20 道加州州法 (CDI)练习题及答案

保险执照考试练习的全部加州州法 (CDI)练习题，附正确答案和简短解析。

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1. 根据加州法律，一个人如何担任保险专员一职？其任期最长可以多久？
- A.由全美保险专员协会（NAIC）任命，并经州参议院确认
- B.由在加州经营的获准保险公司投票选出
- C.由州长任命，任期由州长决定，没有任期限制
- D.由选民选举产生，最多担任两届四年任期✓ 答案
1988年通过的第103号提案把该职位由任命改为民选：《保险法典》第12900条规定，保险专员由选民按照与州长选举相同的时间、地点和方式选举产生，且任期不得超过两届四年任期，使监管者直接对选民负责，而不是对州长或保险业负责。
编号 QB-ZH33JS依据： California Insurance Code 12900 (as amended by Proposition 103)报告此题的问题
2. 在保险专员下令持牌人停止某项被认定为不公平竞争手段或不公平、欺骗性行为之前，必须先发生什么？
- A.无需任何程序——停止并终止令可不经通知直接签发，且不适用任何听证
- B.保险专员必须先向高等法院申请禁令
- C.保险专员必须送达书面指控并举行行政听证会，听证日期须在送达后不少于30天✓ 答案
- D.任命该持牌人的保险公司必须先终止其任命
《保险法典》第790.05条为《不公平行为法》设定了正当程序：保险专员须送达指控书并附听证通知，听证日期不得早于送达后30天；只有在依《行政程序法》举行的听证中指控成立，专员才可签发命令，要求当事人缴纳法定罚款并停止该行为。
编号 QB-J2MJAU依据： California Insurance Code 790.05 (and 790.035)报告此题的问题
3. 以下哪一项符合加州成文法对保险经纪人（broker）的定义？
- A.为获取报酬并代表他人，与保险公司（但不代表保险公司）办理人寿保险以外的保险业务的人✓ 答案
- B.受雇于保险公司、代表保险公司调查和理赔的人
- C.只有在获得每家保险公司任命后，才可办理包括人寿在内的任何险种的人
- D.经保险公司授权并代表保险公司办理保险业务的人
《保险法典》第33条将经纪人定义为代表他人（即客户）、与保险公司办理人寿保险以外业务但并不代表保险公司的人；与之相对，第31条的代理人是经保险公司授权并代表保险公司行事。由于该定义排除了人寿保险，加州并不存在所谓“人寿经纪人”这一牌照。
编号 QB-2JEDQT依据： California Insurance Code 33 (broker) and 31 (agent)报告此题的问题
4. 为什么财产险经纪代理人或责任险经纪代理人必须在以保险经纪人身份执业前，向保险专员提交并持续维持保证金？
- A.因为保证金可以取代保险公司提交的任命通知
- B.因为经纪人代表客户行事，保证金是其对公众义务的担保✓ 答案
- C.因为保险公司破产时，保证金将用于赔付经纪人客户的索赔
- D.因为保证金担保经纪人所合作的每一家保险公司的偿付能力
《保险法典》第1662条要求在以保险经纪人身份执业前提交保证金，并规定保证金一旦失效，其执业权限立即终止；设立保证金的原因在于经纪人对外代表投保人而非保险公司，因此没有保险公司为其行为背书。
编号 QB-K2YVFV依据： California Insurance Code 1662 (broker's bond)报告此题的问题
5. 一名持牌人寿代理人并未获得X保险公司的任命，却接受客户投保申请并将其转交给X公司，X公司随后签发了保单。以下哪项陈述正确？
- A.允许；保险公司须在提交后14天内提交任命通知✓ 答案
- B.该代理人属于无权办理保险业务，保单自始无效
- C.保险公司在签发保单后有90天时间决定是否任命该代理人
- D.在任命通知已提交之前，不得向任何保险公司提交投保申请
《保险法典》第1704.5条允许人寿代理人向尚未任命自己的保险公司提交方案并转交投保申请；若该公司签发保单，则必须在申请提交后不超过14天内向保险专员提交任命通知，也就是说任命手续在业务之后补办，而不构成事前障碍。
