20 Preguntas de Práctica de Ley estatal de California (CDI) con Respuestas

1. 1. Según la ley de California, ¿cómo llega una persona a ocupar el cargo de Comisionado de Seguros y por cuánto tiempo puede ejercerlo?

   • A.Nombrado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y confirmado por el Senado estatal
   • B.Seleccionado mediante votación de las aseguradoras admitidas que operan en California
   • C.Nombrado por el Gobernador, ejerce a discreción de este y sin límite de mandatos
   • D.Elegido por el pueblo en el mismo momento, lugar y forma que el Gobernador, por no más de dos mandatos de cuatro años✓ Respuesta

   La Proposición 103 (1988) convirtió el cargo de designado en electo: la sección 12900 del Código de Seguros dispone que el Comisionado es elegido por el pueblo en el mismo momento, lugar y forma que el Gobernador y no puede ejercer más de dos mandatos de cuatro años, de modo que el regulador responde directamente ante los votantes y no ante el Gobernador ni ante la industria.

   Ref. QB-ZH33JSFuente: California Insurance Code 12900 (as amended by Proposition 103)Reportar un problema con esta pregunta

2. 2. Antes de que el Comisionado de Seguros pueda ordenar a un licenciatario cesar y desistir de un acto considerado método desleal de competencia o práctica desleal o engañosa, ¿qué debe ocurrir?

   • A.Nada: las órdenes de cese y desistimiento se emiten sin aviso y nunca dan lugar a audiencia
   • B.El Comisionado debe obtener primero un mandato judicial del tribunal superior
   • C.El Comisionado debe notificar cargos por escrito y celebrar una audiencia a los 30 días✓ Respuesta
   • D.La aseguradora que nombró al licenciatario debe terminar primero el nombramiento

   La sección 790.05 del Código de Seguros incorpora el debido proceso a la Ley de Prácticas Desleales: el Comisionado notifica un pliego de cargos junto con un aviso de audiencia fijada no menos de 30 días después de la notificación, y solo si los cargos se prueban en esa audiencia, regida por la Ley de Procedimiento Administrativo, puede emitirse una orden que exija pagar la sanción legal y cesar la práctica.

   Ref. QB-J2MJAUFuente: California Insurance Code 790.05 (and 790.035)Reportar un problema con esta pregunta

3. 3. ¿Cuál descripción corresponde a la definición legal de corredor de seguros en California?

   • A.Persona que, por una remuneración y en nombre de otra persona, tramita seguros distintos del de vida con una aseguradora, pero no en nombre de ella✓ Respuesta
   • B.Persona empleada por una aseguradora para investigar y ajustar reclamaciones en su nombre
   • C.Persona que puede tramitar cualquier ramo, incluida la vida, solo tras ser nombrada por cada aseguradora
   • D.Persona autorizada por una aseguradora y que actúa en nombre de ella para tramitar seguros

   La sección 33 del Código de Seguros define al corredor como quien tramita seguros distintos del de vida en nombre de otra persona —el cliente— con una aseguradora pero no en nombre de ella, a diferencia del agente de la sección 31, autorizado por la aseguradora y que actúa en su nombre; como la vida queda excluida de la definición, en California no existe la licencia de "corredor de vida".

   Ref. QB-2JEDQTFuente: California Insurance Code 33 (broker) and 31 (agent)Reportar un problema con esta pregunta

4. 4. ¿Por qué un corredor-agente de propiedad o de responsabilidad civil debe presentar y mantener continuamente una fianza ante el Comisionado antes de actuar como corredor de seguros?

   • A.Porque la fianza sustituye al aviso de nombramiento de la aseguradora
   • B.Porque la fianza garantiza ante el público las obligaciones de un corredor que actúa para el cliente✓ Respuesta
   • C.Porque la fianza paga las reclamaciones de los clientes del corredor cuando una aseguradora se vuelve insolvente
   • D.Porque la fianza garantiza la solvencia de todas las aseguradoras con las que el corredor coloca negocios

   La sección 1662 del Código de Seguros exige que la fianza esté presentada antes de actuar como corredor de seguros y dispone que esa facultad termina de inmediato si no hay fianza vigente; la fianza existe porque el corredor se presenta como representante del asegurado y no de una aseguradora, de modo que ninguna aseguradora respalda su conducta.

