22 道法律执业的边界练习题及答案

签约公证代理人考试练习的全部法律执业的边界练习题，附正确答案和简短解析。

1. 在一次再融资签约中，借款人问她是否放弃托管账户、自己缴纳房产税更划算。代理的合同里只写了不得提供法律建议。此时行为准则的建议禁令究竟如何适用？
- A.该禁令仅涵盖法律建议，因此就她的托管账户选择发表财务看法并无不妥。
- B.该禁令在借款人主动开口向签约代理索要个人看法时暂时不适用。
- C.该禁令只约束书面陈述，因此在现场口头发表意见仍属允许范围。
- D.该禁令涵盖法律、个人、财务和其他建议，因此该问题应交给贷款方。✓ 答案
准则的核心建议规则禁止签约代理向签字人提供法律、个人、财务或其他任何建议，也禁止解释任何结算文件的条款。由于禁止范围远不止法律建议，托管账户的问题应转交贷款方代表，而不能由代理作答。
编号 QB-XP2TC4依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, advice to signers报告此题的问题
2. 借款人指着本票问：“我最后拿到的是多少利率？”签约代理可以怎么做？
- A.直接拒绝回答这个问题，把贷款专员的电话交给她。
- B.把票据上的利率与她的贷款预估表上的数字逐项对比。
- C.告诉她以她目前的信用状况来说，这个利率相当有竞争力。
- D.指出票据上印出的利率数字，按文件原样念给她听。✓ 答案
准则允许代理指出并作一般性描述文件中已经载明的贷款条款，念出印在票据上的利率就属于“指出”。评价利率、重新计算或与其他文件核对都属于解释；而一口回绝也没有必要，因为数字就印在她眼前的这一页上。
编号 QB-E7VMS3依据： SPW NSA Code of Conduct (Loan Terms)报告此题的问题
3. 借款人问：“为什么这份披露文件上的APR比我票据上的利率还高？”正确的应对是什么？
- A.解释APR把贷款的各项财务费用并入了利率，然后继续下一份文件。
- B.指出披露文件上的APR数字，说明自己不能解释，并请她联系贷款专员。✓ 答案
- C.在纸上把这两个数字之间的差额算出来，好让她看懂整个计算过程。
- D.向她保证在这一类抵押贷款里，两个数字之间存在差距很正常。
指出APR这样的条款是允许的，但说明两个数字为何不同，就是在解释和诠释条款，准则对此明令禁止。替借款人做计算更进一步，因为那提供的是文件里根本没有印出的分析结果。
编号 QB-WPPF73依据： SPW NSA Code of Conduct (Loan Terms)报告此题的问题
4. 借款人看着结算披露表说：“这些结算费用比我预想的高太多了，为什么这么贵？”准则要求怎么处理？
- A.说出结算披露表上该项费用的名称，并把问题转给结算代理。✓ 答案
- B.逐项拆解哪些收费属于贷款方、哪些属于产权公司收取的费用。
- C.建议她先别签字，去别处比较一下同类服务的价格再说。
- D.告诉她以这种规模的再融资来说，这个总额在当地算是中等。
准则允许代理指出并一般性描述结算披露表、HUD-1或其他结算单上的费用项目，但不得解释、诠释或就其提供建议。某项收费为何是这个金额，属于贷款方代表或结算代理的职责范围；而劝借款人别签字则是另一项违规。
编号 QB-D7HAM2依据： SPW NSA Code of Conduct (Settlement Fees)报告此题的问题
5. 借款人问信托契据中某一段是什么意思。按照准则，签约代理可以采取的两种回应是哪一组？
- A.说出自己对这一段的理解，或告诉她这类信托契据的措辞都一样。
- B.把可能回答该问题的条款指给她看，或让她联系贷款方代表或结算代理。✓ 答案
- C.把这一段标出来让她日后自行研究，或者提出替她打电话给相熟的房产经纪人。
- D.用通俗的话替她转述这一段，或让她去找派单的签约服务公司。
准则对签字人的提问只允许两种回应：把结算文件中可能回答该问题的条款指给签字人，或把签字人转给贷款方代表或结算代理。签约服务公司的调度员不属于可转介的对象，因为它无权就贷款事项作出说明。
编号 QB-VPB522依据： SPW NSA Code of Conduct (Response to Questions)报告此题的问题
6. 签约代理应在什么时候向签字各方说明，自己只负责提供签约服务，不能回答有关该交易或文件法律效力的问题？
- A.在结束时把整套文件副本交给借款人的时候说明。
- B.在与承接公司签合同时说明，而不是当着借款人。
- C.在预约开始、布置签约场地时，向签字各方说明。✓ 答案
- D.在借款人第一次提出代理不能回答的问题时说明。
