20 Preguntas de Práctica de Ley estatal de Florida (DFS) con Respuestas

1. 1. Una solicitante se prepara para obtener su licencia de agente de líneas generales en Florida. ¿Qué entidad estatal emitirá su licencia y luego investigará las quejas de consumidores sobre su conducta como agente?

   • A.La Oficina de Regulación de Seguros (OIR)
   • B.El Departamento de Servicios Financieros (DFS)✓ Respuesta
   • C.La Oficina de Regulación Financiera (OFR)
   • D.La Comisión de Servicios Financieros

   Florida divide la regulación según A QUIÉN se regula: el DFS, encabezado por el Director Financiero (CFO) electo, otorga licencias y nombramientos a agentes, ajustadores y agencias, y atiende los servicios al consumidor y las investigaciones, mientras que la OIR regula a las ASEGURADORAS (certificados de autoridad, tarifas, formularios, solvencia). Como la licencia y la conducta de un agente son asuntos del lado de las personas, corresponden al DFS y no a la OIR; la OFR regula bancos, financieras y valores, y no interviene en absoluto en las licencias de seguros.

   Ref. QB-VVJV2DFuente: Fla. Stat. ss. 20.121(2), 626.112Reportar un problema con esta pregunta

2. 2. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe correctamente la Comisión de Servicios Financieros de Florida?

   • A.Es una división dentro del Departamento de Servicios Financieros dirigida únicamente por el Director Financiero
   • B.El Gobernador y el Gabinete, que encabezan la OIR y la OFR✓ Respuesta
   • C.Es nombrada por el Comisionado de Seguros para conocer apelaciones sobre decisiones de licencias de agentes
   • D.Solo regula bancos y la industria de valores y no tiene responsabilidades en materia de seguros

   La Comisión de Servicios Financieros no es una unidad subordinada del DFS; son el Gobernador y el Gabinete (el Fiscal General, el Director Financiero y el Comisionado de Agricultura) actuando colectivamente como una sola jefatura de agencia. Bajo ella funcionan dos oficinas independientes —la OIR para las aseguradoras y la OFR para bancos, financieras y valores—, razón por la cual las decisiones sobre solvencia y tarifas de aseguradoras remiten a la Comisión y no únicamente al CFO.

   Ref. QB-DDR2NDFuente: Fla. Stat. s. 20.121(3)Reportar un problema con esta pregunta

3. 3. Una aseguradora decide no renovar una póliza de propiedad residencial de líneas personales (de propietario de vivienda) por razones de suscripción. ¿Con cuánta anticipación debe dar aviso escrito de no renovación al primer asegurado nombrado?

   • A.120 días✓ Respuesta
   • B.45 días
   • C.60 días
   • D.10 días

   La propiedad residencial recibe protección reforzada en Florida porque puede ser difícil conseguir cobertura de reemplazo, por lo que el plazo de aviso de no renovación, cancelación o terminación de pólizas residenciales de líneas personales y residenciales comerciales es de 120 días. La cifra de 45 días, que suele confundirse, corresponde a OTRAS pólizas de propiedad y responsabilidad, y la de 10 días solo aplica cuando el motivo es falta de pago de la prima.

   Ref. QB-WVW78EFuente: Fla. Stat. s. 627.4133(2)(b)Reportar un problema con esta pregunta

4. 4. Una candidata aprobó el examen estatal y recibió su licencia de agente del Departamento, pero ninguna aseguradora la ha nombrado todavía. ¿Puede comenzar a solicitar solicitudes de seguro?

   • A.No, debe estar licenciada y nombrada antes de transaccionar seguros✓ Respuesta
   • B.Sí, la licencia por sí sola otorga plena autoridad para realizar transacciones de seguros
   • C.Sí, siempre que trabaje bajo la supervisión del agente a cargo de la agencia
   • D.Sí, hasta por 90 días mientras el nombramiento está en trámite

   Florida usa un sistema de dos llaves: la LICENCIA la emite el Departamento y acredita que la persona está calificada, mientras que el NOMBRAMIENTO es la autoridad que otorga una aseguradora (o una agencia, en el caso de un agente no afiliado) para representarla. La sección 626.112 exige ambos simultáneamente, de modo que tener licencia sin nombramiento impide legalmente transaccionar, y hacerlo de todos modos constituye actividad sin licencia, que es un delito grave.

