre, aunque la paraguas sí. ¿Qué debe pagar el asegurado antes de que responda la paraguas?

    • A.Un deducible por reclamación aplicable a toda reclamación de la paraguas, cubierta o no abajo
    • B.La retención autoasegurada, que aplica solo donde ningún seguro subyacente cubre la pérdida✓ Respuesta
    • C.El límite subyacente completo que habría aplicado si hubiera existido una póliza
    • D.Nada, porque la paraguas desciende y paga desde el primer dólar

    Una paraguas cumple tres funciones: cobertura excedente sobre límites subyacentes programados, descenso cuando se agota un agregado subyacente, y cobertura más amplia que la subyacente sujeta a una retención autoasegurada. La SIR es un monto de bolsillo que el asegurado absorbe solo en pérdidas que las pólizas subyacentes no cubren en absoluto; no es un deducible sobre reclamaciones excedentes ordinarias. Además, si el asegurado no mantiene los límites subyacentes exigidos, la paraguas paga como si existieran y el asegurado cubre la diferencia.

    Ref. QB-XC9X8NFuente: Standard commercial umbrella liability form — self-insured retention and maintenance of underlying insurance conditionsReportar un problema con esta pregunta

46. 46. Un empleado demanda al empleador alegando despido injustificado, ambiente laboral hostil y represalias. ¿Qué póliza está diseñada para responder a estas alegaciones?

    • A.La póliza de compensación laboral, Parte Uno
    • B.La póliza CGL, Cobertura A
    • C.Una fianza de fidelidad por deshonestidad de empleados
    • D.Seguro de Responsabilidad por Prácticas de Empleo (EPLI)✓ Respuesta

    El EPLI cubre actos laborales indebidos —discriminación, acoso, despido injustificado, negativa a contratar o promover, degradación indebida, ambiente hostil y represalias— que producen daño económico y emocional, no la lesión corporal o daño material que exige la CGL. La CGL no responde porque no son sucesos de la Cobertura A y la exclusión de prácticas laborales los elimina, mientras que la compensación laboral solo atiende lesiones y enfermedades laborales.

    Ref. QB-FVE4UNFuente: Employment Practices Liability policy form — definition of wrongful employment act; ISO CG 00 01 employment-related practices exclusionReportar un problema con esta pregunta

47. 47. Un trabajador lesionado acepta prestaciones de compensación laboral y luego intenta demandar a su empleador por daños adicionales por dolor y sufrimiento derivados de la misma lesión laboral. ¿Cuál es el resultado probable?

    • A.La demanda se ventila bajo la Parte Uno de la póliza de compensación laboral
    • B.La demanda procede solo si el empleado devuelve primero las prestaciones recibidas
    • C.La demanda está vedada porque la compensación laboral es el remedio exclusivo✓ Respuesta
    • D.La demanda procede porque el dolor y sufrimiento no es una prestación de compensación laboral

    La compensación laboral es un sistema legal sin culpa en el que el empleado renuncia a demandar al empleador por vía civil a cambio de prestaciones prontas y ciertas sin importar la culpa: ese intercambio es la doctrina del remedio exclusivo. La Parte Dos, Responsabilidad del Empleador, existe justamente para cubrir las demandas estrechas que quedan fuera de la ley, como acciones de terceros contra el empleador, lesión consecuente a un familiar, reclamaciones de doble capacidad y pérdida de consorcio.

    Ref. QB-YCM9EPFuente: Workers compensation exclusive remedy doctrine; NCCI Workers Compensation and Employers Liability Policy, Part One vs. Part TwoReportar un problema con esta pregunta

48. 48. Un empleado ferroviario se lesiona en el trabajo y busca indemnización del ferrocarril. ¿Qué enunciado sobre la ley federal aplicable es correcto?

    • A.La Ley Jones rige a los trabajadores ferroviarios y da prestaciones sin culpa
    • B.La Ley de Compensación de Estibadores y Trabajadores Portuarios rige a los ferroviarios
    • C.La FELA otorga prestaciones sin culpa idénticas a la compensación laboral estatal
    • D.Bajo la FELA el trabajador debe probar la negligencia del empleador✓ Respuesta

    La FELA es la excepción clásica al patrón sin culpa: otorga a los ferroviarios interestatales una acción por negligencia contra el ferrocarril en vez de una tabla de prestaciones legales, por lo que el trabajador debe probar la culpa del empleador. La Ley Jones cubre a los marinos, la Ley de Estibadores y Trabajadores Portuarios cubre a trabajadores marítimos que no son marinos, y ninguna aplica al empleo ferroviario.