准则把这项角色与权限说明定为主动的、事先的告知，而不是遇到难题时的推托。在布置签约场地时就讲清界限，借款人在签第一份文件之前就知道哪些问题必须去问贷款方或结算代理。
编号 QB-C76YEZ依据： SPW NSA Code of Conduct (Role and Limitations)报告此题的问题
7. 代理到达签约现场时，手里只有产权公司的电话，却没有贷款方代表的联系方式。准则要求在开始签约之前怎么做？
- A.先开始签文件，需要时再向产权公司要贷款方的电话。
- B.打开文件包，把签约服务公司的调度电话给借款人作替代。
- C.等到同时拿到贷款方代表的联系方式后再开始签约。✓ 答案
- D.照常进行预约，因为有结算代理的联系方式就已符合要求。
准则把同时掌握贷款方代表和结算代理的联系方式定为开始预约的前提条件，而不是签到一半再去找的事。两者都在手，代理才能在问题一提出时立刻转介，而不至于临场编答案。
编号 QB-UPYSUY依据： SPW NSA Code of Conduct (Contact Sources)报告此题的问题
8. 签到一半时，借款人问究竟谁才能向她解释贷款条款。准则要求签约代理如何处理他事先收集的联系方式？
- A.只把产权公司的电话给她，贷款方的联系方式则不提及。
- B.只有在她第二次开口索要时，才把这些联系方式提供给她。
- C.把贷款方代表和结算代理的联系方式交给借款人，这是必尽的义务。✓ 答案
- D.把这些号码留给自己使用，遇到问题时由代理本人去打电话。
取得联系方式与向借款人提供联系方式是两项分开的义务。准则要求代理把贷款方代表和结算代理的联系方式交给借款人，因为只有这两方有资格回答贷款问题并解释结算文件。
编号 QB-B7TM9Y依据： SPW NSA Code of Conduct (Disclosure of Contact Sources)报告此题的问题
9. 借款人犹豫不决，说想多花些时间把文件读完。这笔贷款是带有取消权的再融资。签约代理应当怎么做？
- A.建议她现在就给贷款方代表打电话，签字之前先谈清楚。✓ 答案
- B.建议她今晚先签，反正三天的取消期还可以让她随时反悔。
- C.向她讲解取消期是怎么计算的，好让她安心把字签了。
- D.自行把预约改到别的日子，让借款人改天再来完成签约。
准则明确禁止以“取消权还有三个营业日可供阅读、提问和决定”为由劝借款人先签字，无论这话听上去多么让人安心。正确做法是建议她在签字之前立即联系贷款方代表。
编号 QB-TPMFPX依据： SPW NSA Code of Conduct (Exercise of Rescission Option)报告此题的问题
10. 签约代理心里觉得这笔贷款的利率偏高。借款人问他：“说实话，这个条件对我划算吗？”正确的处理方式是什么？
- A.回答说条件还算公道，因为中性的宽慰算不上个人意见。
- B.对利率一字不提，直接翻页，不理会她提出的这个问题。
- C.如实说出自己的看法，因为坦白讲出条件不好能保护借款人。
- D.按文件念出利率数字，把好不好的问题交给贷款专员。✓ 答案
准则禁止向签字人就是否签署文件、是否完成交易发表任何个人意见，即使代理认为那是实话且出于好意，因为代理必须保持中立。念出印在文件上的利率是允许的，评判它则不允许；而且应当转介借款人，而不是不予理会。
编号 QB-ZJJ7DC依据： SPW NSA Code of Conduct (Personal Opinion)报告此题的问题
11. 签约服务公司的调度员打电话告诉代理，这笔贷款将在周四放款。在签约现场，借款人问她的钱到底什么时候能到。代理应当怎么做？
- A.告诉她自己不能预告放款日，把问题转给结算代理。✓ 答案
- B.重复周四这个日子，因为派单的调度员已经口头允许他说。
- C.向她保证只要县里完成抵押文件登记，资金马上就会到账。
- D.根据她刚签的通知上印的取消期，推算出一个放款日期。
准则禁止代理预告或披露放款日期，除非贷款方代表或结算代理以书面形式明确提出要求，或该日期清楚载明于代理可以出示的结算文件之中。签约服务公司调度员的口头许可两个条件都不符合。
编号 QB-H3RCYC依据： SPW NSA Code of Conduct (Disbursement or Funding Date)报告此题的问题
12. 成交两天后，借款人给代理发短信问：“我当初是不是该多找几家贷款机构、拿个更低的利率？”他应当如何处理这条短信？
- A.回信说贷款机构和利率的问题该问她的贷款专员，自己不作评论。✓ 答案
- B.泛泛谈谈货比三家的看法，但不点名任何一家抵押贷款公司。
