22 Preguntas de Práctica de Contenido estatal uniforme (Ley SAFE) con Respuestas

1. 1. Una persona remunerada por una correduría hipotecaria conversa con los consumidores y ofrece y negocia tasas y condiciones de préstamos garantizados por su vivienda principal, pero nunca toma las solicitudes: eso lo hace un colega con licencia. Conforme a la Ley SAFE y la ley estatal modelo, ¿debe tener licencia estatal de MLO?

   • A.No: la obligación de licencia recae en el colega que toma y firma cada solicitud, pues él es el originador que consta en el registro
   • B.Sí: la definición se cumple al tomar una solicitud O al ofrecer o negociar condiciones, por lo que negociar por sí solo exige licencia✓ Respuesta
   • C.Sí, pero solo si cobra por comisión: una empleada asalariada que negociara las mismas condiciones quedaría fuera de la definición
   • D.No: para ser originador hay que tomar la solicitud y además ofrecer o negociar condiciones, de modo que realizar solo una de las dos actividades queda exento

   La definición legal de «originador de préstamos hipotecarios» es disyuntiva: la persona que, por compensación o ganancia o con la expectativa de estas, toma una solicitud de préstamo hipotecario residencial O bien ofrece o negocia sus condiciones. Como cualquiera de las dos actividades basta por sí sola, quien únicamente ofrece o negocia tasas y condiciones debe tener licencia, sin importar la forma de pago.

   Ref. QB-VT3XYKFuente: S.A.F.E. Act §1503, definition of "mortgage loan originator" (12 U.S.C. 5102); CSBS/AARMR Model State Law, DefinitionsReportar un problema con esta pregunta

2. 2. A efectos de los requisitos educativos de la Ley SAFE, ¿cuál de las siguientes opciones es un «producto hipotecario no tradicional»?

   • A.Solo los préstamos de tasa ajustable, de solo interés y de pago opcional
   • B.Cualquier préstamo residencial que no pueda venderse a una empresa patrocinada por el gobierno
   • C.Cualquier préstamo residencial con penalización por pago anticipado
   • D.Una hipoteca fija a 15 años✓ Respuesta

   La Ley SAFE define «producto hipotecario no tradicional» como cualquier producto hipotecario distinto de la hipoteca fija a 30 años. Esa definición es más amplia que el uso corriente del sector, de modo que un préstamo fijo a 15 años es no tradicional bajo la ley aunque sea un producto convencional totalmente amortizable.

   Ref. QB-EBMERNFuente: S.A.F.E. Act §1503, definition of "nontraditional mortgage product" (12 U.S.C. 5102)Reportar un problema con esta pregunta

3. 3. Una persona trabaja desde su casa como contratista independiente para una compañía hipotecaria con licencia y solo realiza procesamiento de préstamos: recopila y verifica documentos después de recibidas las solicitudes. ¿Cuál es su situación de licencia?

   • A.Queda exento siempre que nunca hable de tasas ni condiciones con los prestatarios, pues solo ofrecer o negociar activa el requisito de licencia
   • B.Está exento de la licencia, pero aun así debe registrarse en NMLS y obtener un identificador único para que el regulador siga su trabajo de procesamiento
   • C.Debe obtener licencia estatal de MLO, porque la exclusión de procesador/suscriptor solo ampara a empleados supervisados, no a contratistas independientes✓ Respuesta
   • D.Está exento porque solo realiza funciones administrativas y de apoyo tras recibirse las solicitudes: la exclusión atiende al trabajo realizado y no a la relación laboral

   La exclusión del procesador/suscriptor solo alcanza a quien realiza funciones administrativas o de apoyo como empleado, bajo la dirección, supervisión e instrucción de una persona con licencia o exenta; la Ley SAFE dispone además que un contratista independiente no puede procesar ni suscribir préstamos hipotecarios residenciales salvo que obtenga y mantenga licencia estatal de MLO. Recuerde también que el procesador puede comunicarse con el consumidor para obtener información, pero nunca ofrecer o negociar tasas y condiciones ni asesorar sobre ellas.

