22 道各州统一内容（SAFE 法）练习题及答案

房贷经纪人（NMLS SAFE MLO）执照考试练习的全部各州统一内容（SAFE 法）练习题，附正确答案和简短解析。

1. 某人受雇于一家抵押贷款经纪公司并获得报酬。她只与消费者洽谈、提供并协商以其主要住宅作担保的贷款利率和条款，从不接收贷款申请（申请由一位持牌同事接收）。根据《SAFE法案》及示范州法，她是否必须持有州MLO（抵押贷款发放人）牌照？
- A.不需要——持牌义务由实际接收并签署申请的那位同事承担，他才是记录在案的发放人
- B.需要——定义为接收申请『或』提供、协商条款，因此仅从事协商也须持牌✓ 答案
- C.需要，但仅因其按佣金取酬——从事同样协商工作的固定薪金雇员则无须持牌
- D.不需要——必须同时接收申请『并』提供或协商条款才构成抵押贷款发放人，仅从事其一即属豁免
法定的『抵押贷款发放人』定义采用『或』的结构：为取得报酬或利益、或期待取得报酬或利益的个人，接收住宅抵押贷款申请『或』提供、协商住宅抵押贷款条款。由于任一行为都可单独触发适用，仅提供或协商利率和条款的人也必须持牌，报酬形式（佣金或薪金）并不影响判断。
编号 QB-VT3XYK依据： S.A.F.E. Act §1503, definition of "mortgage loan originator" (12 U.S.C. 5102); CSBS/AARMR Model State Law, Definitions报告此题的问题
2. 就《SAFE法案》的教育要求而言，下列哪一项属于『非传统抵押贷款产品』？
- A.仅限可调利率贷款、只付利息贷款和付款选择权贷款
- B.任何无法出售给政府支持企业的住宅贷款
- C.任何附带提前还款罚金的住宅贷款
- D.15年期固定利率抵押贷款✓ 答案
《SAFE法案》将『非传统抵押贷款产品』定义为除30年期固定利率抵押贷款以外的任何抵押贷款产品。该定义比行业口语用法宽泛得多，因此15年期固定利率贷款尽管是完全摊还的常规产品，在该法下仍属非传统产品。
编号 QB-EBMERN依据： S.A.F.E. Act §1503, definition of "nontraditional mortgage product" (12 U.S.C. 5102)报告此题的问题
3. 某人以独立承包商身份在家中为一家持牌抵押贷款公司工作，仅从事贷款处理工作——在申请被接收之后收集和核实文件。他的持牌状况如何？
- A.只要他从不与借款人讨论利率或条款即可豁免，因为只有提供或协商行为才会触发持牌要求
- B.无需持牌，但他仍须通过NMLS登记并取得唯一识别码，以便监管机构追踪其贷款处理工作
- C.他必须取得州MLO牌照，因为处理员／核保员豁免仅适用于受监督的雇员，不适用于独立承包商✓ 答案
- D.他可以豁免，因为他仅在申请接收之后履行文书和辅助职责——豁免取决于所做的工作本身，而非雇佣身份
贷款处理员／核保员豁免仅适用于作为『雇员』、在持牌人或豁免人的指示和监督下履行文书或辅助职责的个人；《SAFE法案》另行规定，独立承包商除非取得并维持州MLO牌照，否则不得从事住宅抵押贷款的处理或核保工作。此外还须注意：处理员可以与消费者沟通以获取处理所需的信息，但绝不可提供或协商利率和条款，也不可就利率条款向消费者提供咨询建议。
编号 QB-WTE96N依据： S.A.F.E. Act §1504(c)(2) (12 U.S.C. 5103(c)(2)); definition of "loan processor or underwriter" and "clerical or support duties"报告此题的问题
4. 一位持牌房地产经纪人为其买方客户提供服务，并在同一笔交易中与买方讨论贷款产品和条款。放款人为此向她支付了一笔费用。她的持牌状况如何？
- A.无需MLO牌照——持有有效的房地产牌照即可豁免MLO持牌要求，凡属促成自己客户购房成交的融资协助都在豁免范围之内
- B.她必须取得MLO牌照——一旦由放款人、抵押贷款经纪人或其他贷款发放人支付报酬，房地产经纪豁免即告丧失✓ 答案
- C.只要向买方书面披露放款人支付的费用，其活动即仍属豁免，因为披露足以消除该报酬造成的利益冲突
- D.该豁免仍然保护她，因为协商包括融资条款在内的各类合同条款，本就是房地产经纪活动的常规组成部分
MLO定义排除了『仅从事房地产经纪活动』并持有房地产经纪牌照或登记的人——但该排除明确规定：若该人由放款人、抵押贷款经纪人、其他贷款发放人或其代理人支付报酬，则不适用。此外，房地产经纪活动仅涵盖『融资以外』的合同条款协商，因此收取放款人费用并讨论贷款条款，已使该经纪人落入MLO活动范围。
