22 道签署人身份核验练习题及答案

1. 1. 在一次再融资签约中，两位借款人只有妻子在场。她说丈夫被单位临时叫走，请你现在就为丈夫在信托契据上的签名办理公证，因为他「二十分钟后就回来，回来就签」。正确的做法是什么？

   • A.为丈夫的签名立即办理公证，并让妻子在该页边缘签注确认他确实已签字。
   • B.为丈夫的签名立即办理公证，并在公证日志中登记妻子出示的身份证件资料。
   • C.为丈夫的签名立即办理公证，依据妻子的宣誓确认该页上的签名确系其本人所签。
   • D.为丈夫的签名办理公证前，先等他本人回来并当面在你面前签署。✓ 答案

   到场要求不能为了方便而放弃。SPW《签约代理人行为准则》5.1 禁止为未亲自到场者的签名办理公证，NNA《公证人职业责任准则》III-A-1 要求每位当事人在公证当时在场，公证人才能判断其身份、意愿与知情程度并完成日志记录。配偶的宣誓、页边签注或登记他人证件，都无法替代缺席签署人本人到场。

   编号 QB-GUUB62依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct; NNA Notary Public Code of Professional Responsibility报告此题的问题

2. 2. 一位仅在产权文件上签字的签署人无法到场，于是在家中签好自己那一页并邮寄给了交割代理人。签约时交割代理人要求你把这一页与桌上现签的文件一并公证。正确的回应是什么？

   • A.请交割代理人另行安排一次签约，让该签署人本人到你面前完成签署。✓ 答案
   • B.请交割代理人出具一份书面说明存档，然后把邮寄来的那一页和其余文件一起公证。
   • C.请在场的借款人宣誓确认邮寄来的签名属实，然后再为那一页办理公证。
   • D.请交割代理人把她的身份证件复印件发来，然后再为邮寄来的那一页办理公证。

   在别处签好后邮寄来的签名不能公证，因为公证人从未见到签署人本人。SPW 5.1 禁止为未亲自到场者办理公证，NPCPR III-A-1 要求公证当时本人在场；由第三人宣誓证明他人签名，并不是签约代理人可用来完成公证词的方式。

   编号 QB-35AGET依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct; NNA Notary Public Code of Professional Responsibility报告此题的问题

3. 3. 你到达再融资签约现场时，借款人已把文件摊开在餐桌上，急着要开始。你应当在什么时候要求他出示身份证件？如果他根本拿不出证件，又该怎么做？

   • A.在出示任何文件之前先查验身份证件；如果他拿不出证件，就立即致电委托公司请示。✓ 答案
   • B.在最后一份文件签完之后再查验身份证件，并在寄回的交件单上注明延误情况。
   • C.在遇到第一份需要公证的文件时查验身份证件，并与贷款申请表上的资料相互核对。
   • D.在整个签约结束时才查验身份证件，第二天接受借款人邮寄来的证件复印件即可。

   必须在出示文件之前完成身份核查，因为后续一切都以此为前提。SPW《签约呈递指引》要求签约代理人在签约开始时查验证件，借款人无法提供时应致电委托公司请示；SPW 2.1 也要求在核实身份上尽到高度注意义务，而不是等到最后补一道手续。

   编号 QB-KMFNZT依据： SPW Signing Presentation Guidelines; SPW Code of Conduct报告此题的问题

4. 4. 按你所在州的公证法，你本可以凭一张有效的员工工作证来确认签署人身份。但贷款方的交割指示要求每位借款人出示有效的政府签发带照片证件，而这位借款人手上只有工作证。正确的处理方式是什么？

   • A.把这张员工工作证视为足够的身份证明，因为签署人身份如何认定由州公证法规定。
   • B.把员工工作证的复印件放进材料袋，事后由贷款方自行决定是否接受这份证件。
   • C.把身份证件的问题交给委托公司处理，因为贷款方更严格的要求同样必须满足。✓ 答案
   • D.把借款人本人签署的身份声明作为依据，凭这份声明完成全部公证行为。