   Ref. QB-K2YVFVFuente: California Insurance Code 1662 (broker's bond)Reportar un problema con esta pregunta

5. 5. Un agente de vida con licencia que no tiene nombramiento con la Aseguradora X toma una solicitud de un cliente y la transmite a la Aseguradora X, que luego emite la póliza. ¿Cuál afirmación es correcta?

   • A.Permitido; la aseguradora debe presentar el aviso de nombramiento en 14 días✓ Respuesta
   • B.El agente tramitó seguros sin autorización y la póliza es nula desde su inicio
   • C.La aseguradora dispone de 90 días tras emitir la póliza para decidir si nombra al agente
   • D.No puede presentarse ninguna solicitud a una aseguradora mientras no se haya presentado ya el nombramiento

   La sección 1704.5 del Código de Seguros permite que un agente de vida presente una propuesta y transmita una solicitud a una aseguradora que no lo ha nombrado; si se emite la póliza, la aseguradora debe enviar al Comisionado un aviso de nombramiento a más tardar 14 días después de presentada la solicitud, de modo que el trámite del nombramiento sigue al negocio en lugar de impedirlo.

   Ref. QB-3JSQVUFuente: California Insurance Code 1704.5Reportar un problema con esta pregunta

6. 6. Un licenciatario se entera de que el departamento de seguros de otro estado ha dictado una acción administrativa en su contra. ¿Qué exige la ley de California?

   • A.Divulgarlo en la próxima renovación de la licencia
   • B.Aviso telefónico al Comisionado dentro de 10 días
   • C.Aviso por escrito al Comisionado dentro de los 30 días✓ Respuesta
   • D.Ningún aviso, porque la acción se dictó fuera de California

   La sección 1729.2 del Código de Seguros exige que el solicitante o licenciatario notifique por escrito al Comisionado dentro de los 30 días de conocer cualquier cambio en su información de antecedentes —condenas, cargos, acciones administrativas y determinaciones de fraude o incumplimiento del deber fiduciario— para que el Departamento evalúe su idoneidad continua sin esperar al ciclo de renovación.

   Ref. QB-M2B8NWFuente: California Insurance Code 1729.2Reportar un problema con esta pregunta

7. 7. ¿Dónde debe mostrar un licenciatario el número de licencia emitido por el Departamento de Seguros de California?

   • A.En ningún lugar: basta con la publicación en el buscador de licencias del Departamento
   • B.Solo en la póliza entregada al asegurado
   • C.Solo en la ventana o puerta de la oficina del licenciatario
   • D.En tarjetas, cotizaciones escritas y anuncios impresos, en letra como el teléfono✓ Respuesta

   La sección 1725.5 del Código de Seguros exige el número de licencia en tarjetas de presentación, cotizaciones escritas y anuncios impresos distribuidos en California, con un tamaño de letra al menos igual al de cualquier teléfono, dirección o fax que figure en el material, para que el consumidor pueda verificar ante el Departamento que quien lo solicita realmente tiene licencia.

   Ref. QB-4J533WFuente: California Insurance Code 1725.5Reportar un problema con esta pregunta

8. 8. Un agente desea operar bajo el nombre comercial "Statewide Insurance Underwriters". ¿Qué dispone la ley de California?

   • A.Solo se requiere el registro de nombre comercial ficticio en el condado; el Comisionado no tiene autoridad sobre los nombres
   • B.Puede usarse cualquier nombre siempre que también aparezca el número de licencia
   • C.Los nombres ficticios están prohibidos; el licenciatario solo puede operar bajo su nombre verdadero
   • D.El nombre debe presentarse ante el Comisionado, que puede rechazarlo por engañoso o similar✓ Respuesta

   La sección 1724.5 del Código de Seguros exige que todo licenciatario presente por escrito ante el Comisionado su nombre verdadero y todos los nombres ficticios, y faculta al Comisionado para rechazar un nombre que interfiera o se parezca demasiado a otro ya en uso, que pueda inducir a error al público en cualquier aspecto, o que afirme o dé a entender que el licenciatario es una aseguradora, club automovilístico, plan de servicios hospitalarios o suscriptor.