编号 QB-BBJE8J依据： S.A.F.E. Act §1503, "mortgage loan originator" exclusion for real estate brokerage activity (12 U.S.C. 5102); CSBS/AARMR Model State Law, Exemptions报告此题的问题
5. 下列哪一类贷款发放人必须取得『州』MLO牌照，而不是办理联邦登记？
- A.受雇于农场信贷管理局监管机构的贷款发放人
- B.受雇于联邦保险存款机构的贷款发放人
- C.受雇于由联邦银行监管机构监管、存款机构所属子公司的贷款发放人
- D.受雇于独立经营的非存款类抵押贷款经纪公司的贷款发放人✓ 答案
《SAFE法案》建立了双轨制：存款机构的雇员、由联邦银行监管机构监管的存款机构子公司的雇员，以及农场信贷管理局监管机构的雇员，属于联邦『登记』类；其余从事住宅抵押贷款发放的人员均须取得州『牌照』。登记类发放人通过NMLS取得唯一识别码，但无需参加资格笔试、无需完成岗前教育或继续教育，并由其联邦银行监管机构而非州监管专员监督。
编号 QB-TTC9NH依据： S.A.F.E. Act §§1503, 1504 (12 U.S.C. 5102 "registered loan originator"; 12 U.S.C. 5103(a))报告此题的问题
6. 根据各州采纳的示范州法，持州牌照的MLO的唯一识别码必须在何处显示？
- A.仅在消费者索取时以及首次书面通信中显示，即比照适用于登记类存款机构发放人的联邦规则
- B.在住宅抵押贷款申请表、招揽材料和广告上显示，包括名片和网站✓ 答案
- C.只有在报出具体利率的广告中才须显示，以便消费者核实所宣传的利率
- D.只需显示在成交时签署的本票和担保文件上，以永久确认记录在案的发放人
示范州法关于『显示唯一识别码』的条款要求：任何发放住宅抵押贷款者的识别码，必须清晰显示于所有住宅抵押贷款申请表、招揽材料和广告上——明确包括名片和网站——以及监管专员另行指定的任何文件。这比适用于联邦登记类（存款机构）发放人的规则更为宽泛：后者仅要求在消费者索取时、在以发放人身份行事之前，以及在与消费者的首次书面通信中提供识别码，并不要求出现在名片或广告上。
编号 QB-CBWRDK依据： CSBS/AARMR Model State Law §XX.XXX.210 (Unique Identifier Shown); cf. federal registration rule on use of unique identifier (12 CFR Part 1007)报告此题的问题
7. 某申请人的MLO牌照申请已获州监管机构批准，但其雇主公司尚未在NMLS中完成保荐（sponsorship）。她可以开始发放贷款吗？
- A.只要在本人的保荐记录生效之前一直使用公司的唯一识别码开展业务即可
- B.可以——申请获监管机构批准本身即为授权，NMLS保荐只是雇主一方的用工手续
- C.在持牌MLO对其经手的每笔贷款复核会签的前提下，可以先行展业最多30天
- D.不可以——已批准但无保荐的牌照处于『非活跃』状态，须待雇主完成保荐后方可开始发放业务✓ 答案
只有在发放人受雇于持牌公司并获其保荐期间，牌照才授权其发放贷款；因此已批准但无保荐的牌照处于『已批准—非活跃』状态，不得开展任何发放业务。发放人更换雇主时机制相同：原保荐终止，牌照恢复为非活跃状态，直至新雇主提出保荐申请并获监管机构接受——牌照不会自动随之转移。以公司或主管的唯一识别码代替本人识别码使用，属于被禁止的行为。
编号 QB-UTQKTJ依据： CSBS/AARMR Model State Law, license issuance and employment/sponsorship provisions; NMLS sponsorship requirement报告此题的问题
8. 某MLO牌照申请人于十二年前因电信欺诈重罪被定罪。《SAFE法案》的犯罪记录标准如何处理？
- A.其资格障碍在刑期服满后满十年即告解除，因为涉欺诈的重罪只是把通常的七年期间延长一倍而已
- B.永久性丧失资格；涉及欺诈、不诚实、背信或洗钱的重罪在任何时候都构成申请人资格障碍，不存在七年『消除期』✓ 答案
- C.只要他能证明具备财务责任感、品行和一般适任性即有资格，因为监管机构综合权衡全部记录，而不适用自动性禁令