   Ref. QB-WTE96NFuente: S.A.F.E. Act §1504(c)(2) (12 U.S.C. 5103(c)(2)); definition of "loan processor or underwriter" and "clerical or support duties"Reportar un problema con esta pregunta

4. 4. Una agente inmobiliaria con licencia ayuda a su cliente comprador y, en la misma operación, comenta con él productos y condiciones de préstamo. El prestamista le paga un honorario por esa ayuda. ¿Cuál es su situación de licencia?

   • A.No necesita licencia de MLO: una licencia inmobiliaria vigente exime del requisito para cualquier ayuda de financiamiento que forme parte del cierre de la compra de su cliente
   • B.Debe tener licencia de MLO: la exclusión por corretaje inmobiliario se pierde cuando la persona es remunerada por un prestamista, corredor hipotecario u otro originador✓ Respuesta
   • C.Su actividad sigue exenta mientras el honorario del prestamista se divulgue por escrito al comprador, pues la divulgación subsana el conflicto creado por ese pago
   • D.La exclusión sigue amparándola, porque negociar condiciones contractuales —incluido el financiamiento— es parte ordinaria del corretaje inmobiliario

   La definición de MLO excluye a quien solo realiza actividad de corretaje inmobiliario y tiene licencia o registro como corredor o agente inmobiliario, pero esa exclusión expresamente no rige si la persona es remunerada por un prestamista, un corredor hipotecario, otro originador o algún agente de estos. Además, el corretaje inmobiliario abarca negociar condiciones contractuales distintas del financiamiento, de modo que hablar de condiciones de préstamo a cambio del pago del prestamista la sitúa de lleno en la actividad de MLO.

   Ref. QB-BBJE8JFuente: S.A.F.E. Act §1503, "mortgage loan originator" exclusion for real estate brokerage activity (12 U.S.C. 5102); CSBS/AARMR Model State Law, ExemptionsReportar un problema con esta pregunta

5. 5. ¿Cuál de los siguientes originadores debe obtener una licencia ESTATAL de MLO en vez de registrarse a nivel federal?

   • A.Un originador empleado por una institución regulada por la Farm Credit Administration
   • B.Un originador empleado por una institución depositaria asegurada federalmente
   • C.Un originador empleado por una filial de una institución depositaria regulada por una agencia bancaria federal
   • D.Un originador empleado por una correduría hipotecaria no depositaria de propiedad independiente✓ Respuesta

   La Ley SAFE crea un sistema de dos vías: los empleados de instituciones depositarias, de filiales de depositarias reguladas por una agencia bancaria federal y de instituciones reguladas por la Farm Credit Administration se REGISTRAN a nivel federal, mientras que los demás originadores de préstamos hipotecarios residenciales necesitan LICENCIA estatal. Los registrados obtienen identificador único mediante NMLS, pero no rinden el examen ni cursan educación previa ni continua, y los supervisa su agencia bancaria federal, no el comisionado estatal.

   Ref. QB-TTC9NHFuente: S.A.F.E. Act §§1503, 1504 (12 U.S.C. 5102 "registered loan originator"; 12 U.S.C. 5103(a))Reportar un problema con esta pregunta

6. 6. Según la ley estatal modelo adoptada por los estados, ¿dónde debe mostrarse el identificador único de un MLO con licencia estatal?

   • A.Solo cuando el consumidor lo solicite y en la primera comunicación escrita, reflejando la regla federal de los originadores depositarios registrados
   • B.En los formularios de solicitud, las promociones y los anuncios, incluidas tarjetas de presentación y sitios web✓ Respuesta
   • C.Solo en los anuncios que citen una tasa de interés concreta, pues el identificador permite verificar la tasa promocionada
   • D.Solo en el pagaré y el instrumento de garantía firmados al cierre, que identifican permanentemente al originador de registro

   La disposición de «identificador único a la vista» de la ley modelo exige que el identificador de quien origina un préstamo hipotecario residencial figure con claridad en todos los formularios de solicitud, promociones y anuncios —incluidas expresamente las tarjetas de presentación y los sitios web— y en cualquier otro documento que designe el comisionado. Es más amplia que la norma federal para originadores registrados (depositarios), que solo exige el identificador a solicitud del consumidor, antes de actuar como originador y en la comunicación escrita inicial, sin alcanzar tarjetas ni anuncios.