   Ref. QB-ED4DTEFuente: Fla. Stat. s. 626.112(1)(a)Reportar un problema con esta pregunta

5. 5. ¿Cuál afirmación describe correctamente la renovación del nombramiento de un agente de seguros individual en Florida?

   • A.La entidad nombradora debe presentar la renovación y pagar la cuota cada 24 meses, según el mes de nacimiento del nombrado✓ Respuesta
   • B.El Departamento renueva automáticamente todos los nombramientos cada 48 meses sin costo
   • C.El agente debe presentar la renovación cada 24 meses según el año calendario en que se emitió el nombramiento
   • D.El agente debe presentar la renovación y pagar la cuota cada 12 meses, en el aniversario de la licencia

   Como el nombramiento pertenece a la relación entre la aseguradora y el agente, la carga de renovarlo recae en la entidad nombradora y no en el agente: la entidad presenta las listas y declaraciones requeridas y paga las cuotas e impuestos de renovación en un ciclo de 24 meses vinculado al mes de nacimiento del nombrado (las entidades usan el mes en que se emitió el nombramiento original). Reforzando esa asignación, cualquier cuota por presentación tardía debe pagarla la entidad nombradora y no puede cobrarse al nombrado.

   Ref. QB-XV9JDFFuente: Fla. Stat. s. 626.381Reportar un problema con esta pregunta

6. 6. Una agencia de seguros de líneas generales con licencia en Florida abre una segunda sucursal. ¿Qué exige la ley de Florida respecto de esa sucursal?

   • A.Debe designarse a un representante de servicio empleado por la aseguradora para esa ubicación
   • B.Puede designarse a un representante de clientes con licencia como persona a cargo de la ubicación
   • C.No se requiere designación separada mientras la oficina principal de la agencia tenga un agente con licencia
   • D.Debe designarse a un agente con licencia y nombramiento como agente a cargo de esa ubicación✓ Respuesta

   Toda ubicación de una agencia de seguros, incluida cada sucursal, debe tener designado a un AGENTE con licencia y nombramiento como agente a cargo, porque la ley lo hace responsable de supervisar la ubicación y de asegurar que el personal sin licencia no realice actividades que requieran licencia. Un representante de clientes no puede ocupar ese cargo, ya que esa licencia solo permite asistir a un agente desde la oficina del agente, y la antigua designación de 'agente principal' que muchos recuerdan fue derogada y sustituida por el requisito de agente a cargo.

   Ref. QB-FDFQYFFuente: Fla. Stat. s. 626.0428(4)Reportar un problema con esta pregunta

7. 7. Una persona es empleada por una aseguradora para asistir a los agentes de líneas generales en la negociación y celebración de contratos de seguro, y solo puede hacerlo acompañada por un agente de líneas generales con licencia. Esta persona se describe mejor como:

   • A.Ajustador de todas las líneas
   • B.Agente general administrador
   • C.Representante de clientes
   • D.Representante de servicio✓ Respuesta

   El dato distintivo es QUIÉN emplea a la persona y el requisito de acompañamiento: un representante de servicio es empleado por una aseguradora o un agente general administrador para ayudar a los agentes de líneas generales a negociar y celebrar contratos, y debe estar acompañado por un agente de líneas generales con licencia. El representante de clientes es distinto: es nombrado por un agente o agencia de líneas generales y lo asiste en la realización de negocios desde la propia oficina de ese agente o agencia.

   Ref. QB-YVMVJGFuente: Fla. Stat. s. 626.015Reportar un problema con esta pregunta

8. 8. Un agente con licencia de Florida recibe una orden final dictada en su contra por el regulador de seguros de otro estado. ¿Cuál es su obligación ante el Departamento de Servicios Financieros de Florida?