- D.他有资格，因为定罪至今已超过七年，而七年回溯期是最低标准所设的唯一重罪审查窗口
发照最低标准规定：申请人在申请前七年内因重罪被定罪、作有罪答辩或不抗辩答辩者，不得获照；若该重罪涉及欺诈、不诚实、背信或洗钱行为，则在申请前的『任何时候』发生都构成障碍。电信欺诈属于第二类，因此该障碍是永久性的，无法因时间流逝或良好的品行适任性证明而消除；但须注意，已获赦免的定罪就此目的而言不视为定罪。
编号 QB-9BURVF依据： S.A.F.E. Act §1505(b)(2) (12 U.S.C. 5104(b)(2))报告此题的问题
9. 某申请人五年前就一项与欺诈或金钱毫无关联的重罪作了不抗辩答辩（nolo contendere）。她在其他方面信用良好、推荐评价优异。根据《SAFE法案》最低标准，结果如何？
- A.她被永久禁止——按最低标准，任何性质的重罪答辩都将终身排除MLO持牌资格
- B.她仍有资格，因为只有涉及欺诈、不诚实、背信或洗钱的重罪才会影响MLO持牌
- C.她目前没有资格——申请前七年内的任何重罪定罪或有罪／不抗辩答辩均构成资格障碍✓ 答案
- D.她有资格，因为不抗辩答辩并不产生定罪，而法条仅涵盖定罪情形
该法条明确涵盖在美国国内、外国或军事法院就重罪作出的定罪、有罪答辩以及不抗辩答辩，只要发生在申请前七年内，且不论重罪的性质为何。永久性障碍仅适用于涉及欺诈、不诚实、背信或洗钱的重罪，因此该申请人只是暂时不符合资格，待七年期届满后可以重新申请。
编号 QB-RTNKAF依据： S.A.F.E. Act §1505(b)(2) (12 U.S.C. 5104(b)(2))报告此题的问题
10. 在审查申请人的信用报告时，下列哪一项若单独存在，并『不』表明其未达到财务责任标准？
- A.尚在按分期计划缴付的未清联邦税务留置权
- B.过去三年内存在严重逾期账户的模式
- C.两年前就一处投资性房产完成的止赎
- D.仅因未付医疗费用而产生的、目前未清偿的判决✓ 答案
财务责任标准考察的是：申请人的记录是否足以赢得社区信任，并支持认定其将『诚实、公平、高效地』开展业务；所列示的警示情形包括未清偿判决、未清偿的税务或其他政府留置权、过去三年内的止赎，以及过去三年内严重逾期账户的模式。仅因医疗费用产生的判决是该清单中明确排除的例外；此外还须注意，信用报告或背景调查本身绝不会自动导致不合格，因为最终判断是监管机构对品行与适任性的裁量。
编号 QB-N7R46V依据： S.A.F.E. Act §1505(b)(3) (12 U.S.C. 5104(b)(3)); CSBS/AARMR Model State Law, financial responsibility factors报告此题的问题
11. 《SAFE法案》要求持州牌照的MLO申请人完成的最低岗前教育是多少？
- A.20小时，其中包括3小时联邦法律、2小时职业道德、2小时非传统抵押贷款产品，其余学时均为选修
- B.20小时，其中包括3小时联邦法律法规、3小时职业道德、2小时非传统抵押贷款产品市场借贷标准✓ 答案
- C.20小时，其中包括5小时联邦法律和5小时职业道德，无单独的非传统产品课时要求
- D.8小时，其中包括3小时联邦法律、2小时职业道德、2小时非传统抵押贷款产品，另加1小时选修
岗前教育的联邦最低标准是至少20小时经NMLS批准的课程，其中必须包括至少3小时联邦法律法规、至少3小时职业道德（涵盖欺诈、消费者保护和公平借贷），以及至少2小时非传统抵押贷款产品市场借贷标准培训——即20小时中的『3-3-2』。其余课时为选修或州特定内容；各州可要求高于联邦最低标准，但不得低于该标准。
编号 QB-6QW9RV依据： S.A.F.E. Act §1505(c) (12 U.S.C. 5104(c)), pre-licensing education requirements报告此题的问题
12. 《SAFE法案》要求持州牌照的MLO每年完成何种继续教育？
- A.8小时任意经NMLS批准、由发放人自行选择的课程，没有强制性的科目细分要求
- B.8小时，其中包括3小时联邦法律、3小时职业道德、2小时非传统抵押贷款产品
- C.8小时，其中包括3小时联邦法律、2小时职业道德、2小时非传统抵押贷款产品✓ 答案
- D.20小时，其中包括3小时联邦法律、2小时职业道德、2小时非传统抵押贷款产品
每年的继续教育必须至少完成8小时经NMLS批准的课程，其中包括至少3小时联邦法律法规、至少2小时职业道德（欺诈、消费者保护、公平借贷），以及至少2小时非传统抵押贷款产品——即8小时中的『3-2-2』，另有1小时不作规定的选修课时。最常见的混淆点在于职业道德学时：岗前教育要求3小时，而继续教育仅要求2小时。