编号 QB-3JSQVU依据： California Insurance Code 1704.5报告此题的问题
6. 某持牌人得知另一个州的保险监管部门已对其作出行政处分。加州法律对此有何要求？
- A.在下一次牌照续期时披露
- B.在10天内以电话方式通知保险专员
- C.在获知该背景信息变更后30天内以书面形式通知保险专员✓ 答案
- D.无需通知，因为该处分发生在加州以外
《保险法典》第1729.2条要求申请人或持牌人在获知任何背景信息变更（包括定罪、被指控、行政处分以及欺诈或违反受托义务的认定）后30天内以书面形式通知保险专员，以便保险厅及时评估其是否继续适任，而不必等到数年后的续期周期。
编号 QB-M2B8NW依据： California Insurance Code 1729.2报告此题的问题
7. 持牌人必须在何处标示加州保险厅签发的牌照号码？
- A.无需标示——保险厅网上牌照查询系统的公示即已满足要求
- B.仅需标示在交付给投保人的保单上
- C.仅需标示在持牌人办公室的窗户或门上
- D.名片、书面报价和印刷广告上，字号不小于电话号码✓ 答案
《保险法典》第1725.5条要求在加州散发的名片、书面报价单和印刷广告上标示牌照号码，字号至少与该材料中出现的任何电话号码、地址或传真号码一样大，以便消费者能向保险厅核实向其招揽业务的人确实持牌。
编号 QB-4J533W依据： California Insurance Code 1725.5报告此题的问题
8. 某代理人希望以“Statewide Insurance Underwriters”这一商号开展业务。加州法律对此如何规定？
- A.只需在县政府办理虚拟商号登记；保险专员对持牌人名称无管辖权
- B.只要同时标示牌照号码，可以使用任何名称
- C.完全禁止使用虚拟名称；持牌人只能以真实姓名从事业务
- D.名称须向保险专员报备，具误导性者可不予批准✓ 答案
《保险法典》第1724.5条要求每位持牌人以书面形式向保险专员报备其真实名称及所有虚拟名称，并授权专员否决下列名称：与他人已使用的名称冲突或过于相似的、在任何方面可能误导公众的，或声称、暗示持牌人是保险公司、汽车俱乐部、医院服务计划或核保机构的名称。
编号 QB-D2UVEN依据： California Insurance Code 1724.5报告此题的问题
9. 某代理人将客户的保费支票存入自己的个人支票账户，两周后再用个人资金向保险公司缴纳保费。加州法律如何定性该行为？
- A.保费以受托身份持有，挪作己用即构成盗窃✓ 答案
- B.只要代理人维持经纪人保证金，即属可以接受
- C.属于记录保存失误，保险厅只会发出书面警告予以纠正
- D.可以接受，因为保费在到期前已缴付给保险公司
《保险法典》第1733条规定，持牌人收取的所有保费或退还保费均以受托身份收取和持有，将该等资金挪作己用者构成盗窃罪；因此第1734条要求这些资金必须及时汇付，或存入独立的信托账户，不得与个人资金混同。
编号 QB-VHNQUM依据： California Insurance Code 1733 (and 1734)报告此题的问题
10. 某代理人明知不实，却向客户出示其现有人寿保单与另一家保险公司保单之间的误导性比较，以说服客户退保。该行为被称为：
- A.联合抵制（boycott）
- B.同公司套换保单（churning）
- C.回佣（rebating）
- D.恶意劝诱转保（twisting）✓ 答案
《保险法典》第781条规定，明知而作出虚假陈述，或对保险公司、保单作出误导性陈述或比较，以诱使投保人使保单失效、丧失、变更或退保，均属违法；如果替换的新保单由同一家保险公司签发，且通常以原保单的现金价值支付保费，则该行为称为churning。
编号 QB-BZDRQH依据： California Insurance Code 781 (and 790.03(a))报告此题的问题
11. 关于加州持牌代理人或经纪人回佣（rebating）的问题，以下哪项陈述准确？