   • A.Debe reportar la acción dentro de los 60 días posteriores a la resolución final
   • B.Solo debe divulgar la acción en su próxima presentación de cumplimiento de educación continua
   • C.No tiene obligación de reportar porque la acción la tomó el regulador de otro estado
   • D.Debe reportar la acción dentro de 30 días y presentar copia de la orden✓ Respuesta

   El deber de informar existe para que el Departamento pueda evaluar la idoneidad y confiabilidad continuas del licenciatario, por lo que abarca deliberadamente las acciones administrativas de agencias gubernamentales o reguladoras de Florida O de cualquier otro estado. El licenciatario debe autoinformar dentro de los 30 días posteriores a la resolución final y entregar la orden u orden de consentimiento; no hacerlo constituye por sí mismo una causal separada de acción disciplinaria.

   Ref. QB-8DYCS7Fuente: Fla. Stat. s. 626.536Reportar un problema con esta pregunta

9. 9. ¿Cuál afirmación describe correctamente el requisito del curso de actualización de educación continua para los licenciatarios de seguros en Florida?

   • A.Las horas de educación continua que excedan el requisito se pierden y nunca pueden trasladarse
   • B.El curso de actualización puede omitirse en cualquier ciclo en que el licenciatario complete todas las horas electivas requeridas
   • C.Solo los agentes de vida y salud deben tomar un curso de actualización sobre derecho y ética
   • D.Cada licenciatario, salvo el agente de título, debe completar un curso de actualización sobre derecho y ética✓ Respuesta

   El curso de actualización es el núcleo no dispensable del esquema de EC de Florida: la ley exige que casi todo licenciatario (con la excepción de los agentes de seguro de título) tome un curso de actualización sobre derecho y ética en cada periodo de cumplimiento de dos años, y debe corresponder a una licencia que realmente posea para que el contenido sea pertinente a lo que vende. Las horas electivas no lo sustituyen, y la ley permite expresamente trasladar las horas excedentes al siguiente periodo.

   Ref. QB-RV5JC8Fuente: Fla. Stat. s. 626.2815(3)Reportar un problema con esta pregunta

10. 10. Un agente persuade a un cliente de usar el valor en efectivo acumulado de una póliza de vida existente para comprar otra póliza de la MISMA aseguradora, generando una nueva comisión, sin base objetivamente razonable para creer que el cliente se beneficiará realmente. Esta práctica se conoce como:

    • A.Sliding (deslizamiento)
    • B.Rebating (reembolso de comisión)
    • C.Churning (rotación abusiva)✓ Respuesta
    • D.Twisting (retorcimiento)

    El hecho decisivo es que el reemplazo ocurre con la MISMA aseguradora usando los propios valores de la póliza existente: esa es la definición legal de churning. El twisting es la infracción paralela que implica representaciones engañosas o comparaciones fraudulentas para inducir al cliente a dejar caducar o rescatar una póliza y pasarse a OTRA aseguradora, razón por la cual ambos se confunden tanto en el examen; la distinción misma aseguradora frente a aseguradora distinta es el único criterio fiable.

    Ref. QB-Q39MMXFuente: Fla. Stat. s. 626.9541(1)(aa) (churning); s. 626.9541(1)(l) (twisting)Reportar un problema con esta pregunta

11. 11. Un agente le dice a un solicitante de una póliza de auto personal que la cobertura de grúa y reembolso de alquiler es exigida por la ley de Florida, y la agrega a la póliza junto con la prima adicional. Esta conducta es un ejemplo de:

    • A.Sliding (deslizamiento)✓ Respuesta
    • B.Coacción
    • C.Difamación
    • D.Twisting (retorcimiento)

    El sliding se define de modo que incluye representar que una cobertura accesoria específica es exigida por ley cuando no lo es, cobrar por una cobertura que el solicitante no pidió, o agregar cobertura sin el consentimiento informado del propietario; las tres cosas ocurren aquí. Se distingue de la coacción, que implica fuerza, amenazas o presión económica (como condicionar un préstamo a contratar seguro con determinada fuente) y no una declaración falsa sobre requisitos legales.