   Ref. QB-CBWRDKFuente: CSBS/AARMR Model State Law §XX.XXX.210 (Unique Identifier Shown); cf. federal registration rule on use of unique identifier (12 CFR Part 1007)Reportar un problema con esta pregunta

7. 7. El regulador estatal aprobó la solicitud de licencia de MLO de una persona, pero su empresa empleadora aún no ha completado el patrocinio (sponsorship) en NMLS. ¿Puede empezar a originar préstamos?

   • A.Sí, siempre que se identifique con el identificador único de la compañía hasta que su patrocinio conste en NMLS
   • B.Sí: la aprobación del regulador es en sí la autorización; el patrocinio en NMLS es un mero trámite laboral del empleador
   • C.Sí, hasta 30 días, siempre que un MLO con licencia revise y firme cada expediente que ella trabaje en ese lapso
   • D.No: una licencia aprobada pero sin patrocinio está inactiva, y no puede originar hasta que el empleador registre el patrocinio✓ Respuesta

   La licencia autoriza a originar solo mientras la persona esté empleada y patrocinada por una compañía con licencia; por eso una licencia aprobada sin patrocinio queda en estado aprobado-inactivo y no permite originar. El mismo mecanismo rige al cambiar de empleador: el patrocinio anterior se cancela y la licencia vuelve a inactiva hasta que el nuevo empleador lo solicite y el regulador lo acepte, pues la licencia no se transfiere sola. Usar el identificador único de la compañía o del supervisor en lugar del propio es un acto prohibido.

   Ref. QB-UTQKTJFuente: CSBS/AARMR Model State Law, license issuance and employment/sponsorship provisions; NMLS sponsorship requirementReportar un problema con esta pregunta

8. 8. Un solicitante de licencia de MLO fue condenado hace doce años por fraude electrónico (delito grave). ¿Cómo lo trata el criterio de antecedentes penales de la Ley SAFE?

   • A.Su inhabilitación termina a los diez años de la condena, una vez cumplida por completo la sentencia, porque los delitos graves que implican fraude solo duplican la ventana ordinaria de siete años
   • B.Está permanentemente inhabilitado: un delito grave que implique fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero descalifica en cualquier momento, sin plazo de siete años que lo subsane✓ Respuesta
   • C.Sigue siendo elegible si acredita responsabilidad financiera, carácter e idoneidad general, porque el regulador pondera el expediente completo en lugar de aplicar inhabilitaciones automáticas de cualquier tipo
   • D.Es elegible, porque han pasado más de siete años desde la condena y la retrospectiva de siete años es la única ventana por delito grave que imponen los estándares mínimos de emisión

   Los estándares mínimos de emisión impiden la licencia a quien haya sido condenado, o se haya declarado culpable o nolo contendere, por un delito grave dentro de los siete años previos a la solicitud, y en CUALQUIER momento anterior si el delito implicó fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero. Como el fraude electrónico cae en la segunda categoría, la inhabilitación es permanente y no se subsana con el paso del tiempo ni con una buena demostración de carácter e idoneidad; un indulto, en cambio, no se considera condena a estos efectos.

   Ref. QB-9BURVFFuente: S.A.F.E. Act §1505(b)(2) (12 U.S.C. 5104(b)(2))Reportar un problema con esta pregunta

9. 9. Una solicitante se declaró nolo contendere hace cinco años por un delito grave sin relación alguna con fraude ni dinero. Por lo demás tiene buen crédito y excelentes referencias. ¿Cuál es el resultado bajo los estándares mínimos de la Ley SAFE?

   • A.Queda inhabilitada de por vida: bajo los estándares mínimos, una declaración por delito grave de cualquier índole excluye la licencia para siempre
   • B.Sigue siendo elegible, porque solo los delitos graves que implican fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero afectan la licencia
   • C.No es elegible ahora: cualquier condena por delito grave o declaración de culpabilidad/nolo dentro de los siete años previos a la solicitud descalifica✓ Respuesta
   • D.Es elegible, porque la declaración nolo contendere resuelve el caso sin que exista condena alguna y la ley únicamente alcanza las condenas

   La ley alcanza expresamente la condena, la declaración de culpabilidad y la declaración nolo contendere por un delito grave en cualquier tribunal nacional, extranjero o militar durante los siete años previos a la solicitud, sea cual sea la materia del delito. La inhabilitación permanente se reserva a los delitos que implican fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero, de modo que esta solicitante solo está descalificada temporalmente y podrá solicitar cuando transcurra el plazo de siete años.