- C.报出两家利率较低的贷款机构，反正她的贷款已经放款完毕。
- D.直接回短信作答，因为这项限制只针对签约现场，管不到事后的往来。
准则禁止在与该委托有关的任何口头或书面沟通中，就贷款产品、贷款方案、同业利率或抵押贷款从业人员向借款人提供建议。事后的短信与签约现场受同样约束；即使不点名任何公司，泛泛评论“货比三家”仍属提供建议。
编号 QB-YJ7V7B依据： SPW NSA Code of Conduct (Loan Programs and Professionals)报告此题的问题
13. 某签约代理同时是持照律师，但他并不代理本次交易中的任何一方。借款人向他咨询抵押文件中某一条款的法律意见。他应当怎么做？
- A.就该条款给出意见，但声明说话的是律师而非签约代理。
- B.让她去咨询自己的律师，因为该例外只适用于代理交易一方的律师。✓ 答案
- C.在借款人签署一份不收取费用的书面声明后，再提供法律意见。
- D.直接回答她的问题，因为持照律师在任何签约场合都不受这项禁令约束。
准则只在一种情形下允许在签约过程中提供法律意见：该签约代理本身是代理该交易某一方的律师。仅以签约代理身份到场的律师与其他代理处境相同，事先声明或免收费用都不能创造出这项例外。
编号 QB-G3D2TB依据： SPW NSA Code of Conduct (Legal Advice)报告此题的问题
14. 代理翻到这叠文件中的信托契据。以下哪一组做法仍属于指认和出示文件，而没有越界到解释文件？
- A.文件名称、贷款方要求它的原因、登记费金额，以及公证证书的措辞。
- B.文件名称、总体用途、共有多少页，以及在哪里签名、填日期或草签。✓ 答案
- C.文件名称、总体用途，以及代理本人对它如何保障贷款方资金的看法。
- D.文件名称、各项约定的摘要、页数，以及违约条款会产生的法律后果。
准则规定出示每份结算文件包含四个要素：说出名称、说明总体用途、告知页数、指出签名、日期或草签的位置。概括各项约定或说明某一条款在法律上会产生什么后果，就超出了一般性描述，变成了解释。
编号 QB-3K9VQE依据： SPW NSA Code of Conduct (Presentation of Documents)报告此题的问题
15. 文件包中有一份文件没有公证证书措辞，借款人请代理替她挑一个合适的。正确的做法是什么？
- A.出示认证书和宣誓书的样本措辞，由签字人自行选择适用哪一种。✓ 答案
- B.选用宣誓书，因为宣誓能给贷款方提供更强的保障形式。
- C.选用认证书，因为抵押文件上通常用的就是这种公证证书。
- D.自行起草一段适合该文件的证书措辞填上，好让整套文件今天寄出。
依照公证员职业责任准则中关于无照执业法律的条款，非律师身份的公证员不得判定或指定某份文件需要何种公证行为或证书。出示认证书与宣誓书的样本措辞，或把问题转给收件机构或律师，可以把选择权留给当事人本人。
编号 QB-K3F2BF依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility, Article B (unauthorized practice of law)报告此题的问题
16. 在一套住宅贷款文件中，签约代理本人可以填写下列哪一项？
- A.占用宣誓书上留给借款人填写现住通信地址的那一处空白。
- B.公证证书上留空的日期，等到贷款放款当天再补填上去。
- C.《爱国者法案》所要求的身份核实表，并以“签约代理”身份签署。✓ 答案
- D.贷款申请表中的就业信息栏，按借款人口述的内容填写。
公证员不得替他人准备文件或帮忙填写其中的空白，公证证书也绝不能留空或填上办理当日以外的日期。依《爱国者法案》使用的客户身份核实表是签约代理少数可以填写的表格之一，且应填写“签约代理”而非“公证员”的头衔。
编号 QB-2KWHJD依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility, Article B; USA PATRIOT Act customer identification form报告此题的问题
17. 一份必须公证的文件中留有一处空白，借款人说：“你觉得该填什么就填什么吧。”代理应当怎么做？
- A.就该空白处联系承接公司，在得到答复前不完成公证。✓ 答案
- B.用墨水笔把空白处划掉，接着完成公证证书部分。
- C.照现状办理公证，并在寄件清单上注明该处留有空白。
- D.按借款人口述的内容把空白填上，然后为该文件办理公证。
准则要求：凡需公证的文件不完整或留有空白时，代理应联系承接公司。判断空白处该填什么，等于替签字人准备文件；擅自划掉或改动文件，同样不是代理有权决定的事。