    Ref. QB-7K3F2XFuente: Fla. Stat. s. 626.9541(1)(z)Reportar un problema con esta pregunta

12. 12. ¿Cuál afirmación es verdadera respecto a que un agente de Florida reembolse parte de su comisión a un asegurado?

    • A.El rebating se permite solo en riesgos de líneas comerciales y nunca en líneas personales
    • B.El rebating se permite siempre que el asegurado lo solicite por escrito antes de la emisión de la póliza
    • C.El rebating se permite solo conforme a un programa presentado y de forma uniforme✓ Respuesta
    • D.El rebating está prohibido en todas las circunstancias en Florida

    Florida es uno de los pocos estados que permite el rebating, por lo que quienes estudian con material nacional responden erróneamente 'siempre prohibido'. La razón de las condiciones es antidiscriminatoria: el reembolso debe seguir un programa presentado ante la aseguradora y aplicarse uniformemente, de modo que todo asegurado de la misma clase actuarial que compre la misma póliza reciba el mismo porcentaje, y nunca puede variar por edad, sexo, raza, lugar de residencia, nacionalidad, origen étnico, estado civil u ocupación.

    Ref. QB-P3W9FWFuente: Fla. Stat. s. 626.572Reportar un problema con esta pregunta

13. 13. Una agente cobra primas de sus clientes y las deposita en su cuenta operativa comercial personal, usando el dinero para pagar gastos de oficina antes de remitir las primas a la aseguradora. Según la ley de Florida, esto es:

    • A.Indebido; las primas son fondos fiduciarios del licenciatario✓ Respuesta
    • B.Aceptable, siempre que la agente opere a través de una agencia de seguros con licencia
    • C.Aceptable, porque la agente ya devengó su comisión sobre esas pólizas
    • D.Aceptable, siempre que las primas se remitan a la aseguradora dentro de los 90 días

    Todas las primas y primas devueltas recibidas al amparo de la licencia pertenecen a la aseguradora, al asegurado o a un tercero, nunca al agente, y la ley las clasifica expresamente como fondos fiduciarios recibidos en calidad de fiduciario que deben contabilizarse y entregarse en el curso ordinario de los negocios. Mezclarlas con fondos operativos y gastarlas viola ese deber fiduciario, independientemente de que luego se remitan, y la apropiación indebida de fondos fiduciarios conlleva sanciones penales graduadas por monto.

    Ref. QB-6KQ4VVFuente: Fla. Stat. s. 626.561(1)Reportar un problema con esta pregunta

14. 14. Un consumidor de Florida compra un contrato de anualidad fija. ¿Cuál es el periodo mínimo de reembolso incondicional ('periodo de reflexión') que debe ofrecer el contrato?

    • A.10 días
    • B.21 días✓ Respuesta
    • C.14 días
    • D.30 días

    Florida exige un periodo de reembolso incondicional de 21 días para los contratos de anualidad fija e igualmente 21 días para las anualidades variables o de valor de mercado, y la aseguradora debe adjuntar una portada que informe ese periodo junto con los datos de contacto de la compañía, del agente vendedor y de la línea gratuita de ayuda del Departamento. Los 21 días aplican ahora a todo comprador de anualidad sin importar su edad: el material antiguo que describe 14 días ampliados a 21 solo para mayores de 65 años está desactualizado, y la cifra de 14 días corresponde hoy a las pólizas de vida y a la regla de entrega de la guía del comprador y el resumen de póliza.

    Ref. QB-S3Y9YZFuente: Fla. Stat. s. 626.99(4)(b)Reportar un problema con esta pregunta

15. 15. La cobertura de propiedad de un propietario de Florida se colocó con una aseguradora de líneas excedentes (no autorizada) elegible, que luego se vuelve insolvente con un reclamo impago pendiente. ¿Cuál es el papel de la Asociación de Garantía de Seguros de Florida (FIGA)?