   Ref. QB-RTNKAFFuente: S.A.F.E. Act §1505(b)(2) (12 U.S.C. 5104(b)(2))Reportar un problema con esta pregunta

10. 10. Al revisar el informe crediticio de un solicitante, ¿cuál de estos datos, por sí solo, NO indica incumplimiento del estándar de responsabilidad financiera?

    • A.Un gravamen fiscal federal vigente que se está pagando en cuotas
    • B.Un patrón de cuentas gravemente morosas en los últimos tres años
    • C.Una ejecución consumada hace dos años sobre un inmueble de inversión
    • D.Una sentencia vigente e impaga derivada únicamente de gastos médicos✓ Respuesta

    El estándar de responsabilidad financiera evalúa si el historial del solicitante inspira la confianza de la comunidad y permite concluir que operará de manera honesta, justa y eficiente; los indicios enumerados son sentencias impagas, gravámenes fiscales u otros gravámenes gubernamentales vigentes, ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años y un patrón de cuentas gravemente morosas en los últimos tres años. Las sentencias derivadas únicamente de gastos médicos son la excepción expresa de esa lista; además, ni el informe crediticio ni la verificación de antecedentes descalifican automáticamente, porque la decisión es un juicio de carácter e idoneidad del regulador.

    Ref. QB-N7R46VFuente: S.A.F.E. Act §1505(b)(3) (12 U.S.C. 5104(b)(3)); CSBS/AARMR Model State Law, financial responsibility factorsReportar un problema con esta pregunta

11. 11. ¿Cuál es la educación previa a la licencia mínima que la Ley SAFE exige a un solicitante de licencia estatal de MLO?

    • A.20 horas, con 3 de leyes federales, 2 de ética y 2 de productos hipotecarios no tradicionales, y el resto de horas electivas
    • B.20 horas, con 3 de leyes y reglamentos federales, 3 de ética y 2 de préstamos con productos hipotecarios no tradicionales✓ Respuesta
    • C.20 horas, con 5 de leyes federales y 5 de ética, sin componente separado de productos no tradicionales
    • D.8 horas, con 3 de leyes federales, 2 de ética y 2 de productos hipotecarios no tradicionales, más una hora electiva

    El piso federal de educación previa es de al menos 20 horas de cursos aprobados por NMLS, que deben incluir como mínimo 3 horas de leyes y reglamentos federales, 3 horas de ética (con fraude, protección al consumidor y préstamos justos) y 2 horas sobre normas de préstamo del mercado de productos hipotecarios no tradicionales: el «3-3-2» dentro de las 20. Las horas restantes son electivas o estatales, y los estados pueden exigir más que el mínimo federal, nunca menos.

    Ref. QB-6QW9RVFuente: S.A.F.E. Act §1505(c) (12 U.S.C. 5104(c)), pre-licensing education requirementsReportar un problema con esta pregunta

12. 12. ¿Qué educación continua exige la Ley SAFE cada año a un MLO con licencia estatal?

    • A.8 horas de cualquier contenido aprobado por NMLS que el originador elija, sin desglose obligatorio de materias
    • B.8 horas, con 3 de leyes federales, 3 de ética y 2 de productos hipotecarios no tradicionales
    • C.8 horas, con 3 de leyes federales, 2 de ética y 2 de productos hipotecarios no tradicionales✓ Respuesta
    • D.20 horas, con 3 de leyes federales, 2 de ética y 2 de productos hipotecarios no tradicionales

    La educación continua anual debe ser de al menos 8 horas aprobadas por NMLS, con un mínimo de 3 horas de leyes y reglamentos federales, 2 horas de ética (fraude, protección al consumidor y préstamos justos) y 2 horas de productos hipotecarios no tradicionales: el «3-2-2» dentro de las 8, con una hora electiva sin definir. La confusión más frecuente es el componente de ética: la educación previa exige 3 horas y la continua solo 2.