编号 QB-P74FBW依据： S.A.F.E. Act §1506(b) (12 U.S.C. 5105(b)), continuing education requirements报告此题的问题
13. 某持牌MLO去年完成了一门特定的、经NMLS批准的8小时继续教育课程，今年想再修读同一门课程以满足要求。结果如何？
- A.只要改从另一家经NMLS批准的机构购买同一门课程，即可获准计入学分
- B.允许——学分按完成课程的年度计入，重复修读相同内容并无任何限制
- C.不允许——发放人不得就同一门已批准课程在同一年度或连续年度重复取得学分✓ 答案
- D.若他当年兼任该课程讲师则可计分，因为经批准的讲师按讲授时数获双倍学分
『连续年度』规则禁止发放人就同一门已批准课程在同一年度或连续年度重复取得继续教育学分，以促使课程内容更新；学分也仅在实际修读的当年计入，不能预先累积到以后年度使用。相关规则还包括：经批准的讲师每讲授1小时可获得2小时学分；任何一州经NMLS批准的课程可在所有州计入继续教育；牌照已失效的发放人，须先补修其持牌最后一年的继续教育，方可获发新照或续照。
编号 QB-7Q9MWW依据： S.A.F.E. Act §1506(b)-(c) (12 U.S.C. 5105(b)-(c)), calculation of continuing education credit and lapse in licensing报告此题的问题
14. 某考生在全国统考部分得分72%，这是他连续第三次未通过。下列哪项陈述正确？
- A.他未通过，但与前两次尝试时一样，只需等待至少30天即可预约下一次重考
- B.他未通过，且如今已连续三次未过，此后将永久丧失在任何州再次参加全国统考部分考试的资格
- C.他通过了——72%已超过全国70%的合格线，因此不适用任何等待期或重考要求
- D.他未通过——须至少答对75%——且连续三次未通过后，必须至少等待六个月才能重考✓ 答案
个人必须至少答对75%的题目才算通过该资格笔试。重考阶梯允许连续参加三次考试，每次之间至少间隔30天；但在连续三次未通过后，必须至少等待六个月才能再次参加考试——这是等待期，而非永久性禁考。
编号 QB-K72FTS依据： S.A.F.E. Act §1505(d) (12 U.S.C. 5104(d)), testing standards and retest requirements报告此题的问题
15. 某发放人的州MLO牌照失效后，他在一家银行担任联邦登记类MLO工作了六年。现在他重新申请州牌照。他是否必须重考全国统考？
- A.无需重考——担任联邦登记类MLO的时间不计入五年失效期✓ 答案
- B.必须重考——无州牌照的时间已超过五年，其原先的合格成绩已经到期失效
- C.必须重考，并须在该州发照前重新完成20小时岗前教育
- D.仅当无州牌照超过三年时才须重考——登记类发放人适用缩短的三年窗口期
当个人连续五年或更长时间未维持有效牌照时，考试成绩即告失效；但法条明确规定，该期间的计算不包括其作为登记类贷款发放人的任何时间。由于他在存款机构的六年是以登记类发放人身份度过的，五年时钟从未起算，其此前的合格成绩依然有效。
编号 QB-4Q7MDT依据： S.A.F.E. Act §1505(d) (12 U.S.C. 5104(d)), expiration of test results after a five-year lapse报告此题的问题
16. 持州牌照的MLO必须满足下列哪一组条件，才能使牌照续期至下一个年度期限？
- A.按时缴纳续期费用即已足够，因为以往年度多修的继续教育学时可以结转到本年度使用
- B.持续满足发照的最低标准、完成年度继续教育要求，并缴清所有应付费用✓ 答案
- C.每年重新完成20小时岗前教育，因为续期使牌照回到初次发照时的状态
- D.每年重考并通过全国统考部分，以重新验证发放人的持续胜任能力
续期是对持续适格性的重新确认：发放人必须持续满足发照的最低标准（无牌照被撤销记录、符合重罪标准、具备财务责任感与品行及一般适任性，并满足该州的保证金、净资产或赔偿基金要求），必须已完成年度继续教育，并已缴清所有应付费用。未满足这些标准的牌照即告到期失效——这也是为什么在牌照年度中途发生的重罪定罪或牌照撤销会影响续期；各州可依照与NMLS标准一致的方式制定恢复（reinstatement）程序。