   这里同时适用两套标准，以更严格者为准：证件既要符合公证人所在州的法律，也要符合贷款方的交割指示。SPW 2.2 禁止为加快交割而接受未获授权的身份证件；当交割指示无法满足时，签约代理人应把问题交给委托公司，而不是改用自我声明或事后再让贷款方判断。

   编号 QB-2CDUW3依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct; SPW Signing Presentation Guidelines报告此题的问题

5. 5. 借款人能拿出的唯一证件，是一张四个月前已过期的驾驶执照。决定这些公证行为能否继续进行的因素是什么？

   • A.借款人手上是否有车辆管理机构出具的换证收据，可以附在交割材料中。
   • B.所在州公证法是否允许使用刚过期的证件，以及交割指示是否同样接受。✓ 答案
   • C.借款人能否凭记忆背出执照号码，并确认证件上印着的居住地址无误。
   • D.已过期执照上的照片，是否与坐在你面前的这位借款人依然十分相像。

   并不存在「过期证件一律不可用」的全国统一规则。SPW 2.2 要求签约代理人确认证件未过期，「除非法律另有明确授权」，因此结论取决于委任州的规定，同时贷款方的交割指示也要接受。照片相像、背得出号码或持有换证收据，都不能使过期证件成为合格的身份证明。

   编号 QB-JUJZG4依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct报告此题的问题

6. 6. 一位钱包丢失的借款人拿出了社会安全卡、一张印有他姓名的银行借记卡，以及出生证明。正确的处理方式是什么？

   • A.要求借款人提供出生证明，因为政府出具的出生记录足以证明他是何人。
   • B.要求借款人把三样一并交出，因为三者结合起来足以为公证行为确认身份。
   • C.询问委托公司应如何处理，因为这几样东西都不构成合格的身份证明。✓ 答案
   • D.只要借款人那张借记卡即可，因为印有本人姓名的卡片上有签名可供比对。

   社会安全卡、信用卡或借记卡、出生证明都不是合格的身份证明，因为它们都不是签发给持有人、载有照片与体貌特征的身份证件（NPCPR IV-E-3 示例）。把三份不合格文件叠加也无法补足这一缺陷，因此签约代理人应依据 SPW 关于借款人无法提供证件的指引，把问题交给委托公司。

   编号 QB-ZB2HR2依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility; SPW Signing Presentation Guidelines报告此题的问题

7. 7. 借款人递给你的驾驶执照上，照片略微高出卡面，并且盖住了印在下面的州徽印记。你应当怎么做？

   • A.中止签约，把证件退还给借款人，让他第二天自己另找一位公证人办理。
   • B.中止需要公证的那些文件，把其余无须公证的文件继续签完并寄回。
   • C.中止签约，把证件拍照，并把照片用电子邮件发给借款人的贷款专员审核。
   • D.中止签约，在公证日志中详细描述该证件的异常状况，并向执法机关报告这份证件。✓ 答案

   照片高出卡面并压住防伪印记，是证件被篡改的实物迹象。NPCPR I-A-3 要求公证人在能够说明理由地认为行为不当时予以拒绝；SPW 5.12、5.13 要求签约代理人在发现篡改迹象时采取行动并及时告知执法机关，而不是把证件退回了事或悄悄把不需公证的部分签完。

   编号 QB-HU7PB3依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility; SPW Code of Conductand报告此题的问题

8. 8. 借款人拿不出任何证件。你所在的州允许通过可信身份证明人来确认身份，一位认识他多年的邻居也愿意帮忙，但她此刻在两条街外的家中，提出用电话来确认他的身份。你应当怎么做？

   • A.让这位邻居等借款人把文件都签完之后，再到她家里补做宣誓手续。
   • B.让这位邻居发来一条署名的短信，并把打印件与你自己的记录一并保存。
   • C.让这位邻居通过电话确认借款人身份，并在日志条目中记下她的姓名和住址。
   • D.让这位邻居到签约桌前来，因为对她监誓本身就是须本人到场的公证行为。✓ 答案