    Ref. QB-P74FBWFuente: S.A.F.E. Act §1506(b) (12 U.S.C. 5105(b)), continuing education requirementsReportar un problema con esta pregunta

13. 13. Un MLO con licencia cursó el año pasado un curso de educación continua de 8 horas aprobado por NMLS y quiere tomar el mismo curso este año para cumplir el requisito. ¿Qué ocurre?

    • A.Permitido si el curso proviene de otro proveedor aprobado, pues cada proveedor tiene su propia aprobación de NMLS
    • B.Permitido: el crédito se otorga en cada año en que se completa el curso y nada impide repetir el mismo contenido
    • C.No permitido: no se puede recibir crédito por el mismo curso aprobado tomado en el mismo año ni en años sucesivos✓ Respuesta
    • D.Permitido si además imparte el curso, pues los instructores aprobados obtienen crédito doble por hora impartida

    La regla de «años sucesivos» impide obtener crédito de educación continua por el mismo curso aprobado tomado en el mismo año o en años consecutivos, lo que obliga a renovar el contenido; además, el crédito solo cuenta en el año en que se toma el curso, así que las horas no se acumulan para el futuro. Reglas conexas: el instructor aprobado gana dos horas de crédito por cada hora impartida, la educación aprobada por NMLS para cualquier estado cuenta en todos los estados, y quien dejó vencer su licencia debe completar la educación continua del último año en que la tuvo antes de que se le emita una licencia nueva o renovada.

    Ref. QB-7Q9MWWFuente: S.A.F.E. Act §1506(b)-(c) (12 U.S.C. 5105(b)-(c)), calculation of continuing education credit and lapse in licensingReportar un problema con esta pregunta

14. 14. Un candidato obtiene 72 % en el componente nacional del examen: su tercer reprobado consecutivo. ¿Cuál afirmación es correcta?

    • A.Reprobó, pero igual que en sus dos intentos anteriores solo debe esperar al menos 30 días para la siguiente repetición
    • B.Reprobó y, al acumular tres reprobados consecutivos, queda permanentemente inhabilitado para volver a rendir el componente nacional del examen
    • C.Aprobó: un 72 % supera el estándar nacional de 70 % de aciertos, así que no le aplica periodo de espera ni repetición alguna
    • D.Reprobó —se exige al menos 75 % de aciertos— y tras tres reprobados consecutivos debe esperar al menos seis meses para repetir✓ Respuesta

    Se aprueba el examen escrito calificado únicamente respondiendo correctamente no menos del 75 % de las preguntas. La escalera de repeticiones permite tres intentos consecutivos con al menos 30 días entre cada uno, pero tras tres reprobados consecutivos hay que esperar al menos seis meses para volver a presentarse: es un periodo de espera, no una inhabilitación permanente.

    Ref. QB-K72FTSFuente: S.A.F.E. Act §1505(d) (12 U.S.C. 5104(d)), testing standards and retest requirementsReportar un problema con esta pregunta

15. 15. Un originador dejó vencer su licencia estatal de MLO y luego trabajó seis años como MLO registrado federalmente en un banco. Ahora vuelve a solicitar licencia estatal. ¿Debe repetir el examen nacional?

    • A.No debe repetirlo: el tiempo como MLO registrado federalmente no cuenta para el periodo de caducidad de cinco años✓ Respuesta
    • B.Sí: pasaron más de cinco años sin licencia estatal, de modo que su aprobación anterior del examen ya caducó
    • C.Sí, y además debe repetir las 20 horas de educación previa antes de que el estado emita la nueva licencia
    • D.Solo si hubieran pasado más de tres años sin licencia estatal: los registrados gozan de una ventana reducida de tres años

    Los resultados del examen caducan cuando la persona deja de mantener una licencia válida durante cinco años o más, pero la ley excluye expresamente de ese cómputo todo el tiempo en que fue originador registrado. Como sus seis años en la institución depositaria transcurrieron como originador registrado, el reloj de cinco años nunca corrió y su aprobación anterior sigue vigente.