   Ref. QB-D2UVENFuente: California Insurance Code 1724.5Reportar un problema con esta pregunta

9. 9. Un agente deposita el cheque de prima de un cliente en su propia cuenta corriente personal y dos semanas después paga a la aseguradora con fondos personales. ¿Cómo califica la ley de California esta conducta?

   • A.Las primas se conservan en calidad fiduciaria; desviarlas es robo✓ Respuesta
   • B.Aceptable mientras el agente mantenga una fianza de corredor
   • C.Un error de registro que el Departamento corrige con una advertencia por escrito
   • D.Aceptable, porque se pagó a la aseguradora antes del vencimiento de la prima

   La sección 1733 del Código de Seguros dispone que todos los fondos recibidos por un licenciatario como prima o devolución de prima se reciben y conservan en calidad fiduciaria, y que quien los desvía o se apropia de ellos para su propio uso es culpable de robo; por eso la sección 1734 exige remitirlos con prontitud o mantenerlos en una cuenta fiduciaria separada, sin mezclarlos con dinero personal.

   Ref. QB-VHNQUMFuente: California Insurance Code 1733 (and 1734)Reportar un problema con esta pregunta

10. 10. Un agente muestra a un cliente una comparación a sabiendas engañosa entre su póliza de vida vigente y una póliza de otra aseguradora, para persuadirlo de que cancele la cobertura existente. Esta práctica se conoce como:

    • A.Boicot
    • B.Churning (reemplazo dentro de la misma aseguradora)
    • C.Rebating (devolución de comisión)
    • D.Twisting (inducción engañosa al reemplazo)✓ Respuesta

    La sección 781 del Código de Seguros prohíbe hacer a sabiendas una declaración falsa, o una representación o comparación engañosa de aseguradoras o pólizas, con el fin de inducir al titular a dejar caducar, perder, cambiar o cancelar su seguro; la misma conducta se denomina churning cuando la póliza de reemplazo la emite la misma aseguradora y suele financiarse con los valores de la póliza existente.

    Ref. QB-BZDRQHFuente: California Insurance Code 781 (and 790.03(a))Reportar un problema con esta pregunta

11. 11. ¿Cuál afirmación describe correctamente la devolución de comisiones (rebating) por parte de un agente o corredor con licencia en California?

    • A.Devolver cualquier parte de la comisión es delito en todos los ramos de seguros en California
    • B.El rebating solo es lícito durante el primer año de póliza y únicamente en ramos comerciales
    • C.El rebating solo es lícito si la aseguradora lo aprueba por escrito de antemano
    • D.La Proposición 103 derogó las normas contra el rebating de la comisión propia, salvo en seguro de título✓ Respuesta

    California es una excepción: la aprobación de la Proposición 103 en 1988 derogó las prohibiciones contra el rebating que la mayoría de los estados conserva, por lo que un agente o corredor puede compartir su propia comisión con el cliente; pero subsisten las excepciones: el Departamento considera ilegal la devolución de prima por las aseguradoras, la sección 12404 del Código de Seguros prohíbe comisiones e incentivos en el seguro de título, y ninguna devolución puede usarse para discriminar injustamente entre asegurados de la misma clase.

    Ref. QB-UGKWAJFuente: Proposition 103 (1988) repeal of the anti-rebate provisions of Insurance Code Article 5; Insurance Code 750 (rebating carve-out) and 12404 (title insurance)Reportar un problema con esta pregunta

12. 12. Una aseguradora recibe el aviso de una reclamación. ¿Dentro de cuántos días naturales debe acusar recibo, proporcionar los formularios e instrucciones necesarios e iniciar la investigación necesaria?

    • A.40 días naturales
    • B.10 días naturales
    • C.21 días naturales
    • D.15 días naturales✓ Respuesta

    El Reglamento de Prácticas Justas de Liquidación de Reclamaciones exige que la aseguradora actúe de inmediato y en ningún caso más de 15 días naturales después del aviso de reclamación; los candidatos lo confunden con los otros dos plazos del mismo reglamento: 21 días naturales para responder a una consulta del Departamento de Seguros y 40 días naturales tras la prueba de la reclamación para aceptarla o rechazarla.