    Ref. QB-MV7SPUFuente: Federal Employers Liability Act (FELA) — fault-based railroad worker remedy; Jones Act and LHWCA distinguishedReportar un problema con esta pregunta

49. 49. Un empleador que opera en una jurisdicción de fondo estatal monopolístico compra su compensación laboral al fondo estatal. ¿Qué brecha de cobertura debe atender el productor?

    • A.Las prestaciones de rehabilitación, que deben comprarse a un asegurador privado
    • B.La responsabilidad del empleador, que el fondo monopolístico no brinda y se agrega con cobertura stop-gap✓ Respuesta
    • C.Los beneficios médicos, que el fondo estatal paga solo tras un deducible
    • D.Las prestaciones por muerte, excluidas de todos los fondos estatales

    En estados con fondo monopolístico el empleador debe comprar las prestaciones legales al fondo estatal, y esos fondos brindan solo las prestaciones: no incluyen la Parte Dos de responsabilidad del empleador para demandas fuera del estatuto. La cobertura stop-gap, normalmente añadida por endoso a la CGL, llena ese vacío para que las acciones de terceros contra el empleador, reclamos de consorcio y demandas de doble capacidad sigan aseguradas.

    Ref. QB-5DDX9VFuente: Monopolistic state fund limitation — no Part Two employers liability; stop-gap endorsement to the CGLReportar un problema con esta pregunta

50. 50. Un contratista general debe garantizar al dueño del proyecto que, si se le adjudica la obra, la completará conforme al contrato. ¿Qué fianza cumple ese fin y quiénes son las partes?

    • A.Una fianza de cumplimiento: el contratista es el principal, el dueño el beneficiario (obligee) y la afianzadora el fiador✓ Respuesta
    • B.Una fianza de fidelidad: el contratista es el principal y el fiador garantiza la honestidad de empleados
    • C.Una fianza de cumplimiento: el dueño es el principal, el fiador el obligee y el contratista el beneficiario
    • D.Una fianza de licitación: el contratista es el obligee y el dueño el fiador

    Toda fianza de caución tiene tres partes: el principal que debe cumplir, el obligee protegido y el fiador que garantiza ese cumplimiento. La fianza de cumplimiento garantiza específicamente la terminación del contrato tal como está escrito, mientras que la de licitación solo garantiza que el ganador firmará el contrato y aportará las fianzas exigidas, y la de pago garantiza que subcontratistas y proveedores cobren.

    Ref. QB-H8JBHDFuente: Surety bond structure — principal, obligee, surety; contract bonds (bid, performance, payment)Reportar un problema con esta pregunta

51. 51. ¿En qué se diferencia fundamentalmente una fianza de caución de un contrato de seguro como una fianza de fidelidad?

    • A.La caución involucra dos partes y la fianza de fidelidad tres
    • B.El fiador indemniza al principal, y la fianza de fidelidad indemniza al empleado
    • C.El fiador espera ser reembolsado por el principal✓ Respuesta
    • D.La caución se regula como producto bancario y no como seguro

    La caución es una garantía de cumplimiento, no una transferencia de riesgo: el fiador suscribe suponiendo que no habrá pérdida y, si paga al obligee, tiene derecho de reembolso contra el principal. Las fianzas de fidelidad son verdadero seguro de dos partes que protege al empleador contra la deshonestidad de empleados, donde las pérdidas se esperan, se financian con prima y no se recuperan del asegurado.

    Ref. QB-ZQC6XCFuente: Suretyship vs. insurance — guarantee with right of reimbursement vs. risk transfer; fidelity bonds as two-party insuranceReportar un problema con esta pregunta

52. 52. Se emite una póliza comercial nombrando primero a ABC Corp. en la carátula, con dos subsidiarias también como asegurados nombrados y un arrendador como asegurado adicional. ¿Quién tiene derecho a solicitar cambios y recibir aviso de cancelación?