编号 QB-M7DSYT依据： S.A.F.E. Act §1506(a) (12 U.S.C. 5105(a)), standards for state license renewal报告此题的问题
17. 一位新获牌照的发放人询问他必须提供多大金额的担保保证金（surety bond）。准确的答复是什么？
- A.视各州规定而定——《SAFE法案》要求满足净资产、担保保证金或州赔偿基金缴款之一，由各州自行选择采用哪一种并确定金额，因此他必须查阅该州的具体要求✓ 答案
- B.《SAFE法案》规定了适用于所有州的统一全国最低保证金金额，因为国会希望发放人无论在哪个州持牌，都面对同一项全国一致的财务责任要求
- C.该要求仅适用于持牌抵押贷款公司，从不及于个人发放人，因为保证金和净资产检验衡量的是在贷款发放过程中实际持有并支配消费者资金的那家企业的财务承受能力
- D.每个州都同时要求三项——最低净资产、担保保证金和赔偿基金缴款——因为《SAFE法案》将其定为累积并行而非可选替代的保障措施
《SAFE法案》仅在概念层面设定最低标准：申请人须按照州贷款发放人监管机构的要求，满足净资产或担保保证金要求，或向州赔偿基金缴款。法条有意将三者之间的选择以及具体金额交由各州决定——保证金的担保金额通常随所发放贷款的美元规模而递增——因此该金额属于各州特定数字，发放人须向该州监管机构或通过NMLS的各州牌照要求进行核实。
编号 QB-5QJXJU依据： S.A.F.E. Act §1505(b)(6) (12 U.S.C. 5104(b)(6)), net worth, surety bond, or state fund requirement报告此题的问题
18. 为吸引来电，某发放人在广告中宣传其公司实际无法提供的特定利率与点数组合。根据示范州法的禁止行为条款，这属于：
- A.禁止——除非相关条款在当时确实可获得，否则发放人不得招揽、宣传或订约提供特定的利率、点数或其他融资条款✓ 答案
- B.允许，因为广告已载明『利率如有变动恕不另行通知』，清晰醒目的免责声明将利率变动的风险转移给了回应广告的消费者
- C.只要在消费者填妥申请前向其报出真实的利率与点数即属允许，因为法律规制的是订约内容而非广告内容
- D.既然广告中已载明公司和发放人的唯一识别码，即已满足示范州法对招揽和广告的规范要求，因而允许
示范州法的禁止行为条款明确禁止招揽、宣传或订立提供特定利率、点数或其他融资条款的合同，除非这些条款在招揽、宣传或订约当时确实可以获得——这就是『诱饵调包』（bait-and-switch）禁令。免责声明、正确显示唯一识别码或事后更正均不能消除该违规行为；与之并列的其他禁止行为还包括使用欺诈或误导的计划、手段或诡计，从事不公平或欺骗性行为，以及作出虚假或欺骗性陈述。
编号 QB-S76FUZ依据： CSBS/AARMR Model State Law, Prohibited Acts and Practices报告此题的问题
19. 在一次检查中，某持牌机构拒绝提供贷款档案，其一名员工随后销毁了部分记录。下列哪项最准确地描述了州监管机构的权限？
- A.根据《SAFE法案》的执法架构，只有联邦消费者金融保护局才能对持州牌照的公司采取行动；州监管机构的职责是记录所发现的违规情况并将完整案卷转介联邦机关，转介送出后其自身角色即告结束
- B.监管机构可以因拒不配合检查而中止或撤销其牌照，但不能命令返还款项或处以民事罚款，因为此类金钱性救济超出了行政机关在未事先取得管辖法院判决的情况下可自行施加的权限范围
- C.监管机构必须先取得法院命令，才能向不愿配合的持牌机构强制调取任何记录；在法官就该申请作出裁定之前，检查程序处于中止状态，也不得对该机构或其任何员工采取任何形式的行政行动
- D.监管专员可以强制调取并接管记录、传唤证人和文件、约谈高管与员工，并可发出停止与终止令（cease and desist）、返还令、民事罚款以及禁止任职令——而扣留或销毁记录本身即构成违规✓ 答案
示范州法赋予监管专员广泛的检查与调查权——包括查阅账簿、账户、记录、卷宗和文件，约谈高管、主要负责人、发放人和员工，传唤权，以及在有合理理由相信记录可能被篡改或销毁时控制记录访问或予以接管的权力——并配有一整套执法工具：停止与终止令、返还、民事罚款、拒发／中止／撤销牌照或附加限制条件，以及将个人免职并禁止其任职的命令。扣留、隐匿、篡改或销毁账簿记录，或拒绝提供记录，本身即构成对该法的违反。