编号 QB-J34Q5E依据： SPW NSA Code of Conduct (incomplete documents and blank spaces)报告此题的问题
18. 借款人提出的下列问题中，签约代理可以自己作答的是哪一个？
- A.今晚这套签约文件还剩下多少份需要签。✓ 答案
- B.托管账户复核之后月供是否会往上调。
- C.贷款方为什么要求这处房产投保洪水险。
- D.如果她明年再融资，提前还款条款要花多少钱。
关于签约过程本身的问题——还剩几份文件、在哪里签、大约要多久——涉及的正是代理实际提供的签约服务，因此他可以回答。而有关月供、托管账户、提前还款费用或贷款方为何设置某项要求的问题属于贷款问题，应交给贷款方代表或结算代理。
编号 QB-VJ5VP7依据： SPW NSA Code of Conduct, responses to questions; loan terms报告此题的问题
19. 借款人问：“这笔贷款如果我漏交一期，实际会发生什么？”正确的应对是什么？
- A.概括说明贷款方可采取的手段，让她签字前了解风险。
- B.把票据中关于违约的条款指给她看，并让她联系贷款方代表。✓ 答案
- C.告诉她偶尔迟交一次，一般也就是滞纳金加一通电话。
- D.建议她在该条款旁草签表示已阅读，然后继续签文件。
准则允许把可能回答其问题的条款指给签字人看——本例中即票据的违约条款——或者把她转给贷款方代表或结算代理。概括贷款方在违约时可采取哪些手段，是在描述法律后果，属于解释而非指认。
编号 QB-D3B2A8依据： SPW NSA Code of Conduct (Response to Questions); default provision of the promissory Note报告此题的问题
20. 借款人把票据和几周前电话里得到的报价作比较，问道：“这就是当初答应我的利率吗？”代理应当怎么做？
- A.向她保证贷款方很少在报价与成交日之间调整已经锁定的利率。
- B.把票据先放到一边，让她给经纪人打电话，自己继续签其余文件。
- C.把票据上的利率与她文件夹里的贷款预估表核对，确认两者是否一致。
- D.念出票据上的利率，说明比对当初报价属于贷款方的事，并把电话给她。✓ 答案
指出文件中载明的利率是允许的，但把它与借款人在别处听到的说法作核对属于解释，而且依赖文件包之外的信息。这类问题应转给贷款方代表，而代理本来就有义务把其联系方式交给借款人。
编号 QB-WGJ2V8依据： SPW NSA Code of Conduct, loan terms; responses to questions; contact sources报告此题的问题
21. 某代理出于好意，向借款人解释加速到期条款会对她产生什么后果。按照职业标准和一般法律，这一行为意味着什么？
- A.属于违反他与签约服务公司之间的合同，除此之外并无其他风险。
- B.属于可以接受的做法，只要借款人先问，且他的回答足够简短。
- C.属于无照执业法律，在各州都违法，还可能危及他的公证任命。✓ 答案
- D.属于问题，但只有在借款人日后确实蒙受金钱损失时才算数。
解释结算文件的法律效力属于无照执业法律，各州均予禁止，可能导致公证员被撤销任命、承担民事责任甚至刑事处罚。这远不止是合同问题，其危害也不取决于借款人日后能否证明损失；成交本身就可能被拖延或被撤销。
编号 QB-DZCV98依据： SPW NSA Code of Conduct; state prohibitions on the unauthorized practice of law报告此题的问题
22. 在出示取消权通知时，借款人问：“那我要是真的取消了，会怎么样？”正确的处理方式是什么？
- A.告诉她取消之后，她的处境和今晚见面之前完全一样。
- B.建议她今晚先把字签了，日后改变主意再利用取消期撤销交易。
- C.向她讲解取消之后贷款会如何解除，好让她权衡是取消还是签字。
- D.说明这是告知她可在期限内取消交易的通知，然后请她转问。✓ 答案
代理可以说出文件名称并作一般性描述——即告知借款人可在规定期限内取消该交易的通知——随后把问题转给贷款方代表或结算代理。说明取消会带来什么后果，是在解释法律效力；而以“反正有取消期”为由劝她签字，则是另一项被明令禁止的行为。
编号 QB-VG7QP7依据： SPW NSA Code of Conduct; Notice of Right to Cancel under Regulation Z, 12 CFR报告此题的问题

