21 道职业操守与信息保护练习题及答案

1. 1. 在借款人家中厨房餐桌上办理再融资签署时，借款人的成年女儿问签署代理人她母亲今后每月要还多少钱。保密义务要求代理人怎么做？

   • A.把问题交回借款人，由她决定告诉家人多少✓ 答案
   • B.等借款人当场点头同意之后再把金额告诉她
   • C.只说月供金额，但不透露利率和贷款本金余额
   • D.依据还款计划表告诉她，家庭成员算作交易一方

   保密义务针对的是所有并非交易直接当事方的人，住在家里的成年子女虽是亲属，但并不是交易一方。因此代理人不得透露贷款条款，借款人本人愿意告诉女儿多少由她自己决定。

   编号 QB-PZQRDZ依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Nondisclosure of Signer Information报告此题的问题

2. 2. 完成一笔签署后，签署代理人在网上发帖：“刚给本地一位有名的餐馆老板办完贷款签署——我打印过的最厚的一套文件。”帖子里没有出现姓名和地址。应如何评价这条帖子？

   • A.可以，因为发帖时该笔委托任务已经全部结束
   • B.不当，因为签约公司事先并没有批准这条措辞
   • C.不当，因为把这笔交易透露给了交易之外的人✓ 答案
   • D.可以，因为帖子没有写出借款人的姓名和地址

   不得披露的范围包括交易本身这一事实，而不仅是姓名和数字，社交媒体面对的又都是交易之外的人。即使隐去姓名，只要描述细到当地读者能对上号，就已构成泄密。

   编号 QB-7HWWYZ依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, professional communications报告此题的问题

3. 3. 签署代理人把公证日志递给借款人签名，翻开的那几页上还有当天上午另一位客户已经填好的记录。正确的做法是什么？

   • A.用记号笔把先前的记录涂黑，使其无法辨认
   • B.略过日志签名栏，因为隐私比这条记录更重要
   • C.递出前用隐私遮挡板盖住已经填好的记录✓ 答案
   • D.允许签名人往回翻查自己上次签署的那条记录

   代理人应采取合理措施，防止一位签名人看到其他签名人已填写的记录，用纸张或隐私遮挡板遮住正是标准做法。涂黑或干脆不做记录则会毁掉日志本身要保存的证据。

   编号 QB-QZ34K2依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Journal Entries报告此题的问题

4. 4. 借款人离开房间去取老花镜时，签署代理人出于好奇翻看贷款文件包中的收入和信用记录页。应如何评价这种行为？

   • A.可以，因为代理人本来就合法持有这整套文件
   • B.不当，因为查看仅限于完成本次委托所必需的范围✓ 答案
   • C.可以，因为熟悉内容有助于更顺畅地展示文件
   • D.不当，因为借款人当时还没有签署隐私声明那一页

   合法持有文件并不等于有权翻阅。代理人查看成交文件的范围，仅限于了解本次委托的要求和填写日志所必需，出于兴趣翻看收入或信用资料即属违反保密义务。

   编号 QB-8H9963依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Scrutiny of Documents报告此题的问题

5. 5. 签署代理人要连着赶两场预约，她丈夫提出替她登录产权公司的门户网站，把文件包下载并打印好，等她到家就能直接用。她应当怎么做？

   • A.让丈夫签一份保密承诺书之后再由他下载并打印
   • B.拿去复印店打印，由店员在她的看管下操作文件
   • C.自己打印，因为下载和打印的责任不能交给别人✓ 答案
   • D.让丈夫打印，因为文件始终没有离开代理人自己家

   签署代理人必须亲自下载并打印全部成交文件，不得把这项工作交给任何其他人，包括配偶、助理或复印店。因为每多一个人接触文件，就多一个未经背景审查的泄露口。

   编号 QB-RZEER3依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Printing of Documents报告此题的问题

6. 6. 快递送到签署代理人门口的成交文件包，封口已经裂开，有几页文件露在外面。规定要求代理人怎么做？

   • A.先拍照留证再照常办理，因为看起来并没有缺页
   • B.重新封好，等签署完成后在发票上注明当时的情况
   • C.拒收该件，要求快递公司把文件包退回去重新包装
   • D.先把文件收妥，并立即向签约公司报告文件包的状况✓ 答案