    Ref. QB-CZR3WJFuente: 10 CCR 2695.5(e) (Fair Claims Settlement Practices Regulations)Reportar un problema con esta pregunta

13. 13. Tras recibir una prueba de reclamación debidamente documentada, ¿dentro de cuántos días naturales debe la aseguradora aceptar o rechazar la reclamación, total o parcialmente?

    • A.60 días naturales
    • B.30 días naturales
    • C.40 días naturales✓ Respuesta
    • D.15 días naturales

    Según el Reglamento de Prácticas Justas de Liquidación de Reclamaciones, la aseguradora debe aceptar o rechazar dentro de los 40 días naturales siguientes a recibir la prueba de la reclamación, y todo rechazo debe constar por escrito citando la cláusula, condición o exclusión concreta en que se basa; si realmente necesita más tiempo, debe avisar por escrito dentro de esos 40 días y actualizar al reclamante cada 30 días naturales, y una vez aceptada la reclamación el pago debe efectuarse en 30 días naturales.

    Ref. QB-VGX8GKFuente: 10 CCR 2695.7(b), (c) and (h)Reportar un problema con esta pregunta

14. 14. Antes de una primera reunión concertada en el domicilio de una persona mayor para vender seguros de vida o anualidades, ¿qué aviso escrito debe entregar el agente?

    • A.Cualquier aviso escrito, entregado a la persona mayor al inicio de la reunión
    • B.Un aviso independiente en letra de 12 puntos, entregado con al menos 48 horas y no más de 30 días de antelación
    • C.Un aviso en negrita de 16 puntos, enviado por correo dentro de las 24 horas posteriores a la reunión
    • D.Un aviso independiente en negrita de 16 puntos, entregado con no menos de 24 horas ni más de 14 días de antelación a la reunión✓ Respuesta

    La sección 789.10 del Código de Seguros exige un aviso escrito independiente en negrita de 16 puntos, entregado con no menos de 24 horas ni más de 14 días antes de la primera reunión en el domicilio, con el nombre, número de licencia, dirección y teléfono del agente y la indicación de que acude a vender seguros; esa antelación es lo que da a la persona mayor tiempo para que otra persona esté presente o para rechazar la visita.

    Ref. QB-DZ4E3MFuente: California Insurance Code 789.10Reportar un problema con esta pregunta

15. 15. Una persona de 62 años compra un contrato individual de anualidad. ¿Cuál es el período mínimo que la ley de California exige para devolver el contrato y cancelarlo?

    • A.30 días✓ Respuesta
    • B.20 días
    • C.10 días
    • D.No se exige período de devolución para las anualidades

    La sección 10127.9 del Código de Seguros fija el período general de devolución de pólizas individuales de vida y anualidades en no menos de 10 ni más de 30 días, pero la sección 10127.10 exige al menos 30 días cuando el titular es una persona mayor, definida en esa sección como quien tiene 60 años o más en la fecha de compra: el umbral es 60 años, no 65.

    Ref. QB-WGAKNMFuente: California Insurance Code 10127.10 (and 10127.9)Reportar un problema con esta pregunta

16. 16. ¿Qué exige la ley de California a las pólizas de seguro contra incendio que cubren bienes ubicados en el estado?

    • A.La cobertura de incendio solo puede ser suscrita por la California FAIR Plan Association
    • B.El texto de las pólizas de incendio no está regulado en California; cada aseguradora redacta el suyo
    • C.Cada póliza debe usar el formulario estándar legal o uno sustancialmente equivalente✓ Respuesta
    • D.El formulario estándar solo se aplica a pólizas de propiedad comercial

    La sección 2070 del Código de Seguros exige que todas las pólizas de incendio sobre bienes en California se emitan en el formulario estándar, cuyo texto figura en la sección 2071, y solo permite otros formularios cuando la cobertura sea sustancialmente equivalente o más favorable al asegurado; la norma establece así un piso legal de cobertura de incendio que ninguna redacción de aseguradora puede rebajar.

    Ref. QB-EZFR8NFuente: California Insurance Code 2070 (standard form set out in 2071)Reportar un problema con esta pregunta

17. 17. ¿Con cuántos días de antelación al vencimiento de una póliza de propiedad residencial debe la aseguradora entregar o enviar por correo la oferta de renovación?