   对可信身份证明人监誓本身就是一项公证行为，因此该证明人也是在公证人面前的当事人，须遵守与签署人相同的到场规则。NPCPR III-A-1 要求每位当事人和每位身份证明人在公证当时亲身在场，III-D-3 还要求对证明人的意愿与行为能力进行审查，而电话或短信无法完成这种审查。

   编号 QB-4C4H96依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility and报告此题的问题

9. 9. 你所在的州允许通过可信身份证明人确认身份，一位符合条件的证明人也和借款人一起在场。但贷款方的交割指示写明：每位借款人都必须凭有效的政府签发带照片证件来确认身份。你应当怎么做？

   • A.对信托契据采用可信身份证明人，其余文件则按带照片证件的要求处理。
   • B.直接采用可信身份证明人并把材料签完，因为签署人身份认定由州公证法规定。
   • C.在办理任何公证之前先致电委托公司，因为贷款方的要求比本州规则更严格。✓ 答案
   • D.致电借款人的贷款专员口头取得豁免，并把该豁免记在寄回的交件单上。

   州法允许使用可信身份证明人只解决了一半问题；许多贷款方和产权公司在贷款材料上并不接受可信身份证明人，交割指示是签约代理人无权放弃的另一项条件。按 SPW 准则，上报路径是委托公司或交割代理人，而不是借款人的贷款专员；在交件单上记一句口头豁免，并不构成继续办理的依据。

   编号 QB-MU9PU6依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conductand; SPW Signing Presentation Guidelines报告此题的问题

10. 10. 一位 88 岁的借款人拿出有效驾驶执照，条理清晰地回答了你的问题，并说明她再融资是为了降低月供。她的成年儿子私下对你说，他认为这个年纪的老人不该签任何文件。你应当怎么做？

    • A.中止本次签约，因为 80 岁以上的借款人须先有医生出具的行为能力证明。
    • B.中止本次签约，因为近亲属提出异议本身就是可以说明理由的拒绝依据。
    • C.继续完成签约，因为仅凭年龄不构成拒绝理由，而且她表达清晰、沟通顺畅。✓ 答案
    • D.等儿子签署一份书面声明、表示同意母亲这笔交易之后，再继续完成签约。

    依据 NPCPR I-A-4，仅因签署人年事已高而拒绝公证属于不当行为，I-A-1 也规定无正当理由的拒绝不当。III-C-2 的标准是公证人根据自身观察形成的、能够说明理由的合理怀疑；一位思路清晰、能自述交易目的的借款人显然不符合该标准，亲属的看法或医生证明都不是判断依据。

    编号 QB-GU6235依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility, and报告此题的问题

11. 11. 信托契据上载明的姓名是「Robert J. Callahan」。借款人递来的护照上写的是「Robert James Callahan」，照片明显是本人，地址也与卷宗一致。你应当如何看待这份身份证件？

    • A.这份证件可以使用，但此后每一处签名都必须把中间名完整地书写出来。
    • B.这份证件足以使用，因为判断标准是能够以合理确定性核实文件上所载的姓名。✓ 答案
    • C.这份证件不能使用，因为中间名被缩写的情况下不得采用护照作为身份证明。
    • D.这份证件不能使用，因为证件上的姓名必须与公证文件上的姓名完全一致。

    SPW 2.3 的标准是：凭书面身份证件或可信证明人的宣誓，以合理确定性核实文件上所载的姓名，并未要求逐字完全一致。证件上的姓名比文件更完整、照片与地址又相符，即已达到该标准；该条也不规定签名行必须怎样书写。

    编号 QB-YBZUF4依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct报告此题的问题

12. 12. 材料中有一份《签名与姓名宣誓书》，上面列出了「Maria L. Ruiz」「Maria Ruiz」和「Maria Lopez Ruiz」三种写法。而借款人手上唯一的证件写的是「Maria Lopez」。你应当怎么做？