   文件包在收件和交件时都必须处于密封状态，凡是显示内容可能已被接触的情况，都要立即报告签约公司。及时报告才能让贷款方判断借款人信息是否外泄、文件是否需要重出。

   编号 QB-9HMKB4依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Compromised Documents报告此题的问题

7. 7. 签署代理人已经把晚上预约要用的文件打印好，下午想去办些私人事务。在这段时间里文件包必须怎样处理？

   • A.提前投进借款人的信箱，在他家里等着签署
   • B.交给信得过的邻居保管，以免一直放在车里
   • C.由代理人随身掌控或上锁保管，直到签署时为止✓ 答案
   • D.锁在汽车后备箱里，办完下午的私事再取出

   成交文件从打印完成到安全送达为止，必须始终由代理人随身掌控或上锁保管。停放的汽车、邻居家、无人看守的信箱，都可能让借款人的资料在无人察觉的情况下被取走。

   编号 QB-SZSRW4依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Security of Documents报告此题的问题

8. 8. 借款人签了一部分文件后停下来，要求推迟办理，签约公司随即取消了本次预约。代理人应如何处理这批文件？

   • A.把已签过的那部分销毁，只退回未经签署的文件
   • B.把整套文件交给借款人，反正他已经签了一部分
   • C.自己保管一周，以防近期重新安排签署时还要用
   • D.按签约公司的指示，把已签和未签的文件全部退回✓ 答案

   委托被推迟或取消时，已签署和未签署的文件都要按签约公司或成交代理人的指示退回。代理人自作主张销毁或留存文件，会打断贷款方所依赖的文件保管链条。

   编号 QB-AHYWG5依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Return of Documents报告此题的问题

9. 9. 签署结束时，借款人请代理人把整套文件的PDF发到他的邮箱，作为自己的存档。正确的做法是什么？

   • A.只发送成交披露书，因为他本来就有权拿到
   • B.不照办，并建议他自己用手机拍下这些页面
   • C.签署结束后用加密的邮箱把文件发送给他
   • D.不照办，并把他的这一请求告知签约公司✓ 答案

   代理人不得应签名人的要求向其提供电子版成交文件，但必须把这一请求告知签约公司，由贷款方或产权公司通过自己的渠道提供副本。答案有两半，只是拒绝并不完整。

   编号 QB-TZ5446依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Request for Electronic Documents报告此题的问题

10. 10. 一位入行不久的签署代理人向同行索要门户网站的用户名和密码，说这样在对方开车时她可以帮忙下载文件包。这位同行应如何回应？

    • A.不给账号密码，请签约公司直接把委托派给她✓ 答案
    • B.等签约公司发邮件批准之后，再把账号密码给她
    • C.只把这一份文件的账号密码给她，事后再改密码
    • D.不给账号密码，但把下载好的文件包用邮件发给她

    用于查看、下载、打印成交文件的登录凭据和访问方式，绝不能提供给任何人；他人要经手该笔委托，只能由签约公司另行指派。共用账号还会破坏谁调取过借款人文件的审计记录。

    编号 QB-PK8T9N依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Access Instructions; (substitution requires approval)报告此题的问题

11. 11. 签署代理人已经把签好的文件寄回，本次委托到此结束，但下载的PDF文件还留在家用电脑的下载文件夹里。她应当如何处理这个文件？

    • A.委托一结束就把该文件从电脑上永久删除✓ 答案
    • B.一直存档到签约公司把这笔费用付清为止
    • C.存档保留三年，作为自己完成工作的凭证
    • D.等贷款方确认放款之后再把该文件删除

    电子成交文件应在委托一结束时，立即从代理人的个人或共用电脑上永久删除。为等放款、留底或催款而保留文件，等于把借款人的非公开个人信息留在贷款方无法控制的设备上。

    编号 QB-643NPM依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Deletion of Electronic Documents报告此题的问题