编号 QB-AQBME2依据： CSBS/AARMR Model State Law, Authority to Conduct Investigations and Examinations; enforcement and penalty provisions报告此题的问题
20. 在牌照年度中途，一位持牌MLO因轻罪盗窃被定罪，同时搬到了新的住址。以《SAFE法案》为基础的州法要求她做什么？
- A.她必须及时（通常在30天内）修改其NMLS备案以披露这两项变更，且该定罪在续期时还将被再次审查✓ 答案
- B.仅定罪一项须通过其个人备案进行报告——住址变更则由雇主公司在其季度抵押贷款情况报告中一并申报即可
- C.两项均无需即时报告，可等到年度续期、牌照记录接受统一审查更新时一并处理
- D.雇主公司按季度提交的抵押贷款情况报告，即可同时满足她就定罪和新住址所负的个人报告义务
发放人的NMLS记录必须保持最新，因此重大变更——法定姓名或住址、刑事指控与定罪、监管或民事诉讼、财务披露事项以及任职变动——都必须在个人备案中及时修改（通常为30天内）；即使由雇主代为提交，本人也必须登录并对备案的准确性作出确认（attest）。抵押贷款情况报告（MCR）则是持牌公司就其贷款业务量和财务状况按季度提交的独立报告，绝不能替代个人的披露义务；已披露的监管处分可由公众通过NMLS Consumer Access查询。
编号 QB-ZFFYQM依据： CSBS/AARMR Model State Law, reporting to NMLS and mortgage call report provisions; NMLS record-amendment requirement报告此题的问题
21. 某在银行任职的联邦登记类MLO接受了一家持州牌照的抵押贷款公司的工作，而她此前从未在该州持牌。她要在申请审批期间依『临时授权』发放贷款，必须满足什么条件？
- A.她必须在申请前的『一年』期间内在NMLS持续保持联邦登记类MLO身份，受雇于该州持牌公司并获其保荐，且已在该州提交申请✓ 答案
- B.她只需在申请前30天内在NMLS持续保持登记，因为为跨州流动持牌发放人所设的缩短窗口同样适用于离开存款机构者
- C.只需在新州提交申请即可——NMLS收件后临时授权即自动附随于每位申请人，因为该条款的目的正是消除等待期
- D.她必须先通过全国统考部分并完成全部20小时岗前教育，此后无论该州处理其牌照申请的速度快慢，一律获得固定为期120天的临时授权
临时授权有两条资格路径，且时间要求刻意不同：联邦登记类发放人必须在申请前『一年』期间内通过NMLS持续保持登记；而已在另一州持牌的发放人只需在申请前『30天』期间内持续持牌。两种路径下，本人都必须受雇于申请州的持牌公司并获其保荐，且已在该州提交申请。临时授权不是牌照，也不会自动生效，更不豁免岗前教育、考试或背景调查要求；凡曾被拒发申请、牌照被撤销或中止、受过停止与终止令约束，或有构成资格障碍的刑事定罪者，均不得适用。
编号 QB-GY9T5M依据： S.A.F.E. Act §1518, Temporary Authority to Operate, added by the Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act (12 U.S.C. 5117)报告此题的问题
22. 发放人的『临时经营授权』期间何时终止？
- A.在所有情形下一律为申请提交后满120天，因为国会设定了统一的四个月上限，以免申请人在州审理期间无限期展业
- B.在提交申请当年的12月31日午夜终止，因为临时授权与NMLS系统内规范所有牌照的年度续期周期是相互挂钩的
- C.在发放人通过全国统考部分之时，因为临时授权的目的只是衔接入职新公司与在考试中证明胜任之间的空档期
- D.以下情形中最早发生者：申请被撤回、该州作出拒发决定或发出拟拒发通知、该州核发牌照，或在申请被列为『不完整』时自提交之日起满120天✓ 答案
临时授权自符合条件的个人在新州提交申请之日起生效，并在以下四种情形中最早发生者终止：本人撤回申请；该州拒发申请或发出拟拒发通知；该州核发牌照；或在申请被列为『不完整』状态的情况下，自提交之日起届满120天。因此，120天并非一律给予的四个月宽限期，而是专门适用于申请处于『不完整』状态时的截止期限。
编号 QB-2GTAWN依据： S.A.F.E. Act §1518, Temporary Authority to Operate (12 U.S.C. 5117), period of temporary authority报告此题的问题