    • A.把姓名不符的问题交给委托公司，因为该宣誓书只记录姓名写法，并不证明身份。✓ 答案
    • B.只让她签署与证件写法一致的那一种，并把另外两行用横线划掉作废。
    • C.让她把列出的每一种写法都签一遍，因为这份宣誓书已满足整套材料的身份认定要求。
    • D.先让她签署这份宣誓书，然后就以这一页签名作为其余文件确认其身份的依据。

    《签名与姓名宣誓书》记录的是贷款方或产权检索中发现的姓名写法，它是关于姓名的书面证据，而不是身份证据，无法提供 SPW 2.3 在公证签名前所要求的合格身份证明。当证件上的姓名与文件上的姓名不一致时，应在办理任何公证之前把身份问题交给委托公司。

    编号 QB-HUHC86依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct报告此题的问题

13. 13. 担保文件上的姓名是「Ellen Marie Vasquez」，而她唯一的证件写的是「Ellen Marie Doran」，那是她近期离婚后恢复使用的姓氏。她说产权公司早就知道这件事。你应当怎么做？

    • A.请她在一张纸上把两个姓名都写下来，并把这份样本作为姓名变更的记录留存。
    • B.请她出示另一份写有文件所载姓名的州签发证件，若没有则致电委托公司。✓ 答案
    • C.请她按婚后原来的姓氏签署文件，因为签署方式应以她手上的证件为准。
    • D.请她提供离婚判决书，并把复印件放入材料袋，作为支持身份认定的书面记录。

    SPW 2.3 要求凭书面身份证件以合理确定性核实文件上所载的姓名，而写着另一个姓氏的证件无法核实待公证的那个姓名。可行的解决办法是再出示一份载有文件姓名的州授权证件；判决书、手写样本或产权公司知情，都不是合格的身份证明，因此应把问题交给委托公司。

    编号 QB-ZBC7N5依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct报告此题的问题

14. 14. 签到一半时，借款人放下笔，说她不打算签其中一份附加条款文件，想把整笔贷款的事再考虑一晚。你应当怎么做？

    • A.只停止那一份附加条款的签署，把其余文件签完，然后把缺少该页的材料寄回。
    • B.停止签约，按指示把整套材料退回，并向委托公司报告借款人的这一决定。✓ 答案
    • C.停止签约，并告诉她可以先签，因为之后还有撤销期可供她重新考虑。
    • D.停止签约，并提醒她今晚若不把每一页都签完，这笔贷款就无法放款。

    意愿是本人到场让公证人得以审查的三项内容之一，签署人不愿签署即应结束本次签约。签约代理人不得劝说、不得渲染放款后果，也不得把缺少必需签署页的材料寄回；SPW 3.6 禁止就是否签署发表任何意见，3.7 更明确禁止以撤销期为由劝说犹豫的借款人先签。

    编号 QB-JUVPD7依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conductand; NNA Code报告此题的问题

15. 15. 你收到的委托确认书写明，将由儿子依据授权委托书代母亲签署，但卷宗中没有任何材料显示该安排已获批准。在你开始这次签约之前，必须先做什么？

    • A.先向儿子索取授权委托书副本，在签约桌上审阅其措辞之后再开始签署。
    • B.先把签约进行起来，等签到信托契据那一份时再提出授权委托书的问题。
    • C.在签约过程中用电话联系母亲，确认她确实授权儿子代为签署这些文件。
    • D.在开始本次签约之前，必须先取得贷款方代表或交割代理人的书面批准。✓ 答案

    SPW 5.5 把事先批准设为开始签约的前提：涉及授权代理人代缺席委托人签署的签约，未经贷款方代表或交割代理人事先明确批准，签约代理人不得开始。在桌上审阅委托书、打电话给委托人或签到一半再提，都是把批准当成签约中途去解决的问题，而不是开始前的前提。