- A.在加州，回赠任何部分佣金在所有险种中均构成刑事犯罪
- B.回佣仅在保单第一年且仅在商业险种中合法
- C.只有在保险公司事先书面批准的情况下，回佣才合法
- D.第103号提案废除了针对代理人自身佣金的禁止回佣规则，但产权保险除外✓ 答案
加州属于例外：1988年选民通过第103号提案，废除了大多数州仍保留的禁止回佣条款，因此代理人或经纪人可以将自己的佣金分给客户；但例外情形依然有效——保险厅认为保险公司退还保费仍属违法，产权保险的回佣和诱导性给付被《保险法典》第12404条禁止，且回佣不得用于对同一类别的投保人进行不公平差别待遇。
编号 QB-UGKWAJ依据： Proposition 103 (1988) repeal of the anti-rebate provisions of Insurance Code Article 5; Insurance Code 750 (rebating carve-out) and 12404 (title insurance)报告此题的问题
12. 保险公司收到索赔通知后，必须在多少个日历日内确认收到该通知、提供必要的表格和说明，并启动任何必要的调查？
- A.40个日历日
- B.10个日历日
- C.21个日历日
- D.15个日历日✓ 答案
《公平理赔实务规章》要求保险公司立即处理，且在收到索赔通知后不得迟于15个日历日；考生常把它与同一规章中的另外两个期限混淆——回复保险厅查询为21个日历日，收到索赔证明后作出受理或拒赔决定为40个日历日。
编号 QB-CZR3WJ依据： 10 CCR 2695.5(e) (Fair Claims Settlement Practices Regulations)报告此题的问题
13. 在收到手续齐备的索赔证明后，保险公司必须在多少个日历日内全部或部分地作出受理或拒赔决定？
- A.60个日历日
- B.30个日历日
- C.40个日历日✓ 答案
- D.15个日历日
根据《公平理赔实务规章》，保险公司必须在收到索赔证明后40个日历日内作出受理或拒赔决定，拒赔必须以书面形式作出并载明所依据的具体保单条款、条件或除外责任；若确需延长，须在该40日内发出书面通知，此后每30个日历日向索赔人更新一次；一旦受理，须在30个日历日内支付赔款。
编号 QB-VGX8GK依据： 10 CCR 2695.7(b), (c) and (h)报告此题的问题
14. 在与老年人安排的、以销售人寿保险或年金为目的的首次上门会面之前，代理人必须交付何种书面通知？
- A.任何书面通知，在会面开始时当面交给该老年人即可
- B.一份独立的、以12磅字体印制的通知，须在会面前至少48小时、不超过30天送达
- C.一份以16磅粗体字印制的通知，在会面后24小时内寄出
- D.一份独立的、以16磅粗体字印制的通知，须在会面前不少于24小时、不超过14天送达✓ 答案
《保险法典》第789.10条要求提供一份独立的书面通知，以16磅粗体字印制，须在首次上门会面前不少于24小时、不超过14天送达，载明代理人的姓名、牌照号码、地址和电话，并说明其到访目的是销售保险；正是这段提前期使老年人有时间安排他人在场，或干脆拒绝此次会面。
编号 QB-DZ4E3M依据： California Insurance Code 789.10报告此题的问题
15. 一位62岁的人购买了个人年金合同。加州法律要求的最短退保（撤销）审阅期是多久？
- A.30天✓ 答案
- B.20天
- C.10天
- D.年金合同无需提供退保审阅期
《保险法典》第10127.9条规定，个人人寿保单和年金的一般审阅期为不少于10天、不超过30天；但第10127.10条要求，只要投保人属于老年人，审阅期至少为30天，该条将老年人定义为购买之日年满60岁者——触发条件是60岁，而不是65岁。
编号 QB-WGAKNM依据： California Insurance Code 10127.10 (and 10127.9)报告此题的问题
16. 对于承保位于加州境内财产的火灾保险保单，加州法律有何要求？
- A.火灾保障只能由加州FAIR Plan协会承保