    • A.FIGA pagará el reclamo cubierto igual que lo haría con una aseguradora admitida
    • B.La Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Florida pagará el reclamo en su lugar
    • C.FIGA no brinda protección, porque las líneas excedentes están expresamente excluidas de la cuenta de FIGA✓ Respuesta
    • D.FIGA pagará la mitad del reclamo cubierto y el asegurado deberá absorber el resto

    FIGA se financia con evaluaciones a las aseguradoras de propiedad y responsabilidad ADMITIDAS, por lo que su alcance legal se limita a las aseguradoras que aportan a ella; las líneas excedentes figuran en la lista expresa de exclusiones, junto con vida, anualidades, salud e incapacidad, título, fianzas, marítimo y compensación laboral. Por eso la divulgación de líneas excedentes entregada al asegurado debe advertir que la póliza no está protegida por la asociación de garantía, y por eso un agente no puede promocionar esa protección como incentivo de compra.

    Ref. QB-9KS4DZFuente: Fla. Stat. s. 631.52(2)Reportar un problema con esta pregunta

16. 16. Una solicitante busca una nueva póliza residencial personal con Citizens Property Insurance Corporation. Una aseguradora autorizada (admitida) le ha ofrecido cobertura comparable con una prima 15 por ciento más alta que la prima comparable de Citizens. ¿Cuál es el resultado?

    • A.No es elegible, porque la oferta autorizada no supera en 20 por ciento la de Citizens✓ Respuesta
    • B.Sí es elegible para Citizens siempre que el agente documente un esfuerzo diligente en el mercado privado
    • C.Es elegible para Citizens, pero solo a través de la Cuenta Costera
    • D.Es elegible para Citizens, porque la oferta privada cuesta más que la prima de Citizens

    Citizens es un mercado residual de último recurso, no una opción competitiva en precio, por lo que la ley declara INELEGIBLE a un solicitante o renovación cuando una aseguradora autorizada ofrece cobertura comparable con una prima que no supera en más del 20 por ciento la prima comparable de Citizens. Un diferencial del 15 por ciento cae dentro de esa banda, así que la oferta privada la descalifica; solo si la oferta admitida excediera en más del 20 por ciento la prima de Citizens seguiría siendo elegible.

    Ref. QB-R3MXSYFuente: Fla. Stat. s. 627.351(6)(c)5.a.Reportar un problema con esta pregunta

17. 17. ¿Cuál afirmación describe mejor el Fondo de Catástrofes por Huracanes de Florida (FHCF)?

    • A.Es la aseguradora estatal de último recurso que emite pólizas de propiedad a propietarios que no consiguen cobertura privada
    • B.Un fondo fiduciario estatal exento que reembolsa parte de las pérdidas catastróficas por huracán; participación obligatoria✓ Respuesta
    • C.Es un programa federal de desastres administrado por FEMA que paga reclamos por huracán directamente a los propietarios de Florida
    • D.Es una asociación de garantía que paga los reclamos pendientes de aseguradoras de propiedad que se han vuelto insolventes

    El FHCF opera un nivel por encima del consumidor: es esencialmente reaseguro provisto por el estado, que cobra una prima de reembolso a las aseguradoras y les devuelve una porción de sus pérdidas por huracán para que la capacidad frente a catástrofes siga siendo asequible y el mercado residencial viable. Por eso nunca paga directamente a un asegurado; el papel de asegurador de último recurso corresponde a Citizens y el de insolvencia a FIGA, que son los distractores más fuertes.

    Ref. QB-8KES7YFuente: Fla. Stat. s. 215.555(4)Reportar un problema con esta pregunta

18. 18. ¿Cuál afirmación describe correctamente la cobertura relacionada con socavones (sinkholes) en las pólizas de seguro de propiedad de Florida?