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练习题依据《签约公证代理人行为准则》与住宅按揭成交常用文件编写。本网站与美国全国公证协会（NNA）无关联，也未获其认可。请特别注意：正式认证考试还会考查你所在州的公证法律与程序，而本题库刻意不涵盖这部分内容——公证员任命、收费标准、记录簿与印章要求、可接受的身份证件以及远程在线公证，均由各州分别规定且差异很大。请结合本州公证员手册一并学习，公证行为本身可参见本站的公证员练习题库。取得签约代理人认证本身并不赋予你在任何地方办理公证的资格，该资格来自你所在州的任命。关于签约代理人认证 →

1. 在一次再融资签约中，借款人问她是否放弃托管账户、自己缴纳房产税更划算。代理的合同里只写了不得提供法律建议。此时行为准则的建议禁令究竟如何适用？

2. 借款人指着本票问：“我最后拿到的是多少利率？”签约代理可以怎么做？

3. 借款人问：“为什么这份披露文件上的APR比我票据上的利率还高？”正确的应对是什么？

4. 借款人看着结算披露表说：“这些结算费用比我预想的高太多了，为什么这么贵？”准则要求怎么处理？

5. 借款人问信托契据中某一段是什么意思。按照准则，签约代理可以采取的两种回应是哪一组？

6. 签约代理应在什么时候向签字各方说明，自己只负责提供签约服务，不能回答有关该交易或文件法律效力的问题？

7. 代理到达签约现场时，手里只有产权公司的电话，却没有贷款方代表的联系方式。准则要求在开始签约之前怎么做？

8. 签到一半时，借款人问究竟谁才能向她解释贷款条款。准则要求签约代理如何处理他事先收集的联系方式？

9. 借款人犹豫不决，说想多花些时间把文件读完。这笔贷款是带有取消权的再融资。签约代理应当怎么做？

10. 签约代理心里觉得这笔贷款的利率偏高。借款人问他：“说实话，这个条件对我划算吗？”正确的处理方式是什么？

11. 签约服务公司的调度员打电话告诉代理，这笔贷款将在周四放款。在签约现场，借款人问她的钱到底什么时候能到。代理应当怎么做？

12. 成交两天后，借款人给代理发短信问：“我当初是不是该多找几家贷款机构、拿个更低的利率？”他应当如何处理这条短信？

13. 某签约代理同时是持照律师，但他并不代理本次交易中的任何一方。借款人向他咨询抵押文件中某一条款的法律意见。他应当怎么做？

14. 代理翻到这叠文件中的信托契据。以下哪一组做法仍属于指认和出示文件，而没有越界到解释文件？

15. 文件包中有一份文件没有公证证书措辞，借款人请代理替她挑一个合适的。正确的做法是什么？

16. 在一套住宅贷款文件中，签约代理本人可以填写下列哪一项？

17. 一份必须公证的文件中留有一处空白，借款人说：“你觉得该填什么就填什么吧。”代理应当怎么做？

18. 借款人提出的下列问题中，签约代理可以自己作答的是哪一个？

19. 借款人问：“这笔贷款如果我漏交一期，实际会发生什么？”正确的应对是什么？

20. 借款人把票据和几周前电话里得到的报价作比较，问道：“这就是当初答应我的利率吗？”代理应当怎么做？

21. 某代理出于好意，向借款人解释加速到期条款会对她产生什么后果。按照职业标准和一般法律，这一行为意味着什么？

22. 在出示取消权通知时，借款人问：“那我要是真的取消了，会怎么样？”正确的处理方式是什么？

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