- B.加州对火险保单条款不作监管，各保险公司自行拟定条款
- C.保单须采用法定标准格式或实质相当以上的格式✓ 答案
- D.标准格式仅适用于商业财产保单
《保险法典》第2070条要求所有承保加州标的的火险保单必须采用标准格式（其条文载于第2071条），仅在所提供保障与标准格式实质相当或对投保人更为有利时，才允许使用其他格式；该条的意义在于设定一个法定的火险保障下限，任何保险公司的条款都不得低于该下限。
编号 QB-EZFR8N依据： California Insurance Code 2070 (standard form set out in 2071)报告此题的问题
17. 住宅财产保单到期前，保险公司必须至少提前多少天交付或寄出续保要约？
- A.60天
- B.20天
- C.45天✓ 答案
- D.30天
《保险法典》第678(a)条要求保险公司至少在保单到期前45天交付或寄出续保要约，且该要约必须指明任何保额下调或保障取消，使投保人有时间另行选购；不续保通知则须更早发出——依第678(c)条至少提前75天——若逾期发出，原保单自通知发出之日起继续有效75天。
编号 QB-XGNWTN依据： California Insurance Code 678(a) and 678(c)报告此题的问题
18. 一家获准在加州经营的人寿保险公司被清算。哪一机构负责赔付其保单持有人的受保障索赔？
- A.加州保险担保协会（CIGA）
- B.加州FAIR Plan协会
- C.加州人寿与健康保险担保协会✓ 答案
- D.加州地震局（CEA）
依《保险法典》第1063(a)条，CIGA的成员仅限于承保财产和责任险种的获准保险公司，并明确排除人寿与年金、伤残与健康、产权、担保、抵押保证及远洋海上业务，因此人寿和健康类债务由独立的加州人寿与健康保险担保协会承担；两个协会都不保护非获准（剩余市场/surplus lines）保险公司的保单持有人。
编号 QB-7ZYD2D依据： California Insurance Code 1063(a); 1067.02报告此题的问题
19. 以下哪项最准确地描述了加州FAIR Plan协会？
- A.由获准保险公司组成的协会，充当最后承保人，为无法在自愿市场取得保险的申请人提供基本财产保险✓ 答案
- B.一家获批承保加州难以安置风险的非获准剩余市场保险公司
- C.接受获准保险公司分出地震风险的再保险公司
- D.由州政府出资的保险公司，以补贴费率提供包括责任和盗窃在内的完整住宅险保障
《保险法典》第10090至10091条设立FAIR Plan，作为在加州获准承保基本财产保险的保险公司组成的共同再保险协会，其宗旨是协助申请人取得该等保障，并在各保险公司之间公平分摊风险；由于它只承保“基本财产保险”——本质上是标准火险保单加上扩展承保、故意破坏和恶意损害——投保人通常再搭配一份差异条件（DIC）保单来填补其余缺口。
编号 QB-QG6KMD依据： California Insurance Code 10090 and 10091(a), (c)报告此题的问题
20. 关于加州低价汽车保险计划（Low Cost Automobile Insurance Program），以下哪项陈述正确？
- A.为收入合格的良好驾驶者提供仅责任险保单，满足财务责任✓ 答案
- B.该计划以州政府补贴的保费提供包括碰撞险和综合险在内的全面保障
- C.该计划由加州保险担保协会为其保险公司破产的驾驶者管理
- D.任何持照的加州驾驶者均可参加，不论收入或驾驶记录
《保险法典》第11629.7条及其后各条在加州汽车指定风险分配计划（CAARP）内设立低价汽车保险计划，面向符合收入条件并满足良好驾驶记录和车辆价值标准的驾驶者；法律明确规定，该计划所设的较低责任险限额即满足《车辆法典》的财务责任要求，正是借此使低收入驾驶者得以合法投保而非无保险上路。
编号 QB-69F9JP依据： California Insurance Code 11629.7 and 11629.71报告此题的问题

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