    • A.El asegurado adicional, porque tiene un interés contractual
    • B.Solo el productor de registro designado por el asegurador
    • C.ABC Corp., como primer asegurado nombrado✓ Respuesta
    • D.Cualquiera de los tres asegurados nombrados, actuando de forma independiente

    El primer asegurado nombrado —la persona o entidad listada primero en la carátula— es designado por las condiciones para actuar en nombre de todos: paga la prima, recibe primas devueltas y dividendos, solicita cambios, puede cancelar y es quien tiene derecho al aviso de cancelación o no renovación. Los demás asegurados nombrados tienen cobertura pero no esos derechos administrativos, y el asegurado adicional solo tiene la cobertura limitada que le otorga el endoso.

    Ref. QB-G87ZBCFuente: Common Policy Conditions — rights and duties of the first named insured; additional insured endorsement scopeReportar un problema con esta pregunta

53. 53. Tras una pérdida cubierta, el asegurado y el asegurador coinciden en que la pérdida está cubierta pero no en el monto del daño. ¿Qué condición aplica y cuál es su alcance?

    • A.La condición de avalúo, que resuelve solo el monto de la pérdida✓ Respuesta
    • B.La condición de subrogación, que traslada la disputa al tercero responsable
    • C.La condición de prueba de pérdida, que hace vinculante el avalúo del asegurador
    • D.La condición de avalúo, que resuelve tanto el monto como si el riesgo está cubierto

    El avalúo es un mecanismo de valuación, no un foro de cobertura: cada parte designa un tasador competente e imparcial, ambos eligen un árbitro dirimente, y el acuerdo de dos cualesquiera de los tres fija el monto de la pérdida. Como las disputas de cobertura y de responsabilidad legal quedan fuera de su alcance, invocar el avalúo no renuncia al derecho del asegurador de negar la reclamación por motivos de cobertura.

    Ref. QB-YQZTRBFuente: Standard policy Appraisal condition — amount of loss only; appraisers and umpire, agreement of any two bindingReportar un problema con esta pregunta

54. 54. Un asegurador paga a su asegurado por daños de colisión causados por un tercero negligente y luego persigue a ese tercero. ¿Qué condición lo permite y qué deber impone al asegurado?

    • A.Abandono, que permite al asegurado renunciar a los bienes y reclamar pérdida total
    • B.Salvamento, que exige al asegurado entregar los bienes dañados al asegurador
    • C.Cesión, que exige al asegurado transferir la póliza al tercero
    • D.Subrogación, que exige no perjudicar los derechos de recuperación✓ Respuesta

    La subrogación transfiere al asegurador, hasta el monto pagado, el derecho legal del asegurado a recuperar de quien causó la pérdida, lo que evita el doble cobro y deja la responsabilidad final en el negligente. El asegurado debe preservar esos derechos: firmar un finiquito o renunciar a la subrogación después de la pérdida puede anular la cobertura, mientras que una renuncia pactada por escrito antes de la pérdida suele permitirse.

    Ref. QB-F8UN6BFuente: Standard policy Transfer of Rights of Recovery Against Others To Us (subrogation) condition; pre-loss written waiver of subrogationReportar un problema con esta pregunta

55. 55. Un productor emite un binder escrito a un solicitante comercial mientras el suscriptor revisa la solicitud. ¿Qué enunciado sobre el binder y un certificado de seguro es correcto?

    • A.El certificado modifica la póliza para agregar al tenedor como asegurado
    • B.Un binder siempre debe ser escrito y permanece vigente todo el término de la póliza
    • C.El binder es evidencia temporal de cobertura hasta que se emita la póliza✓ Respuesta
    • D.Tanto el binder como el certificado crean cobertura independiente de cualquier póliza

    Un binder es evidencia temporal de que la cobertura está vigente mientras se suscribe; puede ser oral o escrito y termina cuando se emite la póliza o el asegurador rechaza el riesgo. Un certificado de seguro solo resume la cobertura ya vigente para información de un tercero: no confiere derechos al tenedor ni puede alterar, extender o modificar la póliza subyacente, lo que requiere un endoso.

    Ref. QB-XQNGKAFuente: Binder as temporary evidence of coverage; certificate of insurance as evidence only (no rights conferred, no policy amendment); Pearson VUE Casualty outline, II and IIIReportar un problema con esta pregunta

Las preguntas cubren conceptos generales y uniformes de seguros. Las leyes y los límites por estado varían — estudia el temario oficial de tu estado antes del examen. Información de seguros (NAIC) →