    编号 QB-2CQHT6依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct报告此题的问题

16. 16. 一位老客户请你在她的再融资中依据授权委托书担任她的授权代理人，同时又以受指派的签约代理人身份办理整套交割材料。你应当怎么做？

    • A.接受签约代理人的委派，另请他人在这笔交割中担任她的授权代理人。✓ 答案
    • B.只要交割指示没有明文禁止同一人身兼二职，就把两个角色都接下来。
    • C.两个角色都接下来，并在随材料寄回的交件单上披露这一安排。
    • D.两个角色都承担，但请借款人在一份书面披露上签注确认这种双重身份。

    SPW 3.3 规定，签约代理人绝不得在同一笔交易中同时担任签约代理人和某一委托人的授权代理人，因为那样他就成了对所公证文件享有利害关系的一方当事人。披露无法消除这种取消资格的利害关系，SPW 3.5 还要求连利益冲突的表象也应避免。

    编号 QB-KU82K8依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conductand报告此题的问题

17. 17. 本票上印好的签署栏写着「Daniel Okafor, as Attorney-in-Fact for Grace Okafor」。持有授权委托书、独自到场的 Daniel 问你他应该怎么签。你应当怎么做？

    • A.让他只签自己的姓名，并在日志中把 Daniel 和 Grace 两人都登记为签署人。
    • B.让他只签 Grace 的姓名，并把本票上记载的 Grace 登记为签署人并核验其身份。
    • C.让他按自己习惯的写法签署，并把他最终选用的那种写法记在寄回的交件单上。
    • D.让他按印好的签署栏原样签署，并把到场的 Daniel 核验身份后登记入日志。✓ 答案

    代理身份的签署写法由贷款方印好的签署栏和交割指示决定，签约代理人照印好的格式办理，不得自行发明写法。只有实际到场的人才能被核验身份并登记日志，因此日志登记的是授权代理人 Daniel，缺席的委托人既不核验身份，也不登记为到场（SPW 5.1、2.6）。

    编号 QB-3C3VY7依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conductand报告此题的问题

18. 18. 你在呈递本票时，借款人说他以为自己签的是一份房屋装修合同，看上去对这些文件其实是抵押贷款再融资感到十分意外。你应当怎么做？

    • A.把文件先放到一边，向他讲解再融资的大致目的，直到他觉得放心为止。
    • B.把文件整理好继续签署，因为贷款方早在今天之前就已披露过各项条件。
    • C.把文件先放到一边，打电话给贷款专员，让他向借款人说明这笔贷款。
    • D.把文件先放到一边，就借款人刚才所说的情况立即联系委托公司。✓ 答案

    SPW 5.6 要求：一旦有合理理由相信签署人并不知晓该笔贷款或该交易的重要性，签约代理人应立即联系委托公司。由自己去讲解贷款会越过 SPW 4.1、4.2 划定的界线，构成未经授权的意见；直接把借款人推给贷款专员，则绕开了准则规定的上报路径。

    编号 QB-CURPCY依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct; SPWand报告此题的问题

19. 19. 借款人在信托契据前犹豫不决。她的成年儿子从桌子对面探过身来，说「签就是了」，并把笔硬塞进她手里。你应当怎么做？

    • A.停止签约，只继续办理今天不需要你作出任何公证行为的那些文件。
    • B.停止签约，请借款人当众声明她是出于自己的自由意愿在签署文件。
    • C.停止签约，在任何文件被公证之前，把你观察到的情况告知委托公司。✓ 答案
    • D.停止签约，请那位儿子到屋外回避，让借款人独自把这些文件签完。

    NPCPR III-C-1 规定：只要有能够说明理由的合理怀疑，认为签署人受到胁迫、恐吓或不当影响，即不得继续，其示例正是亲属把笔塞到签署人手里这种情形。SPW 5.6 随即要求立即联系委托公司。把第三人请开后继续，或让签署人口头声明自愿，都不能消除公证人已经观察到的事实。