12. 12. 按签署代理人行为准则对“非公开个人信息”的定义，住宅贷款成交文件包中的下列哪一项属于该信息？

    • A.成交结算表上列出的产权公司的公司名称
    • B.借款人的姓名与其驾驶执照号码组合在一起✓ 答案
    • C.信托契据将要登记的所在县和所在州名称
    • D.抵押文件上印着的贷款机构的公司办公地址

    该定义指客户的名字或名字首字母加姓氏，与社会安全号、驾照或州身份证号、信用卡、借记卡或其他金融账号中的任一项组合在一起。登记地信息和公司地址属于公开信息，不在此列。

    编号 QB-NKVF4M依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, Definitions, Non-Public Personal Information; Gramm-Leach-Bliley Act Privacy Rule报告此题的问题

13. 13. 打印过程中有三页打坏了，上面显示着借款人的社会安全号和银行账号。代理人应依据哪项联邦规则、以何种方式处理这些废页？

    • A.随件退回，因为《诚实借贷法》要求保留文件的副本
    • B.粉碎处理，这是FACTA处置规则对消费者信息的要求✓ 答案
    • C.直接丢弃，因为《爱国者法案》只管身份核查这一块
    • D.放入回收，因为RESPA把结算草稿视为可公开的记录

    FACTA处置规则要求在丢弃消费者报告信息时采取合理措施防止他人接触，即把纸质件粉碎、焚烧或碾碎，并销毁电子介质。整页丢进回收桶，任何伸手去翻的人都能看清内容。

    编号 QB-54QAHK依据： Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) Disposal Rule, 16 CFR Part 682报告此题的问题

14. 14. 借款人签完本票后，签署代理人用手机把已签的那一页拍下来，作为自己完成工作的凭证。应如何评价这种做法？

    • A.不当，因为等于多出一份不安全的借款人信息副本✓ 答案
    • B.不当，因为给本票拍照须事先取得贷款方的同意
    • C.可以，因为这张照片能证明签名确实已经取得
    • D.可以，因为照片保存在设有密码锁的手机里

    手机照片会把非公开个人信息留在一台会自动同步云备份、随身携带的设备上，脱离了对借款人资料应有的安全保管。证明工作已完成的是公证日志记录和签约公司的记录，而不是私人照片。

    编号 QB-RKXFMQ依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, security and transmission of documents and NPPI报告此题的问题

15. 15. 一家签署服务公司派来一笔业务，该笔贷款的贷款专员是签署代理人的姐夫。代理人应当怎么做？

    • A.谢绝，因为在这笔业务上收费会构成回扣行为
    • B.接受，只要姐夫本人不出现在签署现场就可以
    • C.接受，但要事先把这层亲属关系告知借款人
    • D.谢绝，因为有近亲属在这笔交易中提供服务✓ 答案

    凡近亲属担任贷款专员、房地产经纪人、抵押贷款经纪人或其他结算服务提供者的交易，代理人一律不得承接，而姻亲也属于近亲属的定义范围。事先告知并不能消除这种利益冲突。

    编号 QB-84SA2Q依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct; Definitions, Close Relative报告此题的问题

16. 16. 签署代理人是持有该出租房产的有限责任公司的股东之一，如今这处房产正在办理再融资，签约公司把这笔签署业务派给了她。规定要求怎么做？

    • A.接受委托，但改由另一位股东向签名人出示文件
    • B.谢绝委托，因为不能为有限责任公司办理公证行为
    • C.谢绝委托，因为她在这笔交易中拥有自身利益✓ 答案
    • D.接受委托，并在日志记录中注明自己持有股权

    当代理人直接或间接是交易的当事方、或能从中获益时，中立性即告丧失，持有借款主体的股权正属于这种情形。在日志里注明这层利益，并不能恢复该职责所要求的中立地位。

    编号 QB-QKK5FP依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, impartiality and appearance of conflict报告此题的问题

17. 17. 一位抵押贷款经纪人对签署代理人说，她每介绍一位借款人给他，他就付给她一笔奖金。她应如何对待这个提议？

    • A.拒绝，因为这笔奖金须先与成交代理人分成
    • B.拒绝，因为为介绍结算业务而付费属于违法✓ 答案
    • C.接受，因为介绍客户与签署服务费是两码事
    • D.接受，但要把这笔奖金列在给公司的发票上