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5. 下列哪一类贷款发放人必须取得『州』MLO牌照，而不是办理联邦登记？

6. 根据各州采纳的示范州法，持州牌照的MLO的唯一识别码必须在何处显示？

7. 某申请人的MLO牌照申请已获州监管机构批准，但其雇主公司尚未在NMLS中完成保荐（sponsorship）。她可以开始发放贷款吗？

8. 某MLO牌照申请人于十二年前因电信欺诈重罪被定罪。《SAFE法案》的犯罪记录标准如何处理？

9. 某申请人五年前就一项与欺诈或金钱毫无关联的重罪作了不抗辩答辩（nolo contendere）。她在其他方面信用良好、推荐评价优异。根据《SAFE法案》最低标准，结果如何？

10. 在审查申请人的信用报告时，下列哪一项若单独存在，并『不』表明其未达到财务责任标准？

11. 《SAFE法案》要求持州牌照的MLO申请人完成的最低岗前教育是多少？

12. 《SAFE法案》要求持州牌照的MLO每年完成何种继续教育？

13. 某持牌MLO去年完成了一门特定的、经NMLS批准的8小时继续教育课程，今年想再修读同一门课程以满足要求。结果如何？

14. 某考生在全国统考部分得分72%，这是他连续第三次未通过。下列哪项陈述正确？

15. 某发放人的州MLO牌照失效后，他在一家银行担任联邦登记类MLO工作了六年。现在他重新申请州牌照。他是否必须重考全国统考？

16. 持州牌照的MLO必须满足下列哪一组条件，才能使牌照续期至下一个年度期限？

17. 一位新获牌照的发放人询问他必须提供多大金额的担保保证金（surety bond）。准确的答复是什么？

18. 为吸引来电，某发放人在广告中宣传其公司实际无法提供的特定利率与点数组合。根据示范州法的禁止行为条款，这属于：

19. 在一次检查中，某持牌机构拒绝提供贷款档案，其一名员工随后销毁了部分记录。下列哪项最准确地描述了州监管机构的权限？

20. 在牌照年度中途，一位持牌MLO因轻罪盗窃被定罪，同时搬到了新的住址。以《SAFE法案》为基础的州法要求她做什么？

21. 某在银行任职的联邦登记类MLO接受了一家持州牌照的抵押贷款公司的工作，而她此前从未在该州持牌。她要在申请审批期间依『临时授权』发放贷款，必须满足什么条件？

22. 发放人的『临时经营授权』期间何时终止？

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