    • A.La cobertura por pérdida por socavón es obligatoria en toda póliza de propiedad, mientras que la de colapso catastrófico del terreno es opcional
    • B.La cobertura de colapso catastrófico es obligatoria; la de socavón solo debe ofrecerse✓ Respuesta
    • C.Tanto la cobertura de colapso catastrófico del terreno como la cobertura por pérdida por socavón son obligatorias en toda póliza de propiedad
    • D.Ambas coberturas son opcionales y solo pueden adquirirse mediante endoso

    Florida exige que toda póliza de propiedad incluya cobertura de colapso catastrófico del terreno, pero ese riesgo está definido de forma estricta y requiere LOS CUATRO elementos: colapso abrupto de la cubierta del terreno, una depresión claramente visible a simple vista, daño estructural al edificio incluida la cimentación, y que la estructura sea condenada y se ordene desalojarla por la agencia gubernamental autorizada. Por eso el asentamiento o agrietamiento común no está cubierto, y la cobertura más amplia por pérdida por socavón es una cobertura opcional aparte que la aseguradora solo debe poner a disposición por una prima adicional.

    Ref. QB-K3U9XSFuente: Fla. Stat. s. 627.706(1), (2)(a)Reportar un problema con esta pregunta

19. 19. Un propietario de Florida asegurado por la misma aseguradora sufre daños cubiertos por un huracán en agosto y por un segundo huracán en octubre del mismo año. ¿Cómo se aplica el deducible por huracán?

    • A.El deducible se aplica una vez por año calendario, no por cada huracán✓ Respuesta
    • B.El deducible se exonera por completo para toda segunda pérdida por huracán y las siguientes
    • C.El deducible completo por huracán se aplica por separado a cada pérdida por huracán
    • D.El deducible por huracán se aplica una vez por temporada de huracanes, que va del 1 de junio al 30 de noviembre

    El deducible por huracán es anual y no por evento, por lo que se aplica sobre una base de AÑO CALENDARIO a todas las pérdidas cubiertas por huracán con la misma aseguradora o grupo asegurador durante ese año, regla pensada para que el asegurado no absorba repetidamente un deducible porcentual elevado en un año de muchas tormentas. Una vez satisfecho o parcialmente consumido, la aseguradora solo puede aplicar al huracán siguiente el mayor entre el deducible por huracán restante y el deducible por todos los demás riesgos; la trampa está en que el periodo es el año calendario y no la temporada de huracanes de junio a noviembre.

    Ref. QB-3KN4CSFuente: Fla. Stat. s. 627.701(3)(a)Reportar un problema con esta pregunta

20. 20. Una conductora de Florida resulta lesionada en un accidente de vehículo motorizado pero no busca atención médica hasta 20 días después del accidente. ¿Qué efecto tiene esto en sus beneficios médicos de Protección contra Lesiones Personales (PIP)?

    • A.Los beneficios médicos de PIP no son pagaderos, porque los servicios y la atención iniciales deben recibirse lícitamente dentro de los 14 días posteriores al accidente✓ Respuesta
    • B.Los beneficios médicos de PIP son pagaderos en su totalidad, porque Florida no impone límite de tiempo para iniciar el tratamiento
    • C.Los beneficios médicos de PIP son pagaderos solo si el tratamiento comienza dentro de los 60 días posteriores al accidente, así que aún califica
    • D.Los beneficios médicos de PIP son pagaderos solo si el tratamiento comienza dentro de los 30 días posteriores al accidente, así que aún califica

    La ley de no culpa de Florida condiciona los beneficios médicos de PIP a que la persona lesionada reciba los servicios y la atención iniciales dentro de los 14 días posteriores al accidente, requisito añadido para frenar accidentes simulados y reclamos por tratamientos tardíos o no relacionados. Perder ese plazo hace caducar por completo los beneficios médicos; y aun cumpliéndolo, el reembolso queda limitado al tope menor de no emergencia salvo que un médico, médico osteópata, dentista, asistente médico o enfermero registrado de práctica avanzada determine que existía una condición médica de emergencia.

    Ref. QB-T59S53Fuente: Fla. Stat. s. 627.736(1)(a)Reportar un problema con esta pregunta

Las preguntas cubren conceptos generales y uniformes de seguros. Las leyes y los límites por estado varían — estudia el temario oficial de tu estado antes del examen. Información de seguros (NAIC) →