    签署代理人只能收取签署服务本身的费用，不得收受介绍费、返点、费用分成或其他无对价的报酬，这也与联邦法禁止为介绍结算业务而付费的规定一致。把它写进发票并不能使其合法。

    编号 QB-74EYUN依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct; RESPA, 12 U.S.C. 2607报告此题的问题

18. 18. 借款人在门口迎接签署代理人时说：“你就是银行派来办手续的人吧？”代理人应如何说明自己的身份？

    • A.说明自己是受委托来主持本次签署的公证人✓ 答案
    • B.说明自己是产权公司负责这笔业务的成交专员
    • C.顺着承认，因为他此行确实是在为贷款方办事
    • D.顺着承认，但补充说条款问题要去问贷款专员

    代理人不得虚报自己的背景、身份或权限；让借款人误以为他代表贷款方或产权公司，会诱使对方产生他无权承担的信赖。他应明确说明自己是受委托主持签署的公证人，并出示带照片的身份证件。

    编号 QB-TKN5YS依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, identifying oneself to the signer报告此题的问题

19. 19. 签署代理人接到一笔委托，看到借款人的姓名和所在社区后，不太愿意为这种背景的家庭办理签署。职业义务要求怎么做？

    • A.接受这笔委托，但向公司要求更高的车马费
    • B.接受这笔委托，与办理其他签署一视同仁✓ 答案
    • C.谢绝这笔委托，对公司说时间上有冲突
    • D.谢绝这笔委托，并向公司说明真实的原因

    中立与职业操守要求在接受和办理委托时，不因签名人的种族、族裔、宗教等身份因素而区别对待；借款人的身份不能成为拒接或加价的理由。用借口推掉，同样属于歧视。

    编号 QB-A4GYCS依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, impartiality and, professional conduct toward signers报告此题的问题

20. 20. 因为堵车，签署代理人将会迟到。她的签约公司规定，无法准时到场时须在预约时间前至少30分钟发出通知。她应当怎么做？

    • A.等到了借款人家里之后再通知签约公司
    • B.请附近另一位代理人马上代为前往办理
    • C.打电话给借款人，把预约改到第二天上午
    • D.在该时限内同时通知借款人和签约公司✓ 答案

    守时关系到借款人的日程安排，因此迟到必须在规定的通知时限内同时告知签名人和签约公司。直接与借款人改约，或未经批准就派他人代办，都超出了代理人的权限。

    编号 QB-SN8YSR依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, late arrival notice; no rescheduling with the signer; substitution报告此题的问题

21. 21. 回到家后，代理人发现信托契据上的公证证书她一直没有填写完成，而封好的文件包已经等着快递上门取件。她应当怎么做？

    • A.照常寄出，等贷款方日后问起时再说明情况
    • B.把这一疏漏报告签约公司，并按其指示处理✓ 答案
    • C.现在补填证书，日期就写签署当天的日期
    • D.另寄一份签好的活页证书，由贷款方自行附上

    出现差错应如实、及时报告，由公司安排补救，通常是再约签名人当面重新办理。倒填证书日期、隐瞒不报、或另寄活页证书让别人自行附到文件上，每一种做法本身都是违规。

    编号 QB-A6E5DS依据： SPW Notary Signing Agent Code of Conduct, no pre- or post-dating; no loose certificates, reporting developments报告此题的问题

练习题依据《签约公证代理人行为准则》与住宅按揭成交常用文件编写。本网站与美国全国公证协会（NNA）无关联，也未获其认可。请特别注意：正式认证考试还会考查你所在州的公证法律与程序，而本题库刻意不涵盖这部分内容——公证员任命、收费标准、记录簿与印章要求、可接受的身份证件以及远程在线公证，均由各州分别规定且差异很大。请结合本州公证员手册一并学习，公证行为本身可参见本站的公证员练习题库。取得签约代理人认证本身并不赋予你在任何地方办理公证的资格，该资格来自你所在州的任命。 关于签约代理人认证 →