    Ref. QB-4Q7MDTFuente: S.A.F.E. Act §1505(d) (12 U.S.C. 5104(d)), expiration of test results after a five-year lapseReportar un problema con esta pregunta

16. 16. ¿Qué conjunto de condiciones debe cumplir un MLO con licencia estatal para renovar la licencia por el siguiente periodo anual?

    • A.Pagar puntualmente la tarifa de renovación basta por sí solo, porque las horas de educación continua sobrantes de años anteriores pueden arrastrarse
    • B.Seguir cumpliendo los estándares mínimos de emisión, cumplir la educación continua anual y pagar todas las tarifas exigidas✓ Respuesta
    • C.Repetir cada año las 20 horas de educación previa, pues la renovación devuelve la licencia a su situación de emisión original
    • D.Volver a rendir y aprobar el componente nacional cada año, porque la renovación reverifica la competencia del originador

    La renovación es una reconfirmación de la aptitud continua: el originador debe seguir cumpliendo los estándares mínimos de emisión (sin revocaciones, los criterios sobre delitos graves, responsabilidad financiera, carácter e idoneidad general y el requisito estatal de fianza, patrimonio neto o fondo de recuperación), haber cumplido la educación continua anual y haber pagado todas las tarifas. La licencia que no cumple esos estándares vence, por eso una condena por delito grave o una revocación ocurrida a mitad del periodo afecta la renovación, y los estados pueden adoptar procedimientos de reinstalación acordes con los estándares de NMLS.

    Ref. QB-M7DSYTFuente: S.A.F.E. Act §1506(a) (12 U.S.C. 5105(a)), standards for state license renewalReportar un problema con esta pregunta

17. 17. Un originador recién licenciado pregunta de qué monto debe ser su fianza de cumplimiento (surety bond). ¿Cuál es la respuesta correcta?

    • A.Varía según el estado: la Ley SAFE exige patrimonio neto, fianza o aporte a un fondo estatal de recuperación, y cada estado elige cuál y fija el monto, por lo que debe consultar los requisitos de ese estado✓ Respuesta
    • B.La Ley SAFE fija un único monto mínimo nacional de fianza aplicable en todos los estados, porque el Congreso quiso que los originadores enfrentaran un mismo requisito financiero dondequiera que tengan licencia
    • C.El requisito solo alcanza a las compañías hipotecarias con licencia y nunca a los originadores individuales, porque la fianza y el patrimonio neto miden la capacidad financiera de la empresa que maneja y desembolsa los fondos del consumidor
    • D.Todos los estados exigen las tres cosas a la vez —patrimonio neto mínimo, fianza y aporte al fondo de recuperación—, porque la Ley SAFE las concibe como salvaguardas acumulativas y no alternativas

    La Ley SAFE fija un estándar mínimo solo conceptual: el solicitante debe cumplir un requisito de patrimonio neto o de fianza, o aportar a un fondo estatal de recuperación, según lo exija la autoridad supervisora estatal. La ley deja deliberadamente a cada estado la elección entre esas tres opciones y el monto —las sumas de la fianza suelen escalar con el volumen en dólares originado—, de modo que la cifra es estatal y debe verificarse con ese regulador o en los requisitos estatales de licencia en NMLS.

    Ref. QB-5QJXJUFuente: S.A.F.E. Act §1505(b)(6) (12 U.S.C. 5104(b)(6)), net worth, surety bond, or state fund requirementReportar un problema con esta pregunta

18. 18. Para generar llamadas, un originador anuncia una combinación específica de tasa y puntos que su compañía no puede ofrecer realmente. Según los actos prohibidos de la ley estatal modelo, esto es:

    • A.Prohibido: no se puede solicitar, anunciar ni contratar tasas, puntos u otras condiciones de financiamiento específicas salvo que estén realmente disponibles en ese momento✓ Respuesta
    • B.Permitido, porque el anuncio incluye la advertencia «tasas sujetas a cambio sin previo aviso», y una salvedad bien visible traslada el riesgo de variación al consumidor que responde
    • C.Permitido, siempre que a cada interesado se le coticen la tasa y los puntos reales antes de completar la solicitud, pues la ley regula lo contratado y no lo anunciado
    • D.Permitido, porque en el anuncio figuran los identificadores únicos de la compañía y del originador, lo que satisface las normas de la ley modelo sobre promociones