    • A.60 días
    • B.20 días
    • C.45 días✓ Respuesta
    • D.30 días

    La sección 678(a) del Código de Seguros exige entregar o enviar la oferta de renovación al menos 45 días antes del vencimiento, e identificar en ella toda reducción de límites o eliminación de cobertura para que el asegurado tenga tiempo de buscar alternativas; el aviso de no renovación debe enviarse aún antes —al menos 75 días antes del vencimiento según la sección 678(c)— y si se envía tarde la póliza vigente continúa en vigor por 75 días desde la fecha del aviso.

    Ref. QB-XGNWTNFuente: California Insurance Code 678(a) and 678(c)Reportar un problema con esta pregunta

18. 18. Una aseguradora de vida admitida en California entra en liquidación. ¿Qué organización paga las reclamaciones cubiertas de sus asegurados?

    • A.La Asociación de Garantía de Seguros de California (CIGA)
    • B.La California FAIR Plan Association
    • C.La Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de California✓ Respuesta
    • D.La Autoridad de Terremotos de California (CEA)

    Según la sección 1063(a) del Código de Seguros, la membresía en CIGA se limita a aseguradoras admitidas que suscriben ramos de propiedad y responsabilidad civil y excluye expresamente vida y anualidades, incapacidad y salud, título, caución, garantía hipotecaria y marítimo oceánico, por lo que las obligaciones de vida y salud corresponden a la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de California; ninguna de las dos protege a asegurados de aseguradoras no admitidas (líneas excedentes).

    Ref. QB-7ZYD2DFuente: California Insurance Code 1063(a); 1067.02Reportar un problema con esta pregunta

19. 19. ¿Cuál afirmación describe mejor a la California FAIR Plan Association?

    • A.Una asociación de aseguradoras admitidas que actúa como asegurador de último recurso y pone el seguro básico de propiedad al alcance de quienes no pueden obtenerlo en el mercado voluntario✓ Respuesta
    • B.Una aseguradora no admitida de líneas excedentes autorizada para suscribir riesgos difíciles de colocar en California
    • C.Una reaseguradora que asume la exposición sísmica cedida por aseguradoras admitidas
    • D.Una aseguradora financiada por el estado que emite cobertura completa de vivienda, incluidas responsabilidad civil y robo, a tarifas subsidiadas

    Las secciones 10090-10091 del Código de Seguros crean el FAIR Plan como una asociación conjunta de reaseguro formada por aseguradoras autorizadas a suscribir seguro básico de propiedad en California, con el fin de ayudar a las personas a obtener esa cobertura y repartir el riesgo equitativamente entre las aseguradoras; como solo emite "seguro básico de propiedad" —en esencia la póliza estándar de incendio más cobertura extendida, vandalismo y daño malicioso— los asegurados suelen complementarlo con una póliza de diferencia en condiciones (DIC).

    Ref. QB-QG6KMDFuente: California Insurance Code 10090 and 10091(a), (c)Reportar un problema con esta pregunta

20. 20. ¿Cuál afirmación describe correctamente el Programa de Seguro de Automóvil de Bajo Costo de California?

    • A.Una póliza solo de responsabilidad civil para buenos conductores de ingresos elegibles que cumple el requisito estatal✓ Respuesta
    • B.Ofrece cobertura completa, incluidas colisión y cobertura amplia, con una prima subsidiada por el estado
    • C.Lo administra la Asociación de Garantía de Seguros de California para conductores cuya aseguradora se volvió insolvente
    • D.Está abierto a cualquier conductor con licencia de California, sin importar ingresos ni historial de manejo

    Las secciones 11629.7 y siguientes del Código de Seguros establecen el programa de seguro de automóvil de bajo costo dentro del California Automobile Assigned Risk Plan para conductores con ingresos elegibles que cumplen los criterios de buen conductor y de valor del vehículo; la ley dispone expresamente que los límites reducidos de responsabilidad civil que fija cumplen los requisitos de responsabilidad financiera del Código de Vehículos, lo que permite que automovilistas de bajos ingresos circulen asegurados legalmente.

    Ref. QB-69F9JPFuente: California Insurance Code 11629.7 and 11629.71Reportar un problema con esta pregunta

Las preguntas cubren conceptos generales y uniformes de seguros. Las leyes y los límites por estado varían — estudia el temario oficial de tu estado antes del examen. Información de seguros (NAIC) →