    编号 QB-UBKHSX依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility; SPW Code of Conduct报告此题的问题

20. 20. 借款人三次问你今天是几号，说不出正在融资的是哪一处房产，说话说到一半就断了。你应当怎么做？

    • A.继续完成这次签约，因为判断签署人的精神行为能力不属于你的职责。
    • B.等医生或律师出具证明、确认借款人欠缺行为能力之后，再停止办理。
    • C.继续完成这次签约，并把你的疑虑写在交件单的备注栏中一并寄回。
    • D.基于你能够说明理由的合理怀疑而停止办理，并把情况通报委托公司。✓ 答案

    NPCPR III-C-2 的标准，是能够说明理由地合理相信签署人欠缺理解该交易的能力；III-C-3 另行规定，签署人在公证过程中任何时点无法与公证人条理清晰地沟通时也不得继续。这是一种观察，而非医学诊断，因此既不需要、现场也拿不到医生证明；随后依 SPW 5.6 把事情交给委托公司。

    编号 QB-5KF6GC依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility and; SPW报告此题的问题

21. 21. 借款人只会说葡萄牙语，而你不会这门语言；他的女儿提出由她来为他翻译文件和你的提问。你应当怎么做？

    • A.让女儿翻译并继续签约，并在公证日志中记下她的姓名和身份证件资料。
    • B.先让女儿签署一份声明，确认其翻译完整准确，之后再另行安排签约时间。
    • C.改约由会讲葡萄牙语的公证人办理，除非本州明文授权可以使用翻译。✓ 答案
    • D.让女儿翻译并继续签约，因为家庭成员对这笔贷款并没有经济上的利害关系。

    NPCPR III-C-4 规定：除非公证人所在州明文授权使用翻译，否则签署人无法与公证人以同一语言直接沟通时不得继续，即便现场有第三方翻译也是如此；无法与签署人直接交流的公证人，就无法亲自审查其身份、意愿与知情程度。准则建议改由会讲该语言的公证人办理。

    编号 QB-N3NB3D依据： NNA Notary Public Code of Professional Responsibility报告此题的问题

22. 22. 你的公证日志上有一个指纹栏。你所在的州并不要求采集指纹，交割指示中也没有提到指纹。你已凭有效证件正确核实了借款人的身份，而他拒绝按指纹。你应当怎么做？

    • A.照常办理各项公证，因为仅因当事人不配合法律并未要求的步骤而拒绝办理并不妥当。✓ 答案
    • B.拒绝办理各项公证，因为签约代理人有权自行决定签约桌上采用的身份核实做法。
    • C.照常办理各项公证，然后在交件单上把他的拒绝记为可能存在欺诈的迹象。
    • D.拒绝办理各项公证，并告知委托公司借款人不肯把公证日志填写完整。

    SPW 2.12 规定：签约代理人不得仅因签署人拒绝配合本州公证法并未要求的做法而拒办公证；NPCPR I-A-1 也规定无正当理由的拒绝属于不当行为。借款人已凭合格证件完成身份核实，法律要求的环节并无欠缺，其拒绝按指纹本身也不构成欺诈迹象。

    编号 QB-6KTGND依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct; NNA Code报告此题的问题

练习题依据《签约公证代理人行为准则》与住宅按揭成交常用文件编写。本网站与美国全国公证协会（NNA）无关联，也未获其认可。请特别注意：正式认证考试还会考查你所在州的公证法律与程序，而本题库刻意不涵盖这部分内容——公证员任命、收费标准、记录簿与印章要求、可接受的身份证件以及远程在线公证，均由各州分别规定且差异很大。请结合本州公证员手册一并学习，公证行为本身可参见本站的公证员练习题库。取得签约代理人认证本身并不赋予你在任何地方办理公证的资格，该资格来自你所在州的任命。 关于签约代理人认证 →