    Los actos prohibidos de la ley modelo vedan expresamente solicitar, anunciar o contratar tasas, puntos u otras condiciones de financiamiento específicas salvo que estén realmente disponibles al momento de la solicitud, el anuncio o el contrato: es la prohibición del «gancho y cambio». Ni una advertencia, ni el identificador único bien exhibido, ni una corrección posterior subsanan la infracción, que figura junto a otros actos prohibidos como emplear un esquema, ardid o artificio para defraudar o engañar, incurrir en prácticas injustas o engañosas y hacer declaraciones falsas o engañosas.

    Ref. QB-S76FUZFuente: CSBS/AARMR Model State Law, Prohibited Acts and PracticesReportar un problema con esta pregunta

19. 19. Durante un examen, un licenciatario se niega a entregar expedientes de préstamos y un empleado luego destruye algunos registros. ¿Qué afirmación describe mejor la autoridad del regulador estatal?

    • A.Solo la oficina federal puede actuar contra una compañía con licencia estatal bajo el esquema de la Ley SAFE: el regulador estatal documenta las infracciones, remite el expediente completo a las autoridades federales y su papel en el asunto termina una vez transmitida la remisión
    • B.El regulador puede suspender o revocar la licencia por la negativa a cooperar, pero no puede ordenar restitución ni imponer multas civiles, porque los remedios monetarios de esa índole exceden lo que una agencia administrativa puede imponer sin la sentencia previa de un tribunal
    • C.El regulador debe obtener primero una orden judicial antes de exigir cualquier registro a un licenciatario renuente, y hasta que un juez resuelva esa petición el examen queda suspendido y no puede tomarse ninguna medida administrativa contra el licenciatario ni contra sus empleados
    • D.El comisionado puede exigir y tomar posesión de los registros, citar testigos y documentos, entrevistar a directivos y empleados y emitir órdenes de cese y desistimiento, de restitución, multas civiles y prohibiciones de empleo; además, retener o destruir registros es en sí una infracción✓ Respuesta

    La ley modelo otorga al comisionado amplias facultades de examen e investigación —acceso a libros, cuentas, registros, archivos y documentos; derecho a entrevistar a directivos, principales, originadores y empleados; poder de citación; y facultad de controlar el acceso a los registros o tomar posesión de ellos cuando haya motivos razonables para creer que podrían alterarse o destruirse— junto con un arsenal de sanciones: órdenes de cese y desistimiento, restitución, multas civiles, denegación, suspensión, revocación o condicionamiento de la licencia y órdenes de remoción y prohibición de empleo. Retener, ocultar, alterar o destruir libros y registros, o negarse a exhibirlos, es en sí una infracción de la ley.

    Ref. QB-AQBME2Fuente: CSBS/AARMR Model State Law, Authority to Conduct Investigations and Examinations; enforcement and penalty provisionsReportar un problema con esta pregunta

20. 20. A mitad del año de licencia, una MLO con licencia es condenada por un delito menor de hurto y además se muda a un nuevo domicilio. ¿Qué exige la ley estatal basada en la Ley SAFE?

    • A.Debe modificar su registro en NMLS para divulgar ambos cambios con prontitud —por lo general dentro de 30 días— y la condena también se revisará en la renovación✓ Respuesta
    • B.Solo la condena debe informarse mediante su presentación individual: los cambios de domicilio los reporta la empresa empleadora en su informe trimestral de actividad hipotecaria
    • C.Ninguna de las dos cosas debe informarse hasta la renovación anual, cuando el registro de la licencia se revisa y actualiza en una sola presentación consolidada
    • D.El informe trimestral de actividad hipotecaria de la empresa cumple su deber individual de informar tanto la condena como el cambio de domicilio

    El registro del originador en NMLS debe mantenerse actualizado, por lo que los cambios sustanciales —nombre legal o domicilio, cargos y condenas penales, acciones regulatorias o civiles, revelaciones financieras y cambios de empleo— deben enmendarse en la presentación individual, habitualmente dentro de 30 días, y la persona debe atestiguar su exactitud aunque la presente el empleador. El informe de actividad hipotecaria es un reporte trimestral de condición que presenta la compañía licenciada sobre su volumen y situación financiera; nunca sustituye el deber individual de divulgación, y las acciones regulatorias divulgadas quedan visibles al público a través de NMLS Consumer Access.

    Ref. QB-ZFFYQMFuente: CSBS/AARMR Model State Law, reporting to NMLS and mortgage call report provisions; NMLS record-amendment requirementReportar un problema con esta pregunta

21. 21. Una MLO registrada federalmente en un banco acepta un empleo con una compañía hipotecaria con licencia estatal en un estado donde nunca tuvo licencia. ¿Qué debe cumplirse para que use la autoridad temporal mientras se tramita su solicitud?

    • A.Debe haber estado registrada en NMLS como MLO federal de forma continua durante el año previo a la solicitud, estar empleada y patrocinada por una compañía con licencia estatal en ese estado y haber presentado allí su solicitud✓ Respuesta
    • B.Solo necesita registro continuo en NMLS durante los 30 días previos a la solicitud, pues la ventana reducida creada para originadores licenciados que cambian de estado se aplica igual a quienes dejan una depositaria
    • C.Nada más que presentar la solicitud en el nuevo estado: la autoridad temporal se adhiere automáticamente a todo solicitante cuando NMLS recibe la presentación, pues la disposición existe precisamente para eliminar esperas
    • D.Debe aprobar primero el componente nacional del examen y cursar las 20 horas completas de educación previa, tras lo cual se le concede autoridad temporal por un periodo fijo de 120 días sin importar la rapidez con que el estado tramite su solicitud

    La autoridad temporal tiene dos vías de elegibilidad con plazos deliberadamente distintos: el originador registrado federalmente debe haber estado registrado en NMLS de forma continua durante el año previo a la solicitud, mientras que quien ya tiene licencia en otro estado solo necesita licencia continua durante los 30 días previos. En ambas vías la persona debe estar empleada y patrocinada por una compañía con licencia estatal en el estado de la solicitud y haberla presentado allí; la autoridad temporal no es una licencia, no es automática y no exime de la educación previa, el examen ni la verificación de antecedentes. No está disponible para quien tuvo una solicitud denegada, una licencia revocada o suspendida, fue objeto de una orden de cese y desistimiento o tiene una condena penal descalificadora.

    Ref. QB-GY9T5MFuente: S.A.F.E. Act §1518, Temporary Authority to Operate, added by the Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act (12 U.S.C. 5117)Reportar un problema con esta pregunta

22. 22. ¿Cuándo termina el periodo de autoridad temporal para operar de un originador?

    • A.Exactamente 120 días después de presentada la solicitud, en todos los casos, porque el Congreso fijó un techo uniforme de cuatro meses para que nadie originara mientras el estado tramita el expediente
    • B.A la medianoche del 31 de diciembre del año en que se presentó la solicitud, porque la autoridad temporal está ligada al ciclo anual de renovación de NMLS que rige todas las licencias del sistema
    • C.Cuando el originador aprueba el componente nacional del examen, pues la autoridad temporal existe solo para cubrir el lapso entre empezar el nuevo empleo y demostrar competencia en la prueba
    • D.En la primera de estas fechas: retiro de la solicitud, denegación o aviso de intención de denegar por el estado, otorgamiento de la licencia, o 120 días desde la presentación si la solicitud figura como incompleta✓ Respuesta

    La autoridad temporal comienza el día en que la persona elegible presenta la solicitud en el nuevo estado y termina en la primera de cuatro circunstancias: el retiro de la solicitud, la denegación o el aviso de intención de denegar por el estado, el otorgamiento de la licencia, o el transcurso de 120 días desde la presentación cuando la solicitud figura como incompleta. Los 120 días no son, pues, una concesión general de cuatro meses, sino el límite que rige específicamente para una solicitud en estado incompleto.

    Ref. QB-2GTAWNFuente: S.A.F.E. Act §1518, Temporary Authority to Operate (12 U.S.C. 5117), period of temporary authorityReportar un problema con